女性重疾險的作用及如何選購

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-11-21 14:22:17

女性重疾險的重要性和必要性

女性,在我們這個社會已經(jīng)越來越受到社會的關(guān)注。關(guān)注社會,關(guān)注女性健康。女性在我們這個社會已經(jīng)起到了越來越重要的作用,所以關(guān)注女性重疾險就等于關(guān)注了女性生活。那么女性重疾險的重大作用及如何選購就成為了我們要看清的問題,所以我們要學會探究女性重疾險的實質(zhì)。真正做到關(guān)注生命,關(guān)注女性健康。

重大疾病保險除了保額要足夠,還要考慮重大疾病保障要夠全面。例如要有額外的原位癌保障,額外的生活補助等;人人都不希望真的發(fā)生重大疾病,所以方案應(yīng)體現(xiàn)有預(yù)防、提前發(fā)現(xiàn)的功能。

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女性高發(fā)重疾——乳腺癌

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,乳腺癌已經(jīng)成為為女性重疾賠付中最常見的疾病之一。亞洲女性的乳腺癌發(fā)病率占全身各種惡性腫瘤的7-10%,僅次于子宮癌。乳腺癌給女性帶來的傷害需要越來越引起人們的重視。特別是近期歌手阿桑的乳腺癌逝世又一次為女性朋友敲起了警鐘。

職場女性,更應(yīng)關(guān)注重疾險。“過分追求人生成就,自我心理壓力很大,導致經(jīng)常性焦慮;她們沒有良好飲食習慣,高脂肪、高蛋白攝入;她們過分注重自我形象的完美,充分地享受生活,大多晚婚晚育,以至不生育,即便生育也不給孩子哺乳等等,違背了人類、人性自然生殖繁衍規(guī)律。”上海一家醫(yī)院的醫(yī)生透露:“這些都是乳腺疾病的成因。”醫(yī)生建議大家應(yīng)該保持健康的生活習慣,順應(yīng)自然規(guī)律,并堅持定期體檢。

 

女性重疾險,規(guī)避乳腺癌帶來的風險

為了規(guī)避乳腺癌帶來的風險,除了健康的生活心態(tài)、定期的體檢外,購買一份自己的女性重疾險也是非常必要的化解風險方式。理論上講,衡量風險的大小,一般兩種概念,一種是風險發(fā)生的概率,另一個就是事件發(fā)生帶來的經(jīng)濟損失大小。

重大疾病發(fā)生的概率越來越高,而且發(fā)生后帶來的經(jīng)濟損失也非常高。比如說一種癌癥,癌癥醫(yī)學上也叫惡性腫瘤,一般的治療費用是520萬,平均下來大概是12萬左右,這樣一個數(shù)字對于一個普通的家庭來講是一個比較大的負擔。

在保險行業(yè),重大疾病保險是常見的險種之一。為了更加貼近大眾需求,2006年,在中國保監(jiān)會的指導下,保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會重新定義了重大疾病的保障范圍,基本涵蓋了普通大眾的常見25種重大疾病,乳腺癌也包含在這個保障范圍內(nèi)。一些保險機構(gòu)為了給客戶帶來更全面保障,在研發(fā)保險產(chǎn)品的時候也考慮不同程度上擴大了保障范圍。拿華夏人壽現(xiàn)在比較熱賣的附加鎏金寶重疾B款來說,除了保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病,鎏金寶還特別涵蓋了艾滋病等重疾,保障疾病數(shù)量達到35種,讓重疾保障的范圍更加廣泛。

如何挑選合適的女性重疾險

購買女性重疾險,除了考慮保額,重疾險保費也是需要考慮的問題。每家公司的費率標準都是壽險精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場利率和公司費用率科學厘訂的結(jié)果。主險為重疾險的產(chǎn)品,可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險產(chǎn)品,雖然也存在終身型和定期型的問題,但由于是附加險,相對費率的高低與主險險種設(shè)定有比較大的關(guān)系。同樣就華夏附加鎏金寶重大疾病保險(B)而言,30歲男性,1萬保額,交費10年,每年只需要350.3元。

08年,華夏人壽率先提出了重疾“二次賠付”的概念。通俗來講,如果出險客戶在第一次賠付的基礎(chǔ)上,滿足條件者,如果再次出險仍可獲得賠付,而一般保險公司而言,第一次賠付后,保單即失效。不少業(yè)內(nèi)人士都認為“二次賠付”的概念,為推動重疾險產(chǎn)品及技術(shù)更新?lián)Q代,起到了引領(lǐng)市場的作用。無論是怎樣的創(chuàng)新,為客戶帶來更多的人文關(guān)懷和保障都是整個保險行業(yè)的追求。

首先,現(xiàn)在的社會患癌癥等重疾已經(jīng)不再是一個會讓人驚訝的事:女性不光自己事業(yè)不能放松,在職場上與男人拼殺,還要照顧家庭,生兒育女。女性為了自己的學業(yè)事業(yè),結(jié)婚多會比較晚,有時會出現(xiàn)多次的人工終止妊娠,好不容易有條件了,可以生育了,卻又有很多原因無法懷孕?,F(xiàn)在北上廣深一線城市約有15%的夫妻不能生育就是一個很典型的例子。流產(chǎn)次數(shù)多,懷孕晚,不能正常分娩,多需剖腹產(chǎn),只能生一個,不喂母乳或喂母乳時間短等等,都是目前女性乳腺癌、宮頸癌高發(fā)的罪魁禍首。更不用說社會競爭激烈,嚴重影響身心健康,尤其是一線城市的白領(lǐng),亞健康的比例據(jù)說已經(jīng)高達九成。

其次,環(huán)境污染及食物本身和飲食不規(guī)律等等引起的肺癌和胃腸等呼吸道及消化道癌癥高發(fā)。

現(xiàn)在的社會有兩個顯著特點:一個是活得比較長,一個是重疾容易得,而女性比男性壽命偏長,發(fā)病率也相對高。

女性重疾險比起男性更有必要購買,女性生殖系統(tǒng)相對于男性,更容易患癌癥,也容易提早發(fā)現(xiàn),提早治療。女性的乳腺和宮頸,容易發(fā)現(xiàn)不典型增生、原位癌等癌前病變。而現(xiàn)在的女性,往往不僅主內(nèi),也主外,許多女性是家庭重要的經(jīng)濟支柱,分擔著房貸車貸贍養(yǎng)老人撫育孩子及家庭日常開銷等諸多經(jīng)濟壓力。

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