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頻發(fā)的自然災(zāi)害，也令不少市民意識到通過保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的重要性，目前主動投保家庭財產(chǎn)保險的市民并不多，“其實就算沒有暴雨等災(zāi)害，失火、爆水管等意外事件也可能令家財損失嚴(yán)重，而保障此類風(fēng)險只需要每年多花幾百元。”永誠保險專家稱，家財險投保很重要，家庭應(yīng)該提早規(guī)劃。

家財險一般都是一份主險，搭配其他附加險。主險承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等，一般家庭財產(chǎn)綜合險只承擔(dān)兩種情形造成的損失，一種是自然災(zāi)害，另一種是意外事故，如果財產(chǎn)被盜，這不是財產(chǎn)綜合險的責(zé)任范圍，保險公司不會給予賠償，所以應(yīng)給財產(chǎn)投保盜竊附加險。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規(guī)定的，只是作為附加險而投，一般會有個最高保額。

單獨投保主險雖然便宜，但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以，投保時要挑足附加險。不過金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時候很難說得清楚。比如，有外資財險公司的家財險的附加盜搶險中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保2000元。所以，投保時更要在基本險等基礎(chǔ)上加上附加險，根據(jù)自身財產(chǎn)的特點進行自由組合，實現(xiàn)最低成本的最大保障。

　　個性保障可自由組合附加險

雖然家財險的保障內(nèi)容和條款都基本相同，但想要個性化投保的客戶也并非沒有選擇。據(jù)了解，不少保險公司針對家財險都推出了很多的附加險種，家庭寵物、自家房屋等對第三者造成的損害都可以獲得賠償。

例如，附加的家養(yǎng)寵物責(zé)任險中規(guī)定，如果自家的寵物造成他人受傷或他人財物損毀，而主人如果需要因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費用將可獲賠償，賠償限額為5000元。

除了自然災(zāi)害或火災(zāi)等意外造成的家財損失外，如果家里的財產(chǎn)被人盜竊或搶劫，投保附加盜搶綜合險就可以得到保障。

此外，因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂，還有因為電壓異常導(dǎo)致的家用電器的損壞，都可以通過相關(guān)的附加險種來保障。

“現(xiàn)在還有一種高空墜物責(zé)任險也比較實用，比如在自己家里的一些物品墜落后造成了路人的傷害事件，如果房主要承擔(dān)賠償責(zé)任，就可以由保險公司來承擔(dān)賠償責(zé)任。”永誠保險公司表示。當(dāng)然這類附加險也都有保額限制，一般是限額5萬-10萬元不等，而每年的保費也只有10元至40元不等。

　　家財險小成本大安心

你可能會說，發(fā)生這種事情的概率是很低的。沒錯，但事故引起的財產(chǎn)損失金額可能是巨大的。由于家財險的保費較為低廉，所以為何不花點小錢，買個放心呢？通常一套價值300萬元的房屋，附帶林林總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費不會超過1000元，對擁有如此身家的投保人來說，應(yīng)該沒有壓力。

那么，家財險究竟能提供哪些方面的保障呢？據(jù)了解，保險公司最傳統(tǒng)的家財險主要對火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財產(chǎn)損失予以保障。臺風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi)，但對地震、海嘯的保障則只有個別產(chǎn)品提供。所謂室內(nèi)財產(chǎn)，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。

在這一保障基礎(chǔ)上，投保人可以自由附加盜搶險、水暖管爆裂損失險、家用電器安全保險、高空墜物責(zé)任保險、雇傭人員責(zé)任保險、寵物責(zé)任保險等，房東還可以投保出租人責(zé)任保險，如果承租人因為意外事故死亡，房東又需負(fù)上法律責(zé)任，保險公司就會對限額內(nèi)的金額予以賠償。