社會生活的競爭異常激烈,職場工作上亦有體現(xiàn)。作為剛剛步入職場不久的新人來說,工資水平不是很高,如何運用保險來進行理財規(guī)劃是很多職場新人關心的話題??茖W合理的運用保險來規(guī)避風險,給未來一份保障 。
小劉今年7月剛剛畢業(yè)就考進了一家外資企業(yè)做辦公室文員,每個月工資4500元左右。前日,他剛剛拿到了自己人生中的第一份工資。“我的許多同學工作以后就成了月光族,我想還是能存點錢比較好。”對比了各種理財產(chǎn)品以后,小劉發(fā)現(xiàn),買一份保險不僅能給人身安全提供保障,也能進行理財分紅和強制儲蓄,幫助他理財。
然而,小劉有些擔心,購買一份保險產(chǎn)品,需要長期性交納保費,他剛剛參加工作還在試用期,一旦工作出現(xiàn)差錯沒通過試用期,就可能斷了經(jīng)濟來源,不僅生活沒有保障,保費也無法續(xù)交。“如果中途退保可能產(chǎn)生損失,好像挺不劃算。”小劉說,不想麻煩父母幫他墊交保費,已經(jīng)工作了不能再麻煩父母。“每個月定期交保費就好像在還貸款一樣,壓力挺大。”
許多和小劉的職場新人都有這樣的煩惱。由于經(jīng)濟不穩(wěn)定,積蓄不多,購買理財產(chǎn)品總是慎之又慎,生怕為自己背上一筆經(jīng)濟包袱。
“其實,剛工作的年輕人一開始不要想著理財,從意外險開始慢慢完善自己的保險規(guī)劃。”保險專家說:一般來說,年輕人都會認為身體健康,上班發(fā)生意外的程度也有限,于是在購買保險時就只考慮理財。事實上,在經(jīng)濟情況不穩(wěn)定的時候,年輕人應該考慮購買一份意外險而并非分紅險。專家介紹,相比之下,意外險不僅保障期限更靈活,保費金額也更低,如果出現(xiàn)經(jīng)濟危機也不會有太大壓力。另外,意外險也可以在意外發(fā)生的時候,幫投保人承擔一部分醫(yī)療費,對于積蓄不多的職場新人來說非常必要。專家認為,等到年輕人經(jīng)濟收入也相對穩(wěn)定,有了一定積蓄以后,就可以考慮購買分紅險來理財。
對于30歲左右的普通白領階層來說,他們沒有很多的收入,但多數(shù)已經(jīng)或者將要建立自己的家庭,還有雙親需要贍養(yǎng)。他們的生活普遍是量入為出、精打細算型的。若要購買保費較高的終身壽險或兩全保險,每年至少幾千元的保費往往會對他們的生活造成較大的負擔??梢遣豢紤]可能的風險,萬一有什么病痛災禍的,對于全家來說打擊更是巨大。因此,若能以定期壽險作為家庭的基本保障,或者以定期壽險為主險,附加一些健康醫(yī)療保障,應該是比較合理的選擇。
定期壽險最大的特點就是保費低廉。由于定期死亡保險的保費中不含儲蓄因素,是完全消費型的,保險公司承擔風險的期限很確定,所以在保險金額相等的條件下,其費用低于任何一種人壽險產(chǎn)品。
保險專家認為,年輕人買保險要根據(jù)實際情況量力而行,盡早為自己建立保障。年輕人在險種選擇上要分清輕重緩急,可以先選擇意外險、健康險,在手頭充裕情況下,再選擇壽險產(chǎn)品,隨著年齡和收入的增長,逐漸建立起壽險、意外險、健康險共同構成的全面保障的“金三角”。意外險、健康險可以減輕因意外、疾病的發(fā)生對家庭財務造成的壓力,壽險不僅能提供生命保障,還可以進行穩(wěn)健的教育、養(yǎng)老規(guī)劃,不會因投資不當而造成損失。
付款方式上,年輕人可以選擇長期付費的方式。鑒于目前經(jīng)濟實力還不強,期限越長每年繳納的保費相對越少,經(jīng)濟壓力也越小。若選擇期限較短的分期付費方式,付費壓力也會相應增大。所以購買分期付費的保險產(chǎn)品,選擇20年及以上的付費方式是較為適宜的。
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