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“養(yǎng)老保險 不是多繳多得嗎？怎么多繳了5年費(fèi)用，退休工資反倒拿少了？”近日，接到了不少企業(yè)女性 管理人員打來的電話，反映養(yǎng)老保險領(lǐng)取中一個難解的現(xiàn)象。

55歲退休拿錢比50歲退休少200元

在一家國有企業(yè)里面做勞資干部的彭女士說，他們單位有兩名一同進(jìn)廠上班的女同事，同樣的年齡，繳費(fèi)基數(shù)也是一樣，其中一人是職工身份，在50歲時即5年前辦了退休，而另外一人因?yàn)槭枪芾砣藛T，到上個月滿55歲辦了退休。

按理說后面一人因?yàn)槎喔?年，多繳了5年養(yǎng)老保險金，應(yīng)該要比前面一人拿錢多，可是沒想到她的退休工資算下來差不多1800元左右，而5年前退休的那名女員工現(xiàn)在的養(yǎng)老金已經(jīng)達(dá)到了2000元，相差了200元。

彭女士算了一筆賬，55歲退休的多上了5年班不說，如果按照養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)5000元計(jì)算，那么單位與個人一年合計(jì)需要繳納養(yǎng)老保險費(fèi)為26400元，五年共計(jì)繳費(fèi)132000元，這其中個人繳費(fèi)為33600元，單位需承擔(dān)99000元。“比前面那位女工多繳了這么多錢，拿的退休工資竟然少200元”，這樣的事情叫彭女士等一班女性管理人員難以理解。

為多拿錢，不少人造假提前退休

因?yàn)橛X得多繳了錢反倒少拿錢了，彭女士還透露了一個信息，現(xiàn)在不少女性管理人員快到50歲的時候，就找人造假材料，把干部身份改成普通工作人員身份，這樣就可以提前5年至50歲辦理退休，一來可以少干活，二來到55歲時還可以比正常退休時拿得多。

“材料改不成就放棄崗位”，彭女士還介紹，如果領(lǐng)導(dǎo)不同意的，就在單位吵，怎么也要恢復(fù)普通工作人員身份，這樣就能提前5年退休。

彭女士說，她所在的單位就有人這么做，而且也有人給她出主意，讓她早點(diǎn)辦退休回家享清福，可彭女士覺得為多拿錢就去弄虛作假不好，但是她又覺得多繳5年養(yǎng)老保險反而少拿錢，肯定是吃虧的，這也挫傷了參保人員的繳費(fèi)積極性，因?yàn)橐恢币詠眇B(yǎng)老保險政策是宣傳“多繳多得”的。彭女士覺得，政府應(yīng)該要出臺相應(yīng)政策解決這個問題，要不然就統(tǒng)一女性退休年齡，這就不存在5年的退休時間差了。

在哪兒領(lǐng)養(yǎng)老金劃算

從涌入北上廣深，到逃離北上廣深，伴隨著人口遷徙的是他們在一個城市工作了幾年之后養(yǎng)老保險的更改。

在某地工作幾年之后，離開那里，養(yǎng)老保險能退保取出來嗎？答案是不能。但是你可以將養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)移到新的工作地點(diǎn)。需要注意的是，養(yǎng)老金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)你所在地退休前一年在崗職工平均工資為系數(shù)發(fā)放的。如果你在北上廣深繳納養(yǎng)老保險，然后在退休之前將關(guān)系轉(zhuǎn)到二三線甚至四線城市，你的養(yǎng)老金收益將大打折扣。根據(jù)你的繳費(fèi)比例，甚至每月會損失幾百上千塊的養(yǎng)老金收入。

那么反之，將養(yǎng)老金關(guān)系從經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)是不是就行了呢？這種操作也很難實(shí)現(xiàn)。

各地區(qū)除了有執(zhí)行養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移的統(tǒng)一規(guī)定外，還有不同的地區(qū)規(guī)定，基本上年滿50周歲的男性和年滿40周歲的女性，原則上不再轉(zhuǎn)移養(yǎng)老保險關(guān)系。此外具體辦理轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)的，也針對個人不同情況有不同的限制條款。

鏈接：購買商業(yè)養(yǎng)老保險有訣竅

隨著中國人口老齡化的日益臨近，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險問題越來越受到關(guān)注。社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)職工補(bǔ)充保險、個人商業(yè)養(yǎng)老保險共同構(gòu)成了一個國家完整的社會保障體系。本文立足于商業(yè)性養(yǎng)老保險 在理財規(guī)劃中的主要功能分析，指出了目前我國居民養(yǎng)老保險理財 存在的主要誤區(qū)，并有針對性地提出了對策建議。但是，保險專家提醒，中低收入人群購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意以下幾個方面。

一是適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。保險專家說，在經(jīng)濟(jì)困難時期，中低收入人群購買商業(yè)養(yǎng)老保險可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣，所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。

二是保額在20萬元左右比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。

三是最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險。分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。