如何比較定期壽險(xiǎn)哪個(gè)好?

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-05-14 18:31:29

很多要買保險(xiǎn)的人都會糾結(jié)一個(gè)問題,那就是“我到底買哪個(gè)保險(xiǎn)好?看起來都差不多啊。”面對“差不多”的保險(xiǎn)產(chǎn)品,真不知道從何下手進(jìn)行比較。

因?yàn)椴皇且路?、食品那樣?ldquo;有形產(chǎn)品”,保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的比較顯得比較復(fù)雜和困難一些。但也并非意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品之間完全無法比較。要想挑選到性價(jià)比高的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,不妨從以下幾個(gè)主要方面來做些比較,同時(shí)結(jié)合產(chǎn)品背后的公司背景、代理人素質(zhì)等方面因素,做出一番綜合考量,最終購買到比較心儀的產(chǎn)品。

一、比產(chǎn)品價(jià)格

和其他商品一樣,不同公司推出的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格(費(fèi)率)也多少會有差異,即便是同一家公司推出的同類產(chǎn)品,也可能出現(xiàn)價(jià)格差異。因此,比較價(jià)格是挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)必要的一步。

比如,保險(xiǎn)責(zé)任比較容易理解的意外險(xiǎn),幾乎相同的保險(xiǎn)條款(保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)范圍基本相同)同樣10萬元保額,同樣一個(gè)30歲的男性去購買,有些公司給出的價(jià)格是200元,有些公司給出的價(jià)格是180元,有些公司給出的價(jià)格是230元,這都是有可能的。所以,保險(xiǎn)也要貨比三家。

二、比保障范圍

即使是同一類險(xiǎn)種,比如都是定期壽險(xiǎn),A公司的定期壽險(xiǎn)保障了各類身故保障,同時(shí)含有高等殘疾保障;但B公司的定期壽險(xiǎn)只保障身故,不保障高殘,B公司的產(chǎn)品比A公司低5%,那么也仍然是A公司的那款定期壽險(xiǎn)更為有效。

三、比除外責(zé)任范圍

同樣地,即便是相同的價(jià)格,相同的責(zé)任保障范圍,如果條款中對于除外責(zé)任的范圍變數(shù)不同,也就相當(dāng)于價(jià)格不同,原理同“保障范圍”那一部分。因此,要仔細(xì)閱讀除外責(zé)任范圍。

四、比各種條件設(shè)置

同樣的保障范圍,同樣的除外責(zé)任,同樣的價(jià)格,卻也可能出現(xiàn)性價(jià)比的差異。

因?yàn)檫€可能有“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設(shè)置的不同,在健康醫(yī)療類險(xiǎn)的比較中,特別要注意這些。比如,小王看中了C公司和D公司兩款類似的重大疾病保險(xiǎn),對于重大疾病的保障范圍和利益都是同樣的,都保障了從2007年8月1日起行業(yè)統(tǒng)一定義的5種核心疾病和19種自選疾病,除外責(zé)任范圍也都一樣,都是按照行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的八項(xiàng)除外責(zé)任,給小王的報(bào)價(jià)也就每年差了20元。

這時(shí)候,小王不妨看看兩者對于“觀察期”的設(shè)置,因?yàn)榘凑找?guī)定,在觀察期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司可以不進(jìn)行理賠只作退回保險(xiǎn)費(fèi)的處理,過了觀察期才可以享受正常的保險(xiǎn)利益。如果C公司的觀察期為90天,而D公司的觀察期設(shè)置為180天,那么即便每年貴20元,小王也應(yīng)該偏重選擇前者。

又比如,甲乙兩家公司都有一款住院醫(yī)療津貼保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任條款的表述也都一樣,都是一旦住院,每天給付被保險(xiǎn)人100元的住院津貼,除外責(zé)任條款表述也一樣,報(bào)價(jià)也相同。

但你應(yīng)當(dāng)仔細(xì)看看,雙方對于“免賠天數(shù)”的說法。如果甲說不設(shè)免賠天數(shù)限制,一旦住院就開始給予津貼,而乙設(shè)置了三天的免賠期,那顯然甲產(chǎn)品的價(jià)格是相對較低的,甲的性價(jià)比更高。

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