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經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展，健康隱患不容忽略。對很多家庭來說，看病費用都是一筆不小的支出。提前做好規(guī)劃，保障未來的生活。一份健康保險必不可少。專家提醒：科學(xué)合理選擇健康險，避免投保誤區(qū)。

重大疾病保障：重疾險

有些重大疾病需要花費更多的醫(yī)療費，比如說器官移植、長期癱瘓等，靠基本醫(yī)保和終身醫(yī)療險兩個險種的組合依然不夠。所以，在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下，可以再投保一份重疾險。特別是工作壓力較大、工作環(huán)境對健康有隱患的重大疾病高危人群或者經(jīng)濟(jì)來源單一、抗風(fēng)險能力不足、一旦有重大疾病將帶來較大財務(wù)壓力的人群。

意外傷害保障：意外醫(yī)療險

通常的意外傷害殘疾保險，只有“身故”或“殘疾”兩項保險責(zé)任，客戶因意外事故住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司并不承擔(dān)。因此，只有再附加一份意外醫(yī)療保險，才能“報銷”因意外傷害而花去的醫(yī)療費用。

這類產(chǎn)品一般都是附加險種，保障期限為一年，保費便宜，大約100-200元，就可以提供最高10000元的意外醫(yī)療費用。

　　選擇重疾險攻略

目前，針對市場需求，幾乎所有的保險公司都有重大疾病保險在售。保險專家提醒年輕人在選購重疾險的時候需要特別注意以下幾點：

其一，保險期限：重疾險按保險期限可分為短期，即1年期險種，和長期險種，可保障至終身。短期險需要每年續(xù)保，保費根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會不斷調(diào)整，長期險一般為固定保費。

其二，險種類型：重疾險也可分為消費型和返還型兩大類。一般帶有儲蓄功能的返還型重疾險在提供健康保障的同時還能幫助年輕人起到理財的目的，一方面?？顚Ｓ茫硪环矫孢€能養(yǎng)成定期儲蓄的習(xí)慣。

其三，保障范圍：重疾險提供的是常見的重大疾病風(fēng)險保障，保監(jiān)會和中國醫(yī)師協(xié)會已經(jīng)將這些疾病統(tǒng)一至25種。而各家保險公司在這基礎(chǔ)上還會做不同的增加，消費者在選擇的時候可以留意產(chǎn)品的區(qū)別。

其四，保費和保額：重疾險作為健康險的一種其保費會隨著年齡的增加而提高，所以在年輕時買重疾險在費率上比較劃算。而且年輕人買重疾險一般不會遇到因身體原因而被保險公司要求增加保費或者部分責(zé)任免除的情況。保額方面，因為重疾一般有5年左右的康復(fù)期，保險專家建議，根據(jù)彌補(bǔ)原則，一般至少以年輕人年收入的5倍來定，上限可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力來衡量。

雖說市民對健康保險意識較強(qiáng)，但記者在采訪過程中，仍然發(fā)現(xiàn)不少市民在購買商業(yè)健康保險上存在著一些誤區(qū)。

第一、“不吉利”迷信思維。一些保險營銷人員表示，他們在銷售中就曾有客戶認(rèn)為“買重疾險或意外險是一種不祥的預(yù)示，甚至是一種詛咒”，“這是非常錯誤的迷信思維，持有這種想法相當(dāng)于把風(fēng)險留在的自己身邊。”一位保險從業(yè)人員直言。

第二、重投資不重保障。“發(fā)達(dá)國家在購買健康保險上更喜歡消耗類產(chǎn)品，更注重其保障功能，而市民則更喜歡儲蓄型品種，注重其投資功能。”專家說，市民應(yīng)該在確保保險保障功能的前提下再考慮其投資價值。

第三、低收入家庭沒錢也沒必要購買保險。一些低收入家庭成員常說“我沒有錢買保險”，其實收入低的人群更應(yīng)該買保險，因為低收入家庭的抗風(fēng)險能力大大低于中等以上收入家庭，可能一個醫(yī)療手術(shù)就把這個家庭壓垮，所以低收入家庭更需要通過買保險把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去；

第四、購買“最好”的保險。不少市民在購買健康保險時一直強(qiáng)調(diào)其功能齊全，卻忽視了購買保險應(yīng)根據(jù)自己的年齡、身體狀況度身定制，可以說“保險沒有最好，只有最合適”。