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很多年輕人忙于工作，經(jīng)常會(huì)忽略自己的健康狀況，直到檢查出大病才后悔不迭。近年來(lái)，重大疾病越來(lái)越趨向于年輕化，面對(duì)市面上品種多樣的重疾險(xiǎn)，年輕人無(wú)論是購(gòu)買保險(xiǎn)還是保險(xiǎn)理賠，一定要科學(xué)謹(jǐn)慎。

重大疾病保險(xiǎn)條款指的是重大疾病保險(xiǎn)合同上規(guī)定的關(guān)于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的權(quán)利、義務(wù)以及其他保險(xiǎn)事項(xiàng)的條文。保險(xiǎn)合同上都印有保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)合同中事先印在保單上的條款稱為“基本條款”，它們必須遵循《保險(xiǎn)法》，同時(shí)保險(xiǎn)法及其他相關(guān)法律規(guī)定的“法定條款”必須包含在保險(xiǎn)合同中。也就是說(shuō)，每家公司的重大疾病保險(xiǎn)里必須要有行業(yè)規(guī)定的若干種重大疾病，但同時(shí)各家公司還會(huì)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和優(yōu)勢(shì)增加一些病種，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選擇保險(xiǎn)品種。

1、 “重疾險(xiǎn)”不能替代所有健康險(xiǎn)。該險(xiǎn)種只有在被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時(shí)，才能給付保險(xiǎn)金。因此，需要配合其他類型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人才能得到較為全面和完善的健康保險(xiǎn)保障。

2、 承保疾病并非越多越好。新版重疾險(xiǎn)必須包含對(duì)6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會(huì)影響費(fèi)率的厘定。承保病種越多，價(jià)格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

事實(shí)上，科隆再保險(xiǎn)公司(GenRe)在2007年底發(fā)布的《重大疾病調(diào)查2007》的報(bào)告顯示，盡管中國(guó)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數(shù)字在女性中為97.7%，其中癌癥理賠率占84.4%。

3、 出險(xiǎn)時(shí)及時(shí)與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系。確診后盡快通過(guò)電話、書面、傳真等形式及時(shí)通知保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)，根據(jù)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時(shí)必須的各種材料。同時(shí)，需要注意一點(diǎn)，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院來(lái)進(jìn)行確診。若有特殊原因，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并得到保險(xiǎn)公司的同意，以保證賠付工作更快完成；

4、 選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險(xiǎn)公司以及專業(yè)代理人。購(gòu)買時(shí)客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時(shí)效與結(jié)果是否盡如人意很大程度上取決于公司和代理人的誠(chéng)信及服務(wù)的專業(yè)程度。

商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買妙招一：消費(fèi)者首先要了解自身的已有保障有多少，按照自己所處的人生階段及責(zé)任，依照保險(xiǎn)監(jiān)委公告，人身保額是個(gè)人年收入的10-20倍，重疾保額是個(gè)人年收入的5-10倍來(lái)設(shè)計(jì)綜合保障。一般來(lái)說(shuō)，中低收入人群可考慮購(gòu)買定期型重疾險(xiǎn)，用較低的成本為健康提供應(yīng)有的保障；有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人，則建議購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)。

商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買妙招二：購(gòu)買重疾險(xiǎn)“宜早不宜遲”。從投保時(shí)機(jī)看，年齡越小買交費(fèi)越少；從身體狀況看，應(yīng)在身體健康時(shí)就購(gòu)買。如到50歲后買，則保費(fèi)總支出和保障總額相當(dāng)，有可能倒掛，很不劃算。至于選擇哪種重疾產(chǎn)品，應(yīng)根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力而定。

商業(yè)重疾險(xiǎn)購(gòu)買妙招三：重疾險(xiǎn)繳費(fèi)越長(zhǎng)越好。雖然所付總額可能略多，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式；而且不少保險(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。

年輕人是社會(huì)的主力軍，只有健康的身體支持才能為社會(huì)貢獻(xiàn)更多的價(jià)值。如今，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品趨于年輕化，也為不少年輕人提供了合適的保險(xiǎn)。關(guān)愛健康，請(qǐng)從點(diǎn)滴做起。