住院醫(yī)療保險(xiǎn)的分類(lèi)和特點(diǎn)

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-12-21 14:39:14

看病難,找好的醫(yī)院難,最主要的是沒(méi)錢(qián)看不起病就更難。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,現(xiàn)在廣大病患者患病住院有住院醫(yī)療保險(xiǎn),這個(gè)尖銳的社會(huì)矛盾問(wèn)題將迎刃而解。

要了解住院醫(yī)療保險(xiǎn),就保險(xiǎn)清楚醫(yī)療保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)種類(lèi)很多,在這我介紹兩種容易混淆的兩種保險(xiǎn):

1. 綜合醫(yī)療保險(xiǎn):交費(fèi)比較多,可以藥店買(mǎi)藥,看門(mén)診,住院,還可以享受大病門(mén)診報(bào)銷(xiāo)和生育保險(xiǎn)。外地城鎮(zhèn)戶口也可以買(mǎi)綜合醫(yī)療保險(xiǎn),只要工作單位愿意。

2. 住院醫(yī)療保險(xiǎn):交的比綜合醫(yī)保少??梢韵硎苌倭康拈T(mén)診報(bào)銷(xiāo),有生育保險(xiǎn)待遇,可看門(mén)診,但需要到綁定的社康中心看。概括地說(shuō),綜合醫(yī)保和住院醫(yī)保,在住院報(bào)銷(xiāo)待遇上是一樣的,只是綜合醫(yī)保有個(gè)人帳戶,可以去藥店買(mǎi)藥,還可以報(bào)銷(xiāo)一些門(mén)診費(fèi)用。住院醫(yī)保,只有住院才可以報(bào)銷(xiāo),一年內(nèi)只有最高800元門(mén)診報(bào)銷(xiāo)。

  住院醫(yī)療保險(xiǎn)分為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn):

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)分為報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)和賠償型醫(yī)療保險(xiǎn)。報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)(普通醫(yī)療保險(xiǎn))是指患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)由保險(xiǎn)公司來(lái)報(bào)銷(xiāo)。一般分門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

賠償型醫(yī)療保險(xiǎn)(專項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn))是指患者明確被醫(yī)院診斷為患了某種在合同上列明的疾病,由保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的金額來(lái)給付給患者治療及護(hù)理。一般分單項(xiàng)疾病保險(xiǎn)(如癌癥保險(xiǎn))與重大疾病保險(xiǎn)(10種、20種及30種等重大疾病保險(xiǎn))。

上述兩類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)有相同點(diǎn)但又有不同點(diǎn),相同點(diǎn)是患病才能獲得保險(xiǎn)給付,不同點(diǎn)主要是:普通醫(yī)療險(xiǎn)屬全類(lèi)型即各類(lèi)疾病都能獲得保險(xiǎn)給付。專項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)屬專項(xiàng)類(lèi)即某項(xiàng)在保險(xiǎn)合同中明確列明的疾病或手術(shù)才能獲得保險(xiǎn)給付。保險(xiǎn)公司推出的醫(yī)療保險(xiǎn)常常會(huì)綜合上述兩大類(lèi)保險(xiǎn)的一部分來(lái)組合成。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的構(gòu)成,保險(xiǎn)合同(以下簡(jiǎn)稱本合同)由保險(xiǎn)單或其它保險(xiǎn)憑證及所附條款、投保單、與本合同有關(guān)的投保文件、健康告知書(shū)、聲明、批注、附貼批單,其它書(shū)面協(xié)議構(gòu)成。

  投保范圍

一、 被保險(xiǎn)人范圍:凡一周歲以上、六十周歲以下,身體健康的城鄉(xiāng)居民,均可做為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。

二、投保人范圍:被保險(xiǎn)人本人或?qū)Ρ槐kU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人人均可做為投保人,向新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱本公司)投保本保險(xiǎn)。

  保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人因意外傷害或合同生效六十日后(續(xù)保除外)因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費(fèi)用,本公司依下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任:

1、住院費(fèi)保障:住院費(fèi)保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人實(shí)際住院床位費(fèi)用給付,每日給付限額為20元,每次住院最長(zhǎng)給付天數(shù)為一百八十天。

2、住院雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)保障:對(duì)被保險(xiǎn)人因每次住院所引起的雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi),本公司對(duì)其超過(guò)400元的部分按附表二所規(guī)定的比例計(jì)算給付保險(xiǎn)金。即:被保險(xiǎn)人對(duì)其每次住院所發(fā)生的雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi),需先自付400元,本公司僅對(duì)超過(guò)400元的部分承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。雜項(xiàng)費(fèi)及手術(shù)費(fèi)指:一般護(hù)理費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、治療費(fèi)、診療費(fèi)、檢查費(fèi)、化驗(yàn)費(fèi)、放射費(fèi)、麻醉費(fèi)、輸血費(fèi)、輸氧費(fèi)、材料費(fèi)、手術(shù)費(fèi)。

在本合同有效期內(nèi),被保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用,本公司均按本條第一項(xiàng)規(guī)定分別給付保險(xiǎn)金,累計(jì)給付保險(xiǎn)金達(dá)到保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí),本合同效力即行終止。

  社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

我國(guó)五十年代初建立的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療統(tǒng)稱為職工社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。它是國(guó)家社會(huì)保障制度的重要組成部分,也是社會(huì)保險(xiǎn)的重要項(xiàng)目之一。

醫(yī)療保險(xiǎn)具有社會(huì)保險(xiǎn)的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會(huì)性等基本特征。因此,醫(yī)療保險(xiǎn)制度通常由國(guó)家立法,強(qiáng)制實(shí)施,建立基金制度,費(fèi)用由用人單位和個(gè)人共同繳納,醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付,以解決勞動(dòng)者因患病或受傷害帶來(lái)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)就是當(dāng)人們生病或受到傷害后,由國(guó)家或社會(huì)給予的一種物質(zhì)幫助,即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。

我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施四十多年來(lái)在保障職工身體健康和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面發(fā)揮了積極的作用。但是,隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和國(guó)有企業(yè)改革的不斷深化,這種制度已難以解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的職工基本醫(yī)療保障問(wèn)題。

參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)住院藥品費(fèi)用,屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄范圍的,退休人員按95%、其他人員按90%的比例列入基本醫(yī)療保險(xiǎn)大病統(tǒng)籌基金記賬范圍。參保人發(fā)生的住院基本醫(yī)療費(fèi)用,屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄內(nèi)診療項(xiàng)目和一般醫(yī)用材料的,退休人員按95%、其他人員按90%的比例列入基本醫(yī)療保險(xiǎn)大病統(tǒng)籌基金記賬范圍。參保人住院時(shí)因病情需要做基本醫(yī)療保險(xiǎn)診療項(xiàng)目使用特殊醫(yī)用材料、進(jìn)行人工器官的安裝或置換、使用單價(jià)在1000元以上的一次性醫(yī)用材料,按其國(guó)產(chǎn)普及型價(jià)格的90%列入基本醫(yī)療保險(xiǎn)大病統(tǒng)籌基金記賬范圍;無(wú)國(guó)產(chǎn)普及型可比價(jià)格的,按進(jìn)口普及型價(jià)格的60%列入基本醫(yī)療保險(xiǎn)大病統(tǒng)籌基金記賬范圍。
 

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