定期壽險常見三種組合計劃推薦

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2013-06-19 11:19:42

定期壽險,包括一些純保障型的組合保險,在平常不太引人關注。但從功能、費率、適宜人群等角度來看,其實有很多值得推薦的地方。

近日,網友戴小姐在微博上發(fā)布了這樣一條信息,“好友介紹了一款定期壽險,按照我的年齡計算,20年分期繳費,年付1250元,除第一年身故退還所繳保費之外,第二年開始的30年間,可獲得意外身故賠付75萬元,疾病身故賠付50萬元。但30年后若是仍健在,所繳的保費共計2.5萬元不退還。簡單明了,純粹是個保障,不錯不錯。”微博引來不少評論,雖然不少人說“還不知道有這樣的好東西”,但也都興奮地加入了討論。

費率低 保障責任簡明易懂

如果是家庭經濟支柱,特別是單親媽媽,或是家里的主要經濟來源(夫妻雙方中收入較高的那一方),那么死亡(不論意外還是疾病導致的)和高度殘疾應該算是最大的風險,因為那樣就會導致整個家庭的所有成員喪失主要經濟來源,損害生活質量,所以這一人群應首選身故保障目的的壽險。

在保險市場上,能夠提供被保險人身故或高殘(含意外或非意外等各類情況)保障的保單,有終身壽險、定期壽險、兩全保險和投資型壽險幾種類型,其中定期壽險最便宜。

比如同一位30歲的男性,購買10萬元保額的“全福保本終身壽險”,20年繳費,年保費5520元;他購買保額10萬元“永利兩全保險”(每三年返本,保障終身),20年繳費,每年繳費8470元;而購買“幸福定期壽險A型”,保障到60歲,30年繳費,每年保費僅為490元。

之所以有這么大的費率差距,最根本的原因就是終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能,而定期壽險則是用完作廢,“過期作廢”,沒有現金返還。

如果保費預算有限,還是應該先求有保障,避免繳不出保費,或投入所得比例過高的錢在保單上。定期壽險就是可以“用最少的錢,解決最擔心的事”,而且年期愈短愈便宜,等日后經濟能力許可,可以再購買其他類型保單完善,也是一種不錯的選擇方式。

若本身已經購買有終身壽險的主約,覺得保額太低,想提高保障,還可以在主約里附加定期壽險附約,保費又會更便宜。

保障高 家庭責任重者更適宜

由于具有費率低、保障程度高的特性,定期壽險適合的人群主要包括:在短期內從事比較危險的工作且急需保障的人;家庭經濟境況較差,子女尚幼,自己又是家庭經濟支柱的人;正在償還貸款或債務的人(特別是“房奴”);家庭經濟條件并不差,但壽險保費預算計劃較少者。

對這些人群而言來說,定期壽險是廉價的保險,是可以作為“墊底”用的優(yōu)質保單,可以用最低的保險費支出取得最大金額的保障,但無儲蓄功能與投資收益。

純保障型保險計劃 綜合保障用處多

此外,目前市場上也有一些純保障型的保險計劃,其保險利益往往涵蓋身故、重大疾病、醫(yī)療費用等多種基礎保障需求,保障力度強,保障范圍廣,由于不涉及保費返還,費率也不高。適合處于家庭責任最重時期(已婚、有子女、有貸款等)的人群投保。

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