少兒買哪種保險好?應(yīng)注意什么?

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-05-03 21:30:55

隨著人們收入水平的提高,很多家長給孩子投份保險作為保障,六一兒童節(jié),您是否想要給孩子一份保障呢?

調(diào)查顯示,意外傷害已成為我國0~14歲兒童的首要死因,并正逐步成為兒童的“頭號殺手”。不少家長都在考慮為自己的子女投保一份少兒險。

少兒保險品種多樣

少兒保險,就是專門為少年兒童設(shè)計的,用于解決其成長過程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費用,以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產(chǎn)品。少兒保險與成人保險最大的區(qū)別在于:成人保險保障的是被保險人未來創(chuàng)造收入的能力,而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。所以,為避免人壽保險中的道德風險,很多國家都對少兒保險的壽險保額規(guī)定上限。

目前市面上少兒險基本上可以分為三類:

第1大類:少兒生存金保險

該類保險針對少兒在各個特定成長階段提供相應(yīng)的資金支持,即生存保險金。比如小學、初中、高中和大學幾個時期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等,使孩子在每個階段都有一筆??顚S玫幕鹬С?,幫助父母規(guī)劃資金配置,減輕父母親的經(jīng)濟負擔,充分體現(xiàn)父母對子女的呵護和關(guān)愛之意。

教育費用大幅攀升已成不爭的事實,也成為家長的最大負擔。借助商業(yè)保險提前做好儲備規(guī)劃,減輕未來的家庭壓力。該類保險強制父母為孩子的未來規(guī)劃資金配置,確保儲備充足孩子每個階段所需資金,并保證這筆資金安全不縮水,并具有成長性。

第2大類:少兒意外死亡及傷殘保險

對被保險少兒一旦發(fā)生意外事故導致死亡和傷殘,該保險將提供保障,一般附加在少兒生存金保險中,而不單獨設(shè)立險種。

第3大類:少兒疾病醫(yī)療保險

該保險對被保險少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費用提供保障。如果說少兒意外險關(guān)注的是孩子眼前的風險,那么少兒重大疾病保險則為孩子長遠的健康保障。一旦孩子在不幸患上重大疾病時,高昂的醫(yī)藥費、營養(yǎng)費都是家庭沉重的負擔。少兒意外險、少兒重大疾病險便為孩子的健康帶來保障。孩子一旦確診保單所規(guī)定的重大疾病時,就可得到保險公司一次性賠付的保費。

一些保險公司的重大疾病保險除了有相關(guān)機構(gòu)規(guī)定的重大疾病外,還將少兒常見的疾病如造血干細胞移植術(shù)、嚴重心肌炎、嚴重腸胃炎、急性脊髓灰質(zhì)炎等包括在內(nèi)。一般而言,這類保險均以附加險的形式出現(xiàn),屬于“消費型”保險,不單獨設(shè)立險種,具有保費較低、保障范圍較廣的特點,一年一繳,過了保險期限以后,保險金是不返還的。

保險專家建議為孩子購買保險的順序應(yīng)當是:意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都齊全的基礎(chǔ)之上,再考慮購買教育金保險。

少兒保險保費支出

保險業(yè)人士提醒說,常常有家長習慣將兩個險種進行價格比較,希望能夠得出“哪個更好”、“哪個更優(yōu)惠”的判斷。其實這樣做是很困難的,也沒有必要。

保險體現(xiàn)的是對家庭整體財務(wù)風險的規(guī)避,如果父母發(fā)生意外,家庭財務(wù)陷入危機,孩子的各項費用便難以維系。所以家庭投保應(yīng)以家長為先,孩子為后。另外,最好購買有豁免保費條款或附加險的險種。

一般情況下,繳費方式越靈活越好,如年繳、三年繳等,避免因家庭經(jīng)濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。按照行業(yè)說法,一般一個家庭的總體保費支出應(yīng)該占家庭收入的15%—20%比較適當,而孩子的保費支出為總保費的10%—20%比較適合。

因此,選擇少兒險時首先應(yīng)從自身的需要出發(fā),弄清孩子可能面臨哪些危險,目前已經(jīng)具備哪些對策,家庭能夠承擔多大的風險等。然后再有針對性地選擇相應(yīng)的險種來投保,達到“量身定做”的目的。

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