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購買保險(xiǎn)成為一個(gè)社會(huì)的問題，所以購買車險(xiǎn)也很重要。注意車險(xiǎn)購買中的問題讓我們的投保更順心。車險(xiǎn)購買也存在著很多的問題，不是每一個(gè)人都可以在車險(xiǎn)中懂得哪一種車險(xiǎn)更適合自己，所以我們要學(xué)會(huì)買車險(xiǎn)。學(xué)會(huì)買適合自己的車險(xiǎn)，這樣才可以讓自己在以后的車險(xiǎn)生活中更加的方便。關(guān)于車險(xiǎn)購買，我們應(yīng)該要知道還有很多，所以讓我們看看現(xiàn)在的車險(xiǎn)吧。

現(xiàn)在車主的保險(xiǎn)意識越來越強(qiáng)，一般都會(huì)投保車險(xiǎn)。值得關(guān)注的是，有些車主在投保中由于法律意識淡薄，不僅違背了《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，而且會(huì)影響日后的個(gè)人保險(xiǎn)權(quán)益。因此，在投保時(shí)必須注意以下幾個(gè)問題：

不足額投保：對于汽車保額的確定，明智的選擇是足額投保，就是車輛實(shí)際價(jià)值多少就保多少，一旦出險(xiǎn)造成全車損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂。但有的人為省些保費(fèi)，不惜不足額投保。說得明白點(diǎn)就是一輛價(jià)值20萬元的汽車，保險(xiǎn)公司亦將情況說清楚，但自己仍堅(jiān)持只保10萬元保額。如此做法可能省了點(diǎn)保費(fèi)，但以后萬一發(fā)生事故造成車輛損毀，肯定得不到足額賠付，因?yàn)楫?dāng)初你只保了全車一半價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。

超額投保：與不足額投保相反，有的人手中明明是一輛低檔車，市場新購買價(jià)低于8萬元，卻偏偏自作主張要超額投保，非把保額定在18萬元，錯(cuò)誤地認(rèn)為多花點(diǎn)錢就可以在車輛出事時(shí)“高額索賠”，實(shí)際上這是一廂情愿。保險(xiǎn)條款規(guī)定，在給出險(xiǎn)車輛定損時(shí)必須嚴(yán)格按照汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。換句話說，你這輛車價(jià)值只有8萬元，最高賠付也只能8萬元，不能違背投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

重復(fù)投保：有的人誤以為汽車保險(xiǎn)如同人壽保險(xiǎn)一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀點(diǎn)顯然錯(cuò)了。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)金額準(zhǔn)確科學(xué)，入保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值多少就是多少，沒有隨意增減的余地。不妨舉例說明，一輛進(jìn)口轎車價(jià)值40萬元，你已在一家保險(xiǎn)公司足額投保了40萬元的保險(xiǎn)金額，那么這輛車即使出現(xiàn)全部損失，最高賠付也不能超過40萬元。一張保險(xiǎn)單承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任就能夠滿足入保車輛的損失補(bǔ)償；即使你在另一家保險(xiǎn)公司同時(shí)多投保一份保險(xiǎn)也沒有實(shí)際意義。

“購買汽車保險(xiǎn)的目的是為了保障事故發(fā)生時(shí)，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同時(shí)也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財(cái)務(wù)的負(fù)擔(dān)，影響家庭的幸福生活。”在保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)理賠工作9年有余的谷先生說。

9年理賠工作期間，谷先生親歷無數(shù)大大小小的汽車保險(xiǎn)理賠案件，遇上很多這樣那樣的汽車保險(xiǎn)事故。

“對于一些重大事故，由于保險(xiǎn)沒有買好，保險(xiǎn)險(xiǎn)種沒有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時(shí)，車主更多的是后悔與埋怨，但是為時(shí)已晚。”谷先生說，“讓我感受最深刻和最無奈的是很多車主總問我：‘我的車在保險(xiǎn)公司投了全險(xiǎn)，你們都應(yīng)該賠償我呀？’但是，當(dāng)我把保險(xiǎn)單給他們解釋清楚的時(shí)候，他們就后悔自己當(dāng)初購買的險(xiǎn)種搭配。”

谷先生以其9年的經(jīng)驗(yàn)，想從汽車風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，給各位準(zhǔn)備購買汽車保險(xiǎn)的車主幾條“原則和忠告”。

交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，必須購買，但保障不足。

購買足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來賠付對方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，它已不是必須購買的險(xiǎn)種。但是，從目前來看，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購買第三者責(zé)任險(xiǎn)。

“所有的汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種中第三者最為重要。”谷先生強(qiáng)調(diào)，“畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。”

三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元。

“我簡單給你舉例：如果2008年交通事故負(fù)全部責(zé)任，死亡一人，死者，30歲，北京城市戶口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬元。”谷先生介紹。

如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費(fèi)支付到18歲；如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付撫養(yǎng)費(fèi)。

上述三項(xiàng)加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看你的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議你至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，安全！不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢。

汽車保險(xiǎn)中有車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)）和全車盜搶險(xiǎn)這三類主險(xiǎn)外，還有劃痕險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、車輛停駛險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等一批附加險(xiǎn)種，有各自承擔(dān)的責(zé)任范圍，相互不可替代。所以，在選擇險(xiǎn)種時(shí)應(yīng)該考慮周全。既不能圖省錢少保，以防一旦日后出事帶來隱憂；也不能不加分析，隨意取舍，“扔進(jìn)藍(lán)中都是菜”。孰輕孰重，可與精通此道的朋友或業(yè)內(nèi)人士商量一下再做決定。