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很多年輕人忙于工作，經(jīng)常會忽略自己的健康狀況，直到檢查出大病才后悔不迭。近年來，重大疾病越來越趨向于年輕化，面對市面上品種多樣的重疾險，年輕人無論是購買保險還是保險理賠，一定要科學謹慎。

重大疾病保險條款指的是重大疾病保險合同上規(guī)定的關于保險人與被保險人的權利、義務以及其他保險事項的條文。保險合同上都印有保險條款，保險合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，它們必須遵循《保險法》，同時保險法及其他相關法律規(guī)定的“法定條款”必須包含在保險合同中。也就是說，每家公司的重大疾病保險里必須要有行業(yè)規(guī)定的若干種重大疾病，但同時各家公司還會根據(jù)自身經(jīng)營情況和優(yōu)勢增加一些病種，客戶可以根據(jù)自己的實際需求來選擇保險品種。

1、 “重疾險”不能替代所有健康險。該險種只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術時，才能給付保險金。因此，需要配合其他類型的健康險產(chǎn)品，被保險人才能得到較為全面和完善的健康保險保障。

2、 承保疾病并非越多越好。新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

事實上，科隆再保險公司(GenRe)在2007年底發(fā)布的《重大疾病調(diào)查2007》的報告顯示，盡管中國市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數(shù)字在女性中為97.7%，其中癌癥理賠率占84.4%。

3、 出險時及時與保險公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司或保險代理人并提出給付保險金申請，根據(jù)保險公司的指導，準備好理賠時必須的各種材料。同時，需要注意一點，重大疾病應由符合資質(zhì)的醫(yī)院來進行確診。若有特殊原因，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，以保證賠付工作更快完成；

4、 選擇提供優(yōu)質(zhì)服務的保險公司以及專業(yè)代理人。購買時客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時效與結果是否盡如人意很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務的專業(yè)程度。

商業(yè)重疾險購買妙招一：消費者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所處的人生階段及責任，依照保險監(jiān)委公告，人身保額是個人年收入的10-20倍，重疾保額是個人年收入的5-10倍來設計綜合保障。一般來說，中低收入人群可考慮購買定期型重疾險，用較低的成本為健康提供應有的保障；有一定經(jīng)濟實力的人，則建議購買終身重疾險。

商業(yè)重疾險購買妙招二：購買重疾險“宜早不宜遲”。從投保時機看，年齡越小買交費越少；從身體狀況看，應在身體健康時就購買。如到50歲后買，則保費總支出和保障總額相當，有可能倒掛，很不劃算。至于選擇哪種重疾產(chǎn)品，應根據(jù)個人經(jīng)濟能力而定。

商業(yè)重疾險購買妙招三：重疾險繳費越長越好。雖然所付總額可能略多，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式；而且不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。

年輕人是社會的主力軍，只有健康的身體支持才能為社會貢獻更多的價值。如今，重疾險產(chǎn)品趨于年輕化，也為不少年輕人提供了合適的保險。關愛健康，請從點滴做起。