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人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同,是投保人與保險(xiǎn)人約定,當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時(shí),保險(xiǎn)人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的協(xié)議。
人身保險(xiǎn)合同的種類(lèi)
1、人壽保險(xiǎn)合同
人壽保險(xiǎn)合同是以被保險(xiǎn)人的死亡或生存為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)合同。人壽保險(xiǎn)的基本內(nèi)容是投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或生存到一定的年齡時(shí),保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或其受益人給付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最基本、最主要的種類(lèi)。
2、人身意外傷害保險(xiǎn)合同
以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為基本保險(xiǎn)責(zé)任,可附加被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害需要醫(yī)療或收入損失的保險(xiǎn)責(zé)任。
3﹑健康保險(xiǎn)合同
以被保險(xiǎn)人因疾病需要醫(yī)療或造成殘疾或收入損失等為保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同。
人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)
1、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額,由投保人根據(jù)被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需要和投保人的繳費(fèi)能力,在法律允許范圍與條件下,與保險(xiǎn)人協(xié)商確定;
2、人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金的給付屬定額給付性質(zhì);
3、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益特征:
(1)由于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體,而人的生命和身體的價(jià)值不能用金錢(qián)來(lái)衡量,所以對(duì)人身保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),只要求有無(wú)可保利益,而對(duì)可保利益并沒(méi)有金額大小的限制,與投保人有保險(xiǎn)利益的人,依《保險(xiǎn)法》第52條規(guī)定,有以下幾種:本人、配偶、子女、父母;前項(xiàng)以外與投保的有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。另外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保隊(duì)人具有保險(xiǎn)利益。
(2)在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提條件,并不是維持保險(xiǎn)合同效力及保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件。
4、人身保險(xiǎn)合同中代位求償權(quán)的禁止
《保險(xiǎn)法》第67條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后,不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)力”
人身保險(xiǎn)合同除具有保險(xiǎn)合同的一般屬性外,與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同相比較,還具有以下特點(diǎn):
1、人身保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人僅限于有生命的自然人。因?yàn)槿松肀kU(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人的死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn),法人或未出生的胎兒以及死者,都不可以作為保險(xiǎn)對(duì)象。
2、人身保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額,是由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力約定的。由于作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人的壽命和身體難以用金錢(qián)計(jì)算價(jià)值,所以,在人身保險(xiǎn)中不存在保險(xiǎn)價(jià)值,不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,或者保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的情形,也不適用按實(shí)際損失承擔(dān)賠償責(zé)任的原則。
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