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投保人在投保前應(yīng)認(rèn)真了解家庭財產(chǎn)保險的相關(guān)內(nèi)容及關(guān)聯(lián)險別，認(rèn)清所選家庭財產(chǎn)保險是否真正符合自己的需要，勿要盲目亂投以防得不償失。當(dāng)然，在家財險核保過程中，需要對有些因素進(jìn)行重點(diǎn)風(fēng)險分析和評估，這樣在投保時才能夠更快的通過。下面小編帶著大家深入的了解一下家財險。

家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。

家財險一般分為二種，一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)(一般為數(shù)百元)，出險后經(jīng)過保險公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險，則可獲賠。

家庭財產(chǎn)保險是一種特殊的財產(chǎn)保險險別，包括若干險種，它在實(shí)務(wù)中主要可以分為四類：一是房屋保險，如面向鄉(xiāng)村居民的農(nóng)房保險，面向城鎮(zhèn)居民的房屋保險(申請個人住房貸款必須投保房屋保險等即是；二是室內(nèi)財產(chǎn)保險，如普通家庭財產(chǎn)保險、家用電器保險等；三是家庭或個人責(zé)任保險，如住宅責(zé)任保險、運(yùn)動責(zé)任保險等，三是家庭或個人責(zé)任保險，如私人汽車保險、農(nóng)作物保險等。

除主險保單條款外，家庭財產(chǎn)保險的附加險種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險條款之列。

家財險主險的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險責(zé)任，即因下列原因招致家庭財產(chǎn)損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用:一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動和他人惡意破壞。

但是房屋保險與家財險是有區(qū)別的：

一是保障范圍不同。房屋保險的保障范圍是房屋的建筑結(jié)構(gòu)；家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等。

二是，保險標(biāo)的面臨的風(fēng)險不同。房屋的建筑結(jié)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險是火災(zāi)、爆炸以及在保險范圍內(nèi)的自然災(zāi)害等；家庭財產(chǎn)除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風(fēng)險外，還存在很大的盜搶風(fēng)險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責(zé)任等風(fēng)險，購買家庭財產(chǎn)保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。

三是賠償處理不同。房屋保險的保險在出險時，保險公司將按比例賠償；家財險一般不適用比例分?jǐn)?，保險損失發(fā)生后，保險公司在保險金額的限度內(nèi)，按實(shí)際損失金額賠付。

家財險核保的七大要素

主要的核保要素有：

1、 保險標(biāo)的物所處的環(huán)境。保險標(biāo)的物所處的環(huán)境不同，直接影響其出險幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗(yàn)其所處的環(huán)境是工業(yè)區(qū)、商業(yè)區(qū)還是居民區(qū)；附近有無諸如易燃、易爆的危險源；救火水源如何以及與消防隊的距離遠(yuǎn)近；房屋是否屬于高層建筑，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。

2、 保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)。查明保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)，可以了解其可能存在的風(fēng)險；同時要查明建筑物的主體結(jié)構(gòu)及所使用的材料，以確定其危險等級。

3、 投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況。一這是對投保財產(chǎn)自身風(fēng)險的檢驗(yàn)。

(1)認(rèn)真檢查投保財產(chǎn)可能發(fā)生風(fēng)險損失的風(fēng)險因素。例如，投保的財產(chǎn)是否屬于易燃、易爆品或易受損物品；對溫度和濕度的靈敏度如何；機(jī)器設(shè)備是否超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)；使用的電壓是否穩(wěn)定；建筑物結(jié)構(gòu)狀況等。

(2)對投保財產(chǎn)的關(guān)鍵部位要重點(diǎn)檢查。例如，建筑物的承重墻體是否牢固；船舶、車輛的發(fā)動機(jī)的保養(yǎng)是否良好。

(3)嚴(yán)格檢查投保財產(chǎn)的風(fēng)險防范情況。例如有無防火設(shè)施報警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)施；機(jī)器有無超載保護(hù)、降溫保護(hù)措施；運(yùn)輸貨物的包裝是否符合標(biāo)準(zhǔn)；運(yùn)載方式是否合乎標(biāo)準(zhǔn)等。

4、 有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)。正處在危險狀態(tài)中的財產(chǎn)意味著該項財產(chǎn)必然或即將發(fā)生風(fēng)險損失，這樣的財產(chǎn)在家財險核保過程中，保險人不予承保。這是因?yàn)楸ｋU承保的風(fēng)險應(yīng)具有損失發(fā)生的不確定性。必然發(fā)生的損失屬于不可保風(fēng)險。如果保險人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對于其他被保險人是不公平的。

5、 檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況。健全的安全管理制度是預(yù)防二降低風(fēng)險發(fā)生的保證，可減少承保標(biāo)的損失，提高承保質(zhì)量。因此，核保人員應(yīng)核查投保方的各項安全管理制度，核查其是否有專人負(fù)責(zé)該制度的執(zhí)行和管理。如果發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)建議投保人及時解決，并復(fù)核其整改效果。倘若保險人多次建議投保方實(shí)施安全計劃方案，但投保方仍不執(zhí)行，保險人可調(diào)高費(fèi)率，增加特別條款，甚至拒保。

6、 查驗(yàn)被保險人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險人發(fā)生事故的次數(shù)、時間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險人過去3~5年間的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產(chǎn)的管理情況，通過分析以往損失原因找出風(fēng)險所在，督促被保險人改善管理，采取有效措施，避免損失。

7、 調(diào)查被保險人的道德情況。特別是對經(jīng)營狀況較差的企業(yè)，家財險核保過程中要弄清是否存在道德風(fēng)險。一般可以通過政府有關(guān)部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時可以建立客戶資信檔案，以備承保時使用。