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災(zāi)難或者意外，每一次的發(fā)生都讓人措手不及，北京7月21日的一場暴雨，鮮活的生命就這樣悄然離去，數(shù)萬人家園被毀，老天用一個持續(xù)24小時的玩笑給我們帶來如此悲愴的現(xiàn)實。這樣的事故悲痛而又無奈，保險的重要性再次被人們提起重視。

個人和家庭在風(fēng)險面前是弱勢群體，風(fēng)險預(yù)測能力很弱，對危險造成的損失的抵御能力有限，看看雨中無助的眼神、沒水的汽車、坍塌的家園，保險這個風(fēng)險管理的事物，能不能在這場突如其來的災(zāi)難面前發(fā)揮它的作用？

　　家財險可賠付人為、自然損失

同樣是7•21大雨，同樣的家庭損失，可秦女士并沒有別的家庭那樣無助。大雨導(dǎo)致秦女士家中的地板、墻面、家具嚴(yán)重受損?？墒?st1:personname w:st="on" productid="秦">秦女士于半年前投保了一份家庭財產(chǎn)保險，隨后向保險公司報案，工作人員經(jīng)現(xiàn)場查勘，發(fā)現(xiàn)地板和墻壁有明顯的水濕痕跡，確認(rèn)事故屬實，賠付金額近5萬元，秦女士說基本能夠補(bǔ)償這場大雨為她帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

暴風(fēng)雨造成的房屋進(jìn)水導(dǎo)致墻面、地板、家具受潮損失，雷擊造成的家用電器損壞以及暴風(fēng)刮落房屋附屬設(shè)施造成第三者受傷害等情況，都是家庭財產(chǎn)在汛期遭遇的較為常見的風(fēng)險。發(fā)生此類風(fēng)險時，可以通過購買家財險的方式得到保護(hù)。

如果是人為原因造成，保險公司在基礎(chǔ)承保的范圍內(nèi)是不予理賠的。為了保證家財險的保障范圍更加齊全完整，可以再投保一些附加險種，像盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金珠寶盜搶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責(zé)任等，以達(dá)到全面保障家居及室內(nèi)個人財產(chǎn)的目的。注入因下水道被堵而家中“水漫金山”，裝修損失慘重；家電短路、煤氣泄漏引發(fā)火災(zāi)，甚至連累鄰居；外出旅游，家中無人，被盜賊“光顧”；電閃雷鳴，電器中招等這一切煩惱，都可以通過家財險分擔(dān)風(fēng)險與損失。

投保是不是只有戶主才可以？其實不然，無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財險。家財險的保險期限，消費(fèi)者可選短期和長期，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數(shù)家財險產(chǎn)品一般都在100～300元，保險期限多為一年，基本可以轉(zhuǎn)嫁上述各類風(fēng)險，減少家庭損失。

　　家財險按需選擇

保障型

保障型家財險產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償功能的保險，主要保障因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。該類型家財險保費(fèi)一般較低，只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。

兩全型

兩全型的家財險是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費(fèi)，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。該類型家財險在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。但是，兩全型保險到期給付金額可能不及銀行到期后的本息總金額，所以，不可把它當(dāng)作銀行儲蓄。

投資型

投資型家財險是不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。相比前面兩類，投資型家財險一次性交納費(fèi)用較高，風(fēng)險較大，適合有一定閑散資金的人群。

每一次災(zāi)害過后我們都心有余悸，但每一次我們似乎都會好了傷疤忘了疼。意外險的缺失導(dǎo)致“車比人貴”，家財險的賠付并未占到期望的比例，不要等意外發(fā)生的時候才想起保險，要在災(zāi)難中吸取教訓(xùn)，有準(zhǔn)備，有保障的生活。