選擇住院醫(yī)療保險 選擇醫(yī)療“淡定”生活

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2012-10-30 15:49:17

為自己投保一份住院醫(yī)療保險,無疑是選擇了一份“淡定”的住院生活。住院醫(yī)療保險在住院治療過程中發(fā)揮著巨大的作用。本文主要介紹了住院醫(yī)療保險的基本內(nèi)容,包括住院醫(yī)療保險的保障范圍及如何投保住院醫(yī)療保險等。本文,讀者可以基本了解住院醫(yī)療保險,在今后的購買和投保過程中具有較大作用。

住院醫(yī)療保險是指,被保險人因意外或疾病入院的情況下,保險公司在住院結(jié)束后,按事先簽訂的合同約標(biāo)準(zhǔn),付給被保險人的一定的賠償金額。住院醫(yī)療保險是在保單有效期內(nèi),被保險人因疾病或意外傷害而住院時,對被保險人在住院期間所支付的治療費、藥費、手術(shù)費、輸血費、輸氧費、理療費、敷料費、檢查檢驗費等,由保險人給付保險金的保險。

  住院醫(yī)療保險的保障范圍:

一般來說,被保險人在住院期間所支付的各項費用,包括每天住院房間的費用、住院期間醫(yī)生治療費用、利用醫(yī)院設(shè)備的費用、手術(shù)費用、醫(yī)藥費等都可以在保障范圍之內(nèi),但具體的理賠情況還需要根據(jù)被保險人所投的住院保險種類來確定。

  住院醫(yī)療險的好處:

住院醫(yī)療保險最大的好處首先就是減輕了患者的經(jīng)濟壓力,如果你辦理了住院醫(yī)療保險,醫(yī)保社會在經(jīng)濟上能幫助分擔(dān)很大的一部分,在支付醫(yī)藥費的時候甚至不需要自己繳費之后拿票據(jù)去報銷,而是在出院繳費的時候直接扣除,由醫(yī)保與醫(yī)院結(jié)算。

另外每個月用人單位都會通過銀行往自己的醫(yī)??ù蛉胍徊糠皱X,雖然看起來不是很起眼,但是積少成多。住院醫(yī)療險的好處不僅體現(xiàn)在住院時,在日常買藥的過程中,大家還可以在指定的藥房買到藥品。

因為只要繳納少許的錢,醫(yī)保就可以在災(zāi)難時全力提供幫助,在發(fā)生意外受傷無法工作時,還可以提供固定的家庭收入。

  住院醫(yī)療險不容忽視

英年早逝的消息時常聽到。一位媒體工作的中年男子因肝癌去世,他既有醫(yī)保也有重疾險,但為治病還得賣掉一套房產(chǎn),令大家十分震驚。

昨日,記者采訪了深圳大學(xué)風(fēng)險管理與保險系陳老師,他告訴記者,住院醫(yī)療險特別是與醫(yī)保保障相銜接的住院醫(yī)療險,對于每個人來講是比重疾風(fēng)險發(fā)生率更高的風(fēng)險,大家要充分重視發(fā)生率更高的住院醫(yī)療風(fēng)險。平安健康險的專業(yè)人士則提醒大家,重疾險與住院醫(yī)療險不同,重視重疾險忽視住院醫(yī)療險不可取。

健康險市場部韓笑宇告訴記者,醫(yī)保的特征是廣覆蓋、低保障。許多醫(yī)療器械項目以及先進的診療手段都不在醫(yī)保目錄范圍內(nèi);國產(chǎn)或合資的一次性使用和植入型人工器官和醫(yī)用材料需要自負(fù)一定比例。目前國家藥監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計,我國國產(chǎn)藥品和進口藥品總計19萬多種,其中社保目錄內(nèi)的藥品占比僅為1.6%左右。換言之,即使在醫(yī)保報銷范圍內(nèi),也存在報銷比例問題。
據(jù)深圳商報記者了解,按照深圳最新醫(yī)改方案,去年我市綜合醫(yī)保的住院醫(yī)療費用報銷比例為89%,農(nóng)民工醫(yī)保住院醫(yī)療費用報銷比例達76%。

陳老師告訴記者,對于計劃投保醫(yī)療險的人,不論買重疾險,還是買住院醫(yī)療險均需充分了解醫(yī)保的報銷范圍,再對自身風(fēng)險進行評估、最后還需要考慮自身的支付能力。

陳老師分析稱,從風(fēng)險補償角度看,與醫(yī)保保障范圍不重復(fù)的住院醫(yī)療風(fēng)險,通常是大多數(shù)人的醫(yī)療裸露風(fēng)險點,住院醫(yī)療風(fēng)險也比重疾風(fēng)險更容易在多數(shù)人身上發(fā)生。

健康險專業(yè)人士近日接受記者采訪時稱,由于重疾險是一次性給付,醫(yī)保保障較低,這正好為健康險公司留出施展空間。平安健險推出的首款醫(yī)保目錄外醫(yī)療保險醫(yī)無憂,就是專門彌補醫(yī)保以外的醫(yī)療風(fēng)險。住院醫(yī)療產(chǎn)生的費用,醫(yī)保報銷比例之外的部分可以報90%,醫(yī)保完全不報銷的部分,可以最大限度報銷到60%,重疾門診也在報銷范圍。

  如何投保住院醫(yī)療保險:

目前市場上的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品有很多,基本可以分為兩種類型,一種是住院津貼型;一種是費用報銷型。這兩種類型的住院保險產(chǎn)品各有優(yōu)勢,津貼型保險可以補償當(dāng)事人因為意外住院而產(chǎn)生的損失,而且這類保險最終賠付一般與住院治療的實際開銷沒有直接關(guān)系,而是與合同中約定的各項給付限額以及實際的住院天數(shù)有關(guān),并且通常不要求被保險人提供發(fā)票原件,理賠相對方便。

而報銷型醫(yī)療保險的理賠則需要被保險人在出院后,提供相關(guān)證明,再經(jīng)過保險公司的核賠計算,最終按照約定的比例進行賠付。大家在投保時,可以根據(jù)自己的需要和實際情況來選擇合適的保險產(chǎn)品,也可以將不同的保險產(chǎn)品合理搭配后投保。

住院醫(yī)療保險很大程度上減輕了投保者的經(jīng)濟負(fù)擔(dān),是家庭生活不可或缺的保險產(chǎn)品。在這里還是提醒大家,要根據(jù)實際情況選擇合適的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品,投保商業(yè)保險金額較大,在希望獲得保障的同時,也要量力而行、因需制宜。

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