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社會(huì)生活的競爭異常激烈，職場(chǎng)工作上亦有體現(xiàn)。作為剛剛步入職場(chǎng)不久的新人來說，工資水平不是很高，如何運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃是很多職場(chǎng)新人關(guān)心的話題?？茖W(xué)合理的運(yùn)用保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，給未來一份保障 。

　　職場(chǎng)新人不愿當(dāng)“月光族”

小劉今年7月剛剛畢業(yè)就考進(jìn)了一家外資企業(yè)做辦公室文員，每個(gè)月工資4500元左右。前日，他剛剛拿到了自己人生中的第一份工資。“我的許多同學(xué)工作以后就成了月光族，我想還是能存點(diǎn)錢比較好。”對(duì)比了各種理財(cái)產(chǎn)品以后，小劉發(fā)現(xiàn)，買一份保險(xiǎn)不僅能給人身安全提供保障，也能進(jìn)行理財(cái)分紅和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，幫助他理財(cái)。

然而，小劉有些擔(dān)心，購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，需要長期性交納保費(fèi)，他剛剛參加工作還在試用期，一旦工作出現(xiàn)差錯(cuò)沒通過試用期，就可能斷了經(jīng)濟(jì)來源，不僅生活沒有保障，保費(fèi)也無法續(xù)交。“如果中途退?？赡墚a(chǎn)生損失，好像挺不劃算。”小劉說，不想麻煩父母幫他墊交保費(fèi)，已經(jīng)工作了不能再麻煩父母。“每個(gè)月定期交保費(fèi)就好像在還貸款一樣，壓力挺大。”

　　意外險(xiǎn)是首選

許多和小劉的職場(chǎng)新人都有這樣的煩惱。由于經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，積蓄不多，購買理財(cái)產(chǎn)品總是慎之又慎，生怕為自己背上一筆經(jīng)濟(jì)包袱。

“其實(shí)，剛工作的年輕人一開始不要想著理財(cái)，從意外險(xiǎn)開始慢慢完善自己的保險(xiǎn)規(guī)劃。”保險(xiǎn)專家說：一般來說，年輕人都會(huì)認(rèn)為身體健康，上班發(fā)生意外的程度也有限，于是在購買保險(xiǎn)時(shí)就只考慮理財(cái)。事實(shí)上，在經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定的時(shí)候，年輕人應(yīng)該考慮購買一份意外險(xiǎn)而并非分紅險(xiǎn)。專家介紹，相比之下，意外險(xiǎn)不僅保障期限更靈活，保費(fèi)金額也更低，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)也不會(huì)有太大壓力。另外，意外險(xiǎn)也可以在意外發(fā)生的時(shí)候，幫投保人承擔(dān)一部分醫(yī)療費(fèi)，對(duì)于積蓄不多的職場(chǎng)新人來說非常必要。專家認(rèn)為，等到年輕人經(jīng)濟(jì)收入也相對(duì)穩(wěn)定，有了一定積蓄以后，就可以考慮購買分紅險(xiǎn)來理財(cái)。

　　定期壽險(xiǎn)以小博大

對(duì)于30歲左右的普通白領(lǐng)階層來說，他們沒有很多的收入，但多數(shù)已經(jīng)或者將要建立自己的家庭，還有雙親需要贍養(yǎng)。他們的生活普遍是量入為出、精打細(xì)算型的。若要購買保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)，每年至少幾千元的保費(fèi)往往會(huì)對(duì)他們的生活造成較大的負(fù)擔(dān)?？梢遣豢紤]可能的風(fēng)險(xiǎn)，萬一有什么病痛災(zāi)禍的，對(duì)于全家來說打擊更是巨大。因此，若能以定期壽險(xiǎn)作為家庭的基本保障，或者以定期壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加一些健康醫(yī)療保障，應(yīng)該是比較合理的選擇。

定期壽險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是保費(fèi)低廉。由于定期死亡保險(xiǎn)的保費(fèi)中不含儲(chǔ)蓄因素，是完全消費(fèi)型的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的期限很確定，所以在保險(xiǎn)金額相等的條件下，其費(fèi)用低于任何一種人壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　選險(xiǎn)種先后順序有講究

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，年輕人買保險(xiǎn)要根據(jù)實(shí)際情況量力而行，盡早為自己建立保障。年輕人在險(xiǎn)種選擇上要分清輕重緩急，可以先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，在手頭充裕情況下，再選擇壽險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著年齡和收入的增長，逐漸建立起壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)共同構(gòu)成的全面保障的“金三角”。意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)可以減輕因意外、疾病的發(fā)生對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的壓力，壽險(xiǎn)不僅能提供生命保障，還可以進(jìn)行穩(wěn)健的教育、養(yǎng)老規(guī)劃，不會(huì)因投資不當(dāng)而造成損失。

付款方式上，年輕人可以選擇長期付費(fèi)的方式。鑒于目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不強(qiáng)，期限越長每年繳納的保費(fèi)相對(duì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也越小。若選擇期限較短的分期付費(fèi)方式，付費(fèi)壓力也會(huì)相應(yīng)增大。所以購買分期付費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇20年及以上的付費(fèi)方式是較為適宜的。