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“周末和盆友聊天提到這個(gè)婚姻保險(xiǎn)，似懂非懂的，婚姻保險(xiǎn)是什么意思？買了婚姻保險(xiǎn)，婚姻就有保障了么？”網(wǎng)友小王對(duì)婚姻保險(xiǎn)充滿了疑問？

婚姻保險(xiǎn)，目的是鼓勵(lì)持久婚姻?；橐霰ｋU(xiǎn)先“假定夫妻離異收?qǐng)?rdquo;，否則要倒貼給保險(xiǎn)金，婚姻維持得越長(zhǎng)久，便能按規(guī)定獲得越多的保險(xiǎn)“賠償”。

中國(guó)平安、泰康人壽、安邦等保險(xiǎn)公司都推出過概念類似的“愛情婚姻保險(xiǎn)”，但實(shí)際上大多是一份夫妻捆綁的綜合保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)范圍包括意外或疾病身故金、意外傷殘保障等，而無(wú)法真的保障婚姻，或?qū)﹄x婚損失作出賠償。

　　很多國(guó)家都有，但都不太一樣：

英國(guó)：愛情保險(xiǎn)公司

愛情保險(xiǎn)公司規(guī)定：凡是已婚夫婦，均可購(gòu)買愛情保險(xiǎn)。在英國(guó)，每對(duì)夫婦只須每月交5英鎊的保險(xiǎn)金，即可享受愛情保險(xiǎn)。大約有20%的新婚夫妻都會(huì)投保這種愛情險(xiǎn)，其中還有60%左右的投保夫妻把這種愛情險(xiǎn)作為家庭理財(cái)的重要選擇。

具體保險(xiǎn)內(nèi)容：自保險(xiǎn)之日起，夫婦和睦相處達(dá)25年者，可以領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金；夫婦中若有一個(gè)在保險(xiǎn)期間病故或其他原因死亡，未亡人也可以領(lǐng)到1000英鎊的撫恤金；如果參加保險(xiǎn)的夫婦不和，經(jīng)由公司調(diào)解無(wú)效而離婚者，被遺棄一方可獲3000英鎊的保險(xiǎn)金。

美國(guó)：分產(chǎn)合約

美國(guó)的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，列明財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)情況。倘若雙方真要離婚，就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能履約，則由保險(xiǎn)公司賠償，無(wú)須訴訟。并且可以在保險(xiǎn)中約定，因婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此會(huì)為自己的行為付出代價(jià)。

瑞典：結(jié)婚25年獲贈(zèng)予

參加保險(xiǎn)的已婚男女按年繳納一定數(shù)額的投保金，到結(jié)婚25周年的紀(jì)念日時(shí)，保險(xiǎn)公司將一次性地贈(zèng)予投保夫婦一筆可觀的保險(xiǎn)金。期間夫妻雙方如有一人故世，另一方亦可領(lǐng)到一定數(shù)額的撫恤保險(xiǎn)金。

俄羅斯：法定強(qiáng)制保險(xiǎn)

俄羅斯（前蘇聯(lián)）政府于1976年頒布了結(jié)婚保險(xiǎn)條例，規(guī)定了凡符合投保人條件的父母(養(yǎng)父母)、監(jiān)護(hù)人等，均應(yīng)為其2至15歲的兒子投保結(jié)婚保險(xiǎn)，保障被保險(xiǎn)人在達(dá)到法定婚齡后在結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)取結(jié)婚保險(xiǎn)金，這是一項(xiàng)法定強(qiáng)制保險(xiǎn)。

韓國(guó)：婚前、婚后均有保險(xiǎn)

愛情保險(xiǎn)在韓國(guó)約有20年的歷史。由婚介和婚慶公司與保險(xiǎn)公司共同開發(fā)出售的保單，分為婚前和婚后愛情保險(xiǎn)?；榍皭矍楸ｋU(xiǎn)以戀愛者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金，否則不給付保險(xiǎn)金?；楹髳矍楸ｋU(xiǎn)以婚姻存續(xù)為給付保險(xiǎn)金的條件，婚姻存續(xù)到一定年限，保險(xiǎn)公司在重要的結(jié)婚紀(jì)念日支付保險(xiǎn)金，婚姻中斷即止。

目前國(guó)內(nèi)有部分公司已經(jīng)推出“婚姻保險(xiǎn)”，但是作用比較單一，只是在那“婚姻”這件事炒作，具體產(chǎn)品其實(shí)就是普通的年金分紅險(xiǎn)或在加上大病險(xiǎn)，只不過是在合同中約定在離婚財(cái)產(chǎn)分割時(shí)這份保險(xiǎn)不屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)而已。而且被保險(xiǎn)人大多限定為女性，這是拿婚姻法修訂之后炒作的一種手段，其實(shí)和國(guó)外的婚姻保鮮相差很遠(yuǎn)。

香港的婚姻保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)，是保障范圍相當(dāng)廣泛且內(nèi)容十分細(xì)致。因天災(zāi)人禍要取消婚禮，或者突然要更改結(jié)婚酒會(huì)的地點(diǎn)，甚至臨時(shí)取消蜜月假期，保險(xiǎn)公司都會(huì)按規(guī)定賠償。只要事先列明，準(zhǔn)新郎或準(zhǔn) 新娘臨時(shí)鬧糾紛，因婚前恐懼癥等原因悔婚，都可以在受保之列。

婚姻保險(xiǎn)美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)實(shí)為分產(chǎn)合約。美國(guó)許多保險(xiǎn)公司明白地提醒熱戀至談婚論嫁的男女，如果不愿以合約形式明確財(cái)產(chǎn)權(quán)責(zé)，萬(wàn)一日后感情有變時(shí)，要為分家產(chǎn)而對(duì)簿公堂就麻煩不淺了。因此他們推出的婚姻保險(xiǎn)更像是一份分產(chǎn)保證合約，即保證你離婚時(shí)可以分得保單上列明比例的家產(chǎn)。保單上按夫妻實(shí)際共有財(cái)產(chǎn)，將日后如果離婚的財(cái)產(chǎn)分配及贍養(yǎng)費(fèi)的多少一一列明。

離婚時(shí)就履行分產(chǎn)合約，若因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故不能按此約履行，則由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。并且可以在合同中商定，搞婚外情而導(dǎo)致婚姻破裂的一方，在財(cái)產(chǎn)分配方面會(huì)有所懲罰，那些喜新棄舊者因此付出代價(jià)。由此看來，美國(guó)人的婚姻保險(xiǎn)更主要的在于保障人們離婚的自由，即減少離婚的“分家”成本與風(fēng)險(xiǎn)，這與他們強(qiáng)調(diào)自由的國(guó)民意識(shí)是相適應(yīng)的。保險(xiǎn)公司除了負(fù)有保障的“本職”之外，還代替了律師的角色。

　　婚姻保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)：

優(yōu)點(diǎn)

婚姻保險(xiǎn)通常情況下，如果夫妻婚后購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解除婚姻時(shí)，保單應(yīng)屬于“夫妻共有財(cái)產(chǎn)”，即便投保人和被保險(xiǎn)人都是妻子本人，保單也會(huì)因“夫妻共有”而面臨分割。而該險(xiǎn)種要求只有女性才能作為被保險(xiǎn)人，相關(guān)生存利益也全部歸屬女性。萬(wàn)一婚變導(dǎo)致退保，其退保金不再作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割，而只能歸屬女性。這一獨(dú)創(chuàng)正好吻合了新《婚姻法》出臺(tái)后部分女性的心理預(yù)期。

缺點(diǎn)

中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，打著愛情保險(xiǎn)的名義，兜售常規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情形比比皆是，但真正鼓勵(lì)夫妻婚姻持續(xù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻沒有。