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你了解什么是商業(yè)保險(xiǎn)嗎？很多朋友可能不明白，為什么買了社保還要買商業(yè)保險(xiǎn)？然而光靠社保是不夠的，我們應(yīng)該有一個(gè)很好的規(guī)劃，量身定做一定的商業(yè)保險(xiǎn)，給我們以后的生活充分的保障。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的種類比較繁多，一般根據(jù)個(gè)人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，很多人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)都是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充，雖然商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，但是它的目的是為了保障。

　　所謂商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)： 商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。所謂社會(huì)保險(xiǎn)，是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，用來對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的成員提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。

　　商業(yè)保險(xiǎn)的特征

1、 商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。

2、 商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。

3、 商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無形的)，具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。

4、 商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤(rùn)，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

　　商業(yè)保險(xiǎn)種類

1、 根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個(gè)人健康險(xiǎn)和團(tuán)體健康險(xiǎn)。

2、 根據(jù)投保時(shí)間的長(zhǎng)短，可以分為短期健康險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。投保時(shí)間長(zhǎng)短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團(tuán)體短期險(xiǎn)和團(tuán)體長(zhǎng)期險(xiǎn)，同樣與個(gè)人結(jié)合可構(gòu)成個(gè)人短期險(xiǎn)和個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)等。

3、 按照保險(xiǎn)責(zé)任分類　a)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償?！?/span>b)醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)也稱為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，指對(duì)被保險(xiǎn)人在接受醫(yī)療服務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)?！?/span>c)失能保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)也稱為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)。

4、 根損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

5、 根據(jù)給付方式不同分類

a)費(fèi)用型保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費(fèi)用為依據(jù)，按照保險(xiǎn)合同的約定，補(bǔ)償其全部或部分醫(yī)療費(fèi)用。

b)津貼型保險(xiǎn)(定額給付型保險(xiǎn))。津貼型保險(xiǎn)是指不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際費(fèi)用支出，以保險(xiǎn)合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

c)提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險(xiǎn)人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院、診所、醫(yī)生)，并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險(xiǎn)人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時(shí)可享受經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)惠。

　　社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間既有聯(lián)系

從功能上看，兩者都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。

社會(huì)保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保障體系的主體，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是多層次社會(huì)保障體系的一個(gè)組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生晚于商業(yè)保險(xiǎn)，它所使用的術(shù)語和計(jì)算、預(yù)測(cè)方法很多與商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)。

社會(huì)保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過立法強(qiáng)制實(shí)行的，由勞動(dòng)者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí)，給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。

它具有保障勞動(dòng)者基本生活、維護(hù)社會(huì)安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。

其具有如下特征：

1、 保障性：指保障勞動(dòng)者的基本生活。

2、 普遍性：社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋所有社會(huì)勞動(dòng)者。

3、 互助性：利用參加保險(xiǎn)者的合力，幫助某個(gè)遇到風(fēng)險(xiǎn)的人，互相互濟(jì)，滿足急需。

4、 強(qiáng)制性：由國(guó)家立法限定，強(qiáng)制用人單位和職工參加。

5、 福利性：社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為，不以盈利為目的。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：

1、 商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧：社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家社會(huì)保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國(guó)家財(cái)政支持為后盾。

2、 商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系 完全由投保人自主決定：而社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者， 其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用 , 接受保障，都是由國(guó)家立法直接規(guī)定的。

3、 商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定，不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會(huì)保險(xiǎn)的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的社會(huì)保障制度，被保險(xiǎn)人有永久獲得保障的權(quán)利。政府對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國(guó)家財(cái)政撥款彌補(bǔ)。

4、 對(duì)象和作用不同。社會(huì)保險(xiǎn)以勞動(dòng)者及其供養(yǎng)的直系親屬為對(duì)象，在勞動(dòng)者喪失勞動(dòng)能力后給予物質(zhì)幫助;商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對(duì)象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

5、 權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)的義務(wù)，并由此獲得社會(huì)保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)權(quán)利義務(wù)基本對(duì)等;商業(yè)保險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少保”的等價(jià)交換關(guān)系。

6、 保障水平和立法范疇不同。社會(huì)保險(xiǎn)是以保障勞動(dòng)者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn);社會(huì)保險(xiǎn)看重保障，商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還”;社會(huì)保障屬于勞動(dòng)立法范疇，商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。

7、 管理制度不同。社會(huì)保險(xiǎn)由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制;商業(yè)保險(xiǎn)是自主經(jīng)營(yíng)的相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。

　　商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的區(qū)別

為了凸顯一定的國(guó)家政策，如產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)際貿(mào)易政策等，國(guó)家通常會(huì)以國(guó)家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)，由國(guó)家投資設(shè)立的公司經(jīng)營(yíng)，或由國(guó)家委托商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦這些保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)一般損失程度較高，但出于種種考慮而收取較低保費(fèi)，若經(jīng)營(yíng)者發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損，將由國(guó)家財(cái)政給予補(bǔ)償。這類保險(xiǎn)被稱為“政策性保險(xiǎn)”。

常見的政策性保險(xiǎn)有出口信用保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。商業(yè)保險(xiǎn)公司出于利潤(rùn)最大化的考慮通常不會(huì)主動(dòng)經(jīng)營(yíng)政策性保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)的種類比較繁多，一般根據(jù)個(gè)人情況和需求都可以選擇到適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，很多人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)都是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充，雖然商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營(yíng)行為，但是它的目的是為了保障。所以在未來我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還存在很大的發(fā)展空間。