意外無處不在,意外險受到眾多人的青睞,不同職業(yè),不同人群所需要的意外險亦有不同,在健康、平安時為自己安排一定的風(fēng)險保障,當(dāng)災(zāi)難來臨時,一份足額全面的保險保障可以減輕災(zāi)難帶給我們的負(fù)擔(dān)。專家提醒:選擇意外險時不要盲目跟風(fēng),一定要選擇最適合自己的。
意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負(fù)責(zé),在選擇時要看清楚保險合同。同時,根據(jù)需要單獨或者附加不同的意外險。有些情況不屬于意外,出于本人有意識的行為,如自殺、自傷等,不論是直接還是間接故意均不屬于意外。關(guān)鍵要看造成傷害的原因,原因?qū)俪鲇谝馔猓瑐Y(jié)果就屬于意外,結(jié)果雖屬于意外,而原因非意外者,一般不認(rèn)為是意外傷害。如城市中公共汽車擁擠不堪,而且已經(jīng)啟動,某乘客卻強行硬擠上車,售票員規(guī)勸不聽,結(jié)果造成重傷,這種傷害完全是可以預(yù)料的,也是完全可以防止的,因此不屬意外傷害,一般意外傷害保險不予理賠。
特別要提醒投保人的是,有些因工作因素帶來的傷害,保險公司也是不賠的,只能通過商業(yè)雇主責(zé)任險等險種解決。
團體意外險特點
相對于個人投保,保費低,保障高;保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員,滿足企業(yè)人員流動管理需求;即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保,也可根據(jù)投保單位類別投保,公平合理,方便快捷;保險期間靈活,即可以按月、年投保,也可以根據(jù)項目實際需要選擇;殘疾比例由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定,理賠確定;保費既可以作為員工福利由公司支付,也可以由公司和員工共同支付;分擔(dān)員工發(fā)生意外時產(chǎn)生的醫(yī)療、傷殘、死亡撫恤金等費用,轉(zhuǎn)移企業(yè)財務(wù)風(fēng)險,也是對員工及員工家庭負(fù)責(zé)的最好體現(xiàn)。
團體意外險投保要求:投保人數(shù)一般不得低于5-6人,對于風(fēng)險類別較高的工種,要求投保人數(shù)不低于20人;保險期間一般不超過一年,如需長期投??梢悦磕昀m(xù)保;根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定,目前大多數(shù)團險要求實名制投保(建工意外、極短期會展項目等除外)
父母的健康平安是每一個子女的愿望,也是每個子女的福分。老人重新患病的風(fēng)險很大,患病的幾率又高,保證續(xù)??梢曰膺@些風(fēng)險,保險公司對被保險人一旦承諾保證續(xù)保后,就失去了對被保險人進行核保的權(quán)利,不論被保險人身患何種疾病,保險公司都不得對其增加保費,更不能拒保。
注意投保限制和續(xù)保
保險卡均有一定的投保限制,如職業(yè)、年齡等。對老年人來說,年齡限制是最重要的。市面上大部分保險卡都是針對中青年的,實際上,老年人意外的防范也非常重要。老年人的特點是外出少,但是腿腳不便,摔倒、碰傷、骨折等是較常見的意外。
另外,老年人在購買健康險時,要注意看一看這份保險中是否含有保證續(xù)保的條款。因為風(fēng)險控制的緣故,大部分保險公司的短期醫(yī)療保險都不承諾保證續(xù)保,精算師們對保證續(xù)保這一條款也頗有爭議。但是,對于消費者來說,保證續(xù)保是非常有利的,如果保險產(chǎn)品不能續(xù)保的話,投保人在保險期限內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故,保險公司賠付之后,就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。
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