買保險(xiǎn)切勿亂投醫(yī) 正確選擇保險(xiǎn)是關(guān)鍵

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-10-10 09:49:10

沒有最好的保險(xiǎn),只有最合適的保險(xiǎn),買保險(xiǎn)的時(shí)候切勿亂投醫(yī),以此避免不必要的財(cái)務(wù)等方面的危機(jī)。

買保險(xiǎn)買的是保障,而保障是人人都需要的。所以,買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚:什么是保險(xiǎn)?為什么要買保險(xiǎn)?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?

首先買保險(xiǎn)最關(guān)鍵的是選擇保險(xiǎn)公司。

(1)  銀行可以允許您將錢存一年甚至是更短的時(shí)間,所以您可能對(duì)這個(gè)銀行在三十年后是否存在毫不關(guān)心;但保險(xiǎn)公司的絕大部分險(xiǎn)種都是您二十年一直在繳錢,二、三十年后您可能從保險(xiǎn)公司取得回報(bào)。如果在您取得回報(bào)時(shí),保險(xiǎn)公司早已不存在了,那時(shí)您的心情可想而知。

(2)  很多保險(xiǎn)公司在成立的最初十幾年可以快速發(fā)展(因?yàn)樗麄冎皇斟X不付錢)。世界上許多保險(xiǎn)公司因?yàn)闊o法度過第一個(gè)賠付高峰而倒閉。如2001年日本的千代田保險(xiǎn)公司在經(jīng)營到第三十五年時(shí)倒閉,沒有度過第一個(gè)賠付高峰。

(3)  當(dāng)一個(gè)保險(xiǎn)公司倒閉時(shí),盡管會(huì)被其他公司收購,但客戶的保額會(huì)大幅縮水。如友邦收購日本千代田時(shí),千代田客戶的保額全部縮水50%(這種結(jié)局還算好的),請(qǐng)記住保險(xiǎn)公司是企業(yè),他是以盈利為目的的,您愿意接受虧損企業(yè)嗎?

(4)  如果您在這家保險(xiǎn)公司倒閉后,再去投保其他的保險(xiǎn)公司,您不僅要付出更多的保費(fèi)(因?yàn)槟哪挲g已經(jīng)大了),而且有可能因身體原因被拒保。

其次是選擇保險(xiǎn)代理人。

選擇一個(gè)知識(shí)專業(yè)、誠實(shí)守信的代理人為您服務(wù),不僅可以節(jié)省您的時(shí)間,而且可以免去很多麻煩。友邦的代理人,都經(jīng)過了嚴(yán)格的篩選,并通過了國家監(jiān)督機(jī)構(gòu)的考試,取得了從業(yè)資格??梢詾槟峁┳顑?yōu)質(zhì)的全方位的服務(wù)。

因?yàn)槿绻kU(xiǎn)公司倒閉了或者代理人不誠信,那么再好的險(xiǎn)種、再燦爛的未來對(duì)我們來說都是一場(chǎng)空。

購買保險(xiǎn)順序安排:

對(duì)于成年人來說,買保險(xiǎn)應(yīng)該先買社保,之后,可以選擇買一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)?,社保是基礎(chǔ),商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后遠(yuǎn) …… 等等。了解并遵循這些原則,應(yīng)該是非常有必要的。

人生處處有風(fēng)險(xiǎn),意外傷害、健康問題和養(yǎng)老問題是每一個(gè)人隨時(shí)可能遇到的人生最大風(fēng)險(xiǎn),一旦遇到這樣的風(fēng)險(xiǎn),它有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。所以,這三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的。   

給未成年人買保險(xiǎn),主要是選擇購買商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子年齡太小,想給孩子買的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)受到一些政策性規(guī)定的限制,所以,可以先給孩子少買一點(diǎn)健康險(xiǎn),如果有可能,可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。   

另外,還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金(大約是40-50元左右//),這樣,孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會(huì)提高一些。待孩子年齡稍大一些,再給他買一些適合他需要的險(xiǎn)種。   

不少的人買商業(yè)保險(xiǎn)之前,只有購買的欲望和沖動(dòng),而沒有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí),聽業(yè)務(wù)員三說兩說的就買了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容,事后跟別人聊起來,才慢慢感覺到自己對(duì)已經(jīng)買的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚,或者發(fā)現(xiàn)自己買的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔將是追悔莫及的。有鑒于此,建議你還是先學(xué)習(xí)、了解,再?zèng)Q定購買。正所謂:磨刀不誤砍柴功。   

一般來說:每個(gè)人理想的基本有效保障:終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬元;意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬元/年;養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決問題的,但也要量力而行。   

對(duì)于工薪族來說,購買商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的15%左右。如果少了,保障度可能會(huì)顯得不足;如果超了,可能會(huì)對(duì)你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。   

保險(xiǎn)公司在承保時(shí),對(duì)被保險(xiǎn)人和投保人有一些要求,即:一、被保險(xiǎn)人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。 三、對(duì)于未成年人的賠付金額不超過10萬元。   

買商業(yè)保險(xiǎn)(無論什么險(xiǎn)種),肯定是:越早買越好。因?yàn)樗幸粋€(gè)規(guī)律:在保障度一樣的情況下,所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長而增長的。   

保險(xiǎn)是一門學(xué)問,買商業(yè)保險(xiǎn)需要的是:要有一個(gè)有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備,不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?;蛘撸I一份保險(xiǎn)就想為自己提供多方面的保障問題。  

最后才是選擇保險(xiǎn)品種,選購小竅門

第一 在選購保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),首先要確定自己的保險(xiǎn)需求,在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買時(shí),一定要考慮自身的情況,保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障,不能為了以后的小利益,放棄基本保障,那怎樣買保險(xiǎn)呢,專家建議,一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買順序是意外險(xiǎn)-健康險(xiǎn)-人壽保險(xiǎn)-投資理財(cái),個(gè)人可以根據(jù)不同情況靈活購買。

第二 購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要視個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況而定,個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入會(huì)受到很多因素的影響,確定的和不確定的。很難維持在一個(gè)一成不變的水平,在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的選購時(shí),應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況,決定怎樣買保險(xiǎn),既要使經(jīng)濟(jì)能夠長時(shí)期負(fù)擔(dān),又能使個(gè)人得到應(yīng)有的保障。

第三 購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要合理搭配險(xiǎn)種,投保人可以在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),做一個(gè)組合,如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn),得到全面的保障。另外,在您準(zhǔn)備購買多項(xiàng)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。避免各個(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù),從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi),得到更多的實(shí)惠。

第四 購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要視損失程度大小決定購買與否,購買保險(xiǎn)的目的是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于較小的個(gè)人可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)來說是沒有必要投保的,但是對(duì)于有嚴(yán)重?fù)p失風(fēng)險(xiǎn)的就適合于投保,這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)較高,在購買保險(xiǎn)前,作為投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大,程度越大,就越應(yīng)當(dāng)購買這種保險(xiǎn)。

正確的投保做法應(yīng)該是:   

1、 買保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí),正確認(rèn)識(shí) 保險(xiǎn)的功能和作用;   

2、 選擇一家實(shí)力強(qiáng),信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司;   

3、 選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)五年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù),這一點(diǎn)很重要;   

4、 選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合;   

5、 收到保單后,應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款,如遇不解或疑問,應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系,進(jìn)行咨詢。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿意,10日之內(nèi)可以無條件退保,以確保自身的利益免受損失。所以,投保前的前期選擇非常重要。

最后要說

()買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康,有健康就能保證客戶擁有一切。   

()買保險(xiǎn)輕言語重合同,人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同,買好了就能成為終生幸福,否則影響很大。   

()保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能,現(xiàn)在的生活水平日增月高,必須能夠抑制通貨膨脹。   

()買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主,如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障,那么保費(fèi)?生活費(fèi)?等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。   

()買保險(xiǎn)先大人后小孩,大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障,小孩擁有再多的保險(xiǎn),都是沒有任何意義的,畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費(fèi)用。

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