近期熱播的電視劇《老有所依》戳中不少人的淚點。正如劇中演繹的,中國已進入“421”家庭模式,如果老人身體不好,除了找保姆或者送養(yǎng)老院,兒女別無選擇。然而好保姆難找,好的養(yǎng)老機構(gòu)價格又太高。那么,想要積極應對養(yǎng)老問題,我們該怎么做?首選的方式就是個人商業(yè)養(yǎng)老保險!因為雖然社保中的養(yǎng)老保險能夠適當解決養(yǎng)老問題,但是要想真正老有所依,我們必須今早考慮個人商業(yè)養(yǎng)老保險。
最近一段時間,先是深圳一網(wǎng)民算賬得出結(jié)論,自己養(yǎng)老比社會養(yǎng)老更劃算,高喊“不給國家添麻煩了”。之后又爆出今年有3800萬人中斷繳納社保新聞。那么,我們到底要不要“給國家添麻煩”呢?對于這個問題,業(yè)內(nèi)人士也觀點不一。
“中斷社保我很理解。我女兒剛從外地回來,社保繳納中斷了。談到養(yǎng)老金問題,我們一致認為,如果新單位繳納社保,我們就參保,畢竟有單位、國家的補貼;但如果全靠個人,那肯定不繳。我們會選擇商業(yè)保險養(yǎng)老。”王賢春說,原因很簡單,一是退休年齡、退休后領(lǐng)多少錢都不確定,二是國家養(yǎng)老金基數(shù)小,虧空大。
“中斷社保可能是因為這些人對社會養(yǎng)老喪失信心,但我不支持,覺得沒必要那么悲觀。”別丹軍表示,目前的養(yǎng)老方式主要有三種,社會養(yǎng)老、個人儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老,“這三種方式都不是十全十美的,各有利弊。我們不能因為看到其缺點就選擇放棄。”別丹軍說,例如商業(yè)養(yǎng)老,優(yōu)點是條款、收益都很明確,缺點是繳費金額高,未來靠這些錢夠不夠養(yǎng)老沒人知道。而社會養(yǎng)老是一個保障體系,發(fā)放金額會參考社會平均工資,是可以抵御通脹的。所以說,養(yǎng)老問題單純依靠一種方式是不能很好解決的,養(yǎng)老需要社會養(yǎng)老、個人儲蓄、個人商業(yè)養(yǎng)老保險三者的結(jié)合。
社會養(yǎng)老保險無需費神選擇,個人商業(yè)養(yǎng)老保險卻不同。對于目前市面上的商業(yè)養(yǎng)老保險,兩位專家均表示,專職的商業(yè)養(yǎng)老險很少,但是很多綜合型、萬能型商業(yè)保險也可以實現(xiàn)養(yǎng)老的功能。
例如某款10年期產(chǎn)品,就兼顧理財和養(yǎng)老功能。假設(shè)按照最低標準每年繳費2萬,保單生效后,就可每年領(lǐng)取2534元的返還金,直至59歲。60歲后,領(lǐng)取金額翻倍,成為5068元,直至79歲。80歲時還能一次性拿回本金20萬。同時,購買這款保險,還會獲贈一個萬能金賬戶,如果將每年的返還金放在這個賬戶中,支取靈活無限制,還能享受復利計息。除此之外,這款產(chǎn)品還可以附加意外險,繳費10年,享受至被保險人75歲。
再比如一款側(cè)重養(yǎng)老的綜合型保險,可以根據(jù)個人的需要選擇領(lǐng)取年齡是60、65、70、75還是80。每年除了可以領(lǐng)取保額9%的固定收益,還能享受一定的浮動收益,也設(shè)置財富管家賬戶,同樣是支取靈活,復利計息。
下面給您推薦兩款個人商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。在中國人壽,有兩款年金保險產(chǎn)品頗受人們關(guān)注。其中之一是國壽“美滿一生”年金保險(分紅型)。出生30日以上、60周歲以下身體健康者均可投保該產(chǎn)品。據(jù)了解,被保險人于合同生效日起至被保險人年滿74周歲的年生效對應日止,若生存,每年的年生效對應日給付關(guān)愛年金;生存至年滿75周歲的年生效對應日,給付滿期保險金;被保險人于合同生效(或復效)之日起兩年內(nèi)因疾病身故,按所交保險費(不計利息)給付身故保險金,合同終止;因意外傷害身故或合同生效(或復效)之日起兩年后因疾病身故,按規(guī)定給付身故保險金,合同終止。
另一款產(chǎn)品是國壽“鴻壽”年金保險(分紅型)。年滿16周歲以上、60周歲以下均可作為被保險人。據(jù)了解,該產(chǎn)品年金開始領(lǐng)取年齡分為55周歲和60周歲兩種。自合同約定的年金開始領(lǐng)取日起,至被保險人年滿79周歲的年生效對應日止,若被保險人生存,按保險金額的5%給付年金;被保險人身故,按保險金額的2倍給付身故保險金,合同終止;被保險人生存至年滿80周歲的年生效對應日,按保險金額的2倍給付滿期保險金,合同終止。
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