孩子意外險不能少 酌情考慮儲備教育基金

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-11 18:16:44

兒童意外險,為您的孩子加了一層保障?,F(xiàn)在兒童問題已成為社會的問題,兒童已越來越多的受到社會的關注。孩子是爸媽心中的寶貝,給了孩子更多的呵護但是因為孩子的調皮難免為以后發(fā)生意外埋下伏筆。讓父母擔心害怕,保險公司相繼推出了各種各樣的兒童意外險,這樣在一定程度上減輕了傷害。兒童意外險的好處還有什么呢?

“能給孩子再買一份意外保險嗎?”相關部門人員告訴記者,昨天接到了好幾位家長的咨詢電話,都是要給上學的孩子增加保障,但其實并沒必要。

據(jù)悉,目前北京多數(shù)在校學生都有“學平險”(學生平安保險),一般學生入學就由學校代收保費,被保險人只需交納60元至100元保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內的多項保障。以學平險為例,校園意外賠付8萬至10萬;普通意外傷害賠付1萬至3萬。而按照1999年保監(jiān)會規(guī)定,18歲以下未成年人最高保險保額為10萬元。這也是為了防范道德風險。

記者了解到,除了學平險外,其他意外傷害保險未成年人也可以投保,但保額最高不超過10萬上限。并且按照有關規(guī)定,未成年人意外險賠付最多不能超過10萬,并且不可累計賠付。因此,已有學平險的兒童不必要補充其他意外險。

據(jù)調查統(tǒng)計顯示,目前意外傷害已經(jīng)成為我國14歲兒童的第一死因,其具有發(fā)生率高、死亡率高等特點。比如:溺水、中毒、動物咬傷、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等,這些都是當前死亡和意外傷害的重要因素。當今社會為兒童投保意外傷害保險,也已經(jīng)越來越時趨勢所向了,其主要目的還是為了防范和避免少年兒童意外風險的隨時發(fā)生,一旦風險發(fā)生其后果使我們所預料不到的,這份投保也是為兒童提供一個好的實實在在的保障,然而我們從家庭理財的角度出發(fā)的話,少年兒童投保了意外險,也能從一定程度上降低家庭經(jīng)濟的負擔,更加是家庭增值和降低風險必不可少的,也更加是我們的少年兒童健康成長,安全成長必不可少的。

最近一直比較關心“小悅悅”事件。我自己也有個5歲的女兒,所以很能夠理解作為父母的心情。想到自己的女兒,雖然學校里已經(jīng)參加了教委規(guī)定的醫(yī)療險和意外險,但是如果有什么重大事故,我覺得保單的保額似乎還不夠,想再考慮給女兒多一份保障。

在0—18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0—6歲兒童因疾病發(fā)生理賠額度比例最高,占比好過80%,并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次的理賠金額在900元左右。

孩子小的時候,“大病不犯,小病不斷”是很多家長共同的感受,從0—6歲的少兒險理賠結果也可以清晰看到這一現(xiàn)象。中德安聯(lián)的保險專家建議年輕的家長,在考慮為嬰幼兒購買保險時,要多考慮健康風險,多側重醫(yī)療保障功能。一般來說,新生寶寶在出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的,保險專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時,可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險,同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險,這樣的保險組合不但保障比較全面,而且經(jīng)濟實惠。

在0—18歲的理賠案件中,7—18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低,僅占比13%。從理賠原因看,與0—6歲的幼兒不同,這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低,而因意外造成外傷顯著上升,比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等,總占比超過60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異,理賠金額也浮動較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間,骨折的理療費用則較高。隨著孩子不斷成長,身體日益強壯,健康風險隨之明顯降低。

保險專家建議,在這一階段的家長可以側重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。孩子的教育支出始終在一個家庭總支出占據(jù)重要比例,很多家長在孩子還小時候就已經(jīng)開始做孩子的大學教育或者出國深造的長遠打算。而教育儲備也是少兒險的一大重要功能,相比與銀行的單純儲蓄計劃,教育類少兒險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金的同時,還能夠為孩子提供一份中長期的保障,更有“保費豁免”這一獨特的經(jīng)濟保障。作為主要繳費力量,家長都應考慮買一份保費豁免附加險,來確保一旦不幸發(fā)生,給孩子的保險保障仍然可以繼續(xù)有效,為孩子的教育金計劃多上一重安全鎖。

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