開心保保險網(wǎng)

人吃五谷雜糧哪有不生病的，小病小恙我們可能可以承擔(dān)得起負(fù)擔(dān)。出現(xiàn)大病就讓我們不知所從了，所以當(dāng)今社會了解大病險勢在必行。不是每一個人都會生大病，但是我們真有必要為自己為家人加入一份大病險。不僅保障了我們的權(quán)益也保障了我們發(fā)生意外后的生活。中國人都說防患于未然，所以我們一定要為自己加入一份大病險。

大病保險是對城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予報銷，目的是解決群眾反映強(qiáng)烈的“因病致貧、因病返貧”問題，使絕大部分人不會再因為疾病陷入經(jīng)濟(jì)困境。2012年8月30日，國家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財政部、人社部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等六部委《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》發(fā)布，明確針對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保（合）人大病負(fù)擔(dān)重的情況，引入市場機(jī)制，建立大病保險制度，減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)，大病醫(yī)保報銷比例不低于50%。

在我國，重大疾病呈現(xiàn)“三高一低”的趨勢：發(fā)病率越來越高；治療費(fèi)用越來越高；治愈率越來越高；發(fā)病有低齡化趨勢。據(jù)統(tǒng)計，人從出生到死亡的整個過程，患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%；從1995年到2007年十多年間，我國綜合醫(yī)院住院病人人均醫(yī)療費(fèi)用增長近200%，遠(yuǎn)大于家庭收入的增長，這一情況使得我國有48.9%的人看病不就醫(yī)，有29.6%的人應(yīng)住院不住院。

近年來,隨著全民醫(yī)保體系的初步建立,人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障,但由于我國的基本醫(yī)療保障制度,特別是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(以下簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡稱新農(nóng)合)的保障水平還比較低,人民群眾對大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重反映仍較強(qiáng)烈。

城鄉(xiāng)居民大病保險,是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項制度性安排,可進(jìn)一步放大保障效用,是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,是對基本醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充。開展這項工作，是減輕人民群眾大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),解決因病致貧、因病返貧問題的迫切需要;是建立健全多層次醫(yī)療保障體系,推進(jìn)全民醫(yī)保制度建設(shè)的內(nèi)在要求;是推動醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥互聯(lián)互動,并促進(jìn)政府主導(dǎo)與市場機(jī)制作用相結(jié)合,提高基本醫(yī)療保障水平和質(zhì)量的有效途徑;是進(jìn)一步體現(xiàn)互助共濟(jì),促進(jìn)社會公平正義的重要舉措。

進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度,健全多層次醫(yī)療保障體系,有效提高重特大疾病保障水平。

按照保障期限來看，分為終身組合、中長期組合、中短期組合；其中終身型健康險保障組合對應(yīng)的保障年限為終身或100歲，中長期為70歲-88歲；中短期為60歲或65歲以下、30年或20年。

按照保障組合的功能來看，“終身大病”組合的保障期限最長，是保障期限最長的保險；中長期與中短期都屬于定期重疾，但中長期保障組合多數(shù)帶來返還功能（或一次性或轉(zhuǎn)換為年金），可以稱為“大病兩全”型組合；而中短期保障組合多數(shù)到期沒有返還，屬于“定期大病”險，是比較純粹的消費(fèi)險。

按照保險責(zé)任來看，大病保險責(zé)任是最基本的保險責(zé)任。終身保障組合一般由壽險加大病保險，也有單獨(dú)以大病保險為主險的，但都具有身故給付功能；中長期保障組合功能變化較多，多結(jié)合年金險、兩全險為主險，帶分紅或生存金給付功能，大病險是附加險的話，有提前給付型，也有額外給付型，保障期限多數(shù)在平均壽命的上方或下方，即70歲至88歲；中短期保障組合有大病給付功能，多數(shù)也有壽險，但保額一般等于或小于大病保額，不過優(yōu)點(diǎn)是給付功能較多項，特點(diǎn)是防癌險，由于健康險的保障功能指向性強(qiáng)，降低了保障成本，同時也增加了多種醫(yī)療給付功能，可以大大加強(qiáng)風(fēng)險保障能力。

從費(fèi)用來看，終身大病組合的保費(fèi)與中長期保障組合的保費(fèi)水平相差不大，原因主要是針對大病兩全組合的設(shè)計，功能較多，且保單價值的領(lǐng)取時間提前了，所以保費(fèi)與終身保障組合持平，甚至要高于終身型保障組合；而定期大病保障組合，由于消費(fèi)的色彩更重了，突出保障的同時，又大大降低了保費(fèi)，這是它的吸引力所在。

WHO（世界衛(wèi)生組織）的一項調(diào)查顯示：各類重大疾病的存活率（5年跟蹤）為男性60%，女性76%；存活10年以上的占20%。在70年代慢性腎衰竭還是不治之癥，而現(xiàn)在可以靠血液透析機(jī)治療；早期發(fā)現(xiàn)癌癥的病人，有54%的人存活5年以上。其實重疾并不可怕，隨著科技的發(fā)展，重疾的存活率、治愈率將越來越高！

在我們的生活中，患高血壓、高血脂、高血糖、脂肪肝的人比比皆是，而且患病年齡越來越趨于低齡化。據(jù)報道，最年輕的高血壓患者僅有6歲！而我們所熟悉的明星罹患重疾的年齡更是讓我們感受到了重疾低齡化的明顯趨勢。

大病醫(yī)療保險為參保人員提供了醫(yī)療保障，它的存在讓高額的醫(yī)療費(fèi)用不再成為阻擋治療的障礙。