社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-08-06 07:56:11

社會(huì)保險(xiǎn)介紹

社保全稱社會(huì)保險(xiǎn),指一種社會(huì)保險(xiǎn)或保障機(jī)制,是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的,由勞動(dòng)者、企業(yè)(雇主)或社區(qū)、以及國(guó)家三方共同籌資,建立保險(xiǎn)基金,對(duì)勞動(dòng)者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業(yè)、死亡等原因喪失勞動(dòng)能力或暫時(shí)失去工作時(shí),給予勞動(dòng)者本人或供養(yǎng)直系親屬物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度。它具有保障勞動(dòng)者基本生活、維護(hù)社會(huì)安定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用?,F(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)是由奧托·馮·俾斯麥于19世紀(jì)在德國(guó)創(chuàng)立的。

在社會(huì)保障的歷史上有兩個(gè)里程碑:一、是德國(guó)在俾斯麥時(shí)期首創(chuàng)社會(huì)保障制度;二、是在1935年美國(guó)建立全面社會(huì)保障制度,并將社會(huì)保障制度化,這對(duì)二戰(zhàn)后社會(huì)保障制度的全球化產(chǎn)生了很大影響。

社會(huì)保險(xiǎn)具有如下特征:

1.保障性:指保障勞動(dòng)者的基本生活。

2.普遍性:社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋所有社會(huì)勞動(dòng)者。

3.互助性:利用參加保險(xiǎn)者的合力,幫助某個(gè)遇到風(fēng)險(xiǎn)的人,互相互濟(jì),滿足急需。

4.強(qiáng)制性:由國(guó)家立法限定,強(qiáng)制用人單位和職工參加。

5.福利性:社會(huì)保險(xiǎn)是一種政府行為,不以盈利為目的

對(duì)職工而言,社保即通常說(shuō)的“五險(xiǎn)”,具體五險(xiǎn)即:養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn);社會(huì)保險(xiǎn)是不包括住房公積金的。

社會(huì)保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的一個(gè)最重要的組成部分。所以,在討論社會(huì)保險(xiǎn)的歷史就不能把社會(huì)保險(xiǎn)從社會(huì)保障中抽出來(lái)。

目前世界社會(huì)保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)制度分為三種:1、隨收即付制;2、完全積累制;3、部分積累制度。我國(guó)1997年建立了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度采用了部分積累制度,稱之社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶制度相結(jié)合的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

商業(yè)保險(xiǎn)介紹

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng),以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式,由專門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng):商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。一般人們所說(shuō)的保險(xiǎn)都是指商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)有如下特征:1、商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是商業(yè)保險(xiǎn)公司。2、商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過(guò)保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象可以是人和物(包括有形的和無(wú)形的),具體標(biāo)的有人的生命和身體、財(cái)產(chǎn)以及與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4.商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤(rùn),以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

如果我們將商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行比較,我們就會(huì)發(fā)現(xiàn),社會(huì)保險(xiǎn)相對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō),具有更大的強(qiáng)制性,而商業(yè)保險(xiǎn)具有自愿性,是否投保完全取決于個(gè)人意愿;另外一方面,社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者一般是以國(guó)家或是政府的財(cái)政支持作為后盾,往往不以營(yíng)利為目的,商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)辦者則是要進(jìn)行自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的法人主體,他們需要給員工發(fā)放工資,需要賠償,需要進(jìn)行再保險(xiǎn),所以商業(yè)保險(xiǎn)公司一般來(lái)說(shuō)是有盈利壓力的,在發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng),如果一家商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)手段不行的話,是有可能破產(chǎn)的。目前我國(guó)《保險(xiǎn)法》中明確規(guī)定壽險(xiǎn)公司不得破產(chǎn);第三點(diǎn),一般來(lái)說(shuō),社會(huì)保險(xiǎn)僅僅能滿足最基本的保障需求。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例,社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)往往僅能滿足老年基本的生活需要,不能覆蓋更多的需求,但是商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍往往比社會(huì)保險(xiǎn)更為廣泛,保障額度也更高,當(dāng)然,價(jià)格也要更貴一些。

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