社保跟養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別是什么

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-07-09 16:57:07

如何應(yīng)對(duì)“銀發(fā)浪潮”?如何規(guī)劃未來(lái)的老年生活?我國(guó)社保跟養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別是什么呢?單單社保就可以為大眾養(yǎng)老嗎?

社保是通過(guò)國(guó)家立法形式,強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)制度,費(fèi)用由國(guó)家、單位和個(gè)人共同負(fù)擔(dān),實(shí)行社會(huì)互濟(jì),保障勞動(dòng)者能夠獲得補(bǔ)償和幫助的社會(huì)保障制度。

通常我們所說(shuō)的社保就是社會(huì)保險(xiǎn),包括:養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)就是社保的一種。

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種,任何單位和個(gè)人都必須參加。對(duì)此,《勞動(dòng)法》第七十二條“社會(huì)保險(xiǎn)基金按照保險(xiǎn)類(lèi)型確定資金來(lái)源,逐步實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌。用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”。用人單位不按國(guó)家規(guī)定為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)是違法的,其直接后果是侵害了勞動(dòng)者的合法權(quán)益。

養(yǎng)老保險(xiǎn)通俗講就是個(gè)人繳滿(mǎn)15年就可以拿退休金,單位交的屬于職工養(yǎng)老保險(xiǎn),正式退休后就可以領(lǐng),個(gè)人買(mǎi)的全民養(yǎng)老保險(xiǎn)則要到60歲以后才可以領(lǐng)。

社保是社會(huì)保障的基礎(chǔ),體現(xiàn)的是社會(huì)公平,其特點(diǎn)是“廣覆蓋、低保障”,僅能滿(mǎn)足人們最低的生活需要;商業(yè)保險(xiǎn)解決的是人們個(gè)性化的養(yǎng)老需求,可以針對(duì)不同的個(gè)體需求提供相應(yīng)的解決方案,并可自由選擇。

社保跟商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

1.保險(xiǎn)的目的和性質(zhì)不同

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的社會(huì)保障,是一種社會(huì)政策。國(guó)家通過(guò)法律手段來(lái)強(qiáng)制推行。無(wú)論企業(yè)或個(gè)人愿不愿意,只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi),必須參加社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強(qiáng)制性的。而商業(yè)保險(xiǎn)是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上,保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)自愿選擇投保險(xiǎn)種,協(xié)議保險(xiǎn)金額,決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次,保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)強(qiáng)制人們投保。

2.保險(xiǎn)對(duì)象和作用不同

社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是社會(huì)勞動(dòng)者,目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時(shí)的基本生活,也就是能滿(mǎn)足最低生活保障。商業(yè)保險(xiǎn)是以獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的。它可以使人們?cè)谕诵輹r(shí),能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。

3.權(quán)利與義務(wù)的對(duì)待關(guān)系不同

社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行社會(huì)保險(xiǎn)的義務(wù),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi),之后才能獲得享受社會(huì)保險(xiǎn)金的待遇和權(quán)利,強(qiáng)調(diào)國(guó)家和勞動(dòng)者雙方的權(quán)利與義務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額以投保額決定償還額。

4.待遇水平不同

社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)人負(fù)擔(dān)多少費(fèi)用跟其享受的待遇沒(méi)有直接的關(guān)系。社會(huì)保險(xiǎn)的實(shí)施有利于低收入者,有明顯的社會(huì)扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險(xiǎn)則不同。被保險(xiǎn)人繳得保費(fèi)越多,所享受的保險(xiǎn)金額也就越多,享有的保障程度也就越高。

社保養(yǎng)老分為兩個(gè)賬戶(hù),一是統(tǒng)籌賬戶(hù),二是個(gè)人賬戶(hù);商業(yè)保險(xiǎn)只有一個(gè)個(gè)人賬戶(hù);個(gè)人交納的全部費(fèi)用都進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù),未來(lái)可以支取多少養(yǎng)老金,保險(xiǎn)合同都有明確約定。

5.自主性、靈活性不同

社會(huì)保險(xiǎn)因工作發(fā)生變動(dòng),在交費(fèi)、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險(xiǎn)不因工作或其它變動(dòng)在繳費(fèi)或給付上受到影響。

我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)局勢(shì)

調(diào)查顯示,我國(guó)不同類(lèi)型養(yǎng)老保險(xiǎn)差距大,政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金中位數(shù)是新農(nóng)養(yǎng)老金中位數(shù)的33倍。

我國(guó)60歲及以上人群的人均收入、人均支出、人均財(cái)產(chǎn)的城鄉(xiāng)差距很大。在城鎮(zhèn),人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)為70760元,人均收入中位數(shù)為16320元,人均支出中位數(shù)為8690元。而在農(nóng)村,人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)僅為18395元,人均收入中位數(shù)為4400元,人均支出中位數(shù)為4005元。也就是說(shuō),我國(guó)60歲以上人群的人均財(cái)產(chǎn)中位數(shù)城鎮(zhèn)是鄉(xiāng)村的3.8倍。

在養(yǎng)老保險(xiǎn)上,城鎮(zhèn)戶(hù)籍人口中,60%有職工養(yǎng)老保險(xiǎn),21.4%有其他養(yǎng)老保險(xiǎn)。在農(nóng)村地區(qū),25.6%有新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn),19.2%有其他養(yǎng)老保險(xiǎn)。

但在養(yǎng)老金的數(shù)目上,不同養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目的差別非常大。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金中位數(shù)為每年720元、城鎮(zhèn)(及其他)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金的中位數(shù)為每年1200元,政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金的中位數(shù)為24000元,企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的中位數(shù)為18000元。

就業(yè)比例隨著年齡增加而下降,這是自然規(guī)律。但最大降幅發(fā)生的年齡段卻值得注意。我國(guó)城鎮(zhèn)戶(hù)籍人口發(fā)生的年齡段是50多歲和60歲出頭,而農(nóng)村戶(hù)籍人口要65歲以后才會(huì)出現(xiàn)。調(diào)查顯示,在城鎮(zhèn)戶(hù)籍人口中,45--49歲人群中的就業(yè)率接近80%,但在60--64歲人群中就業(yè)率就降到20%。但在農(nóng)村戶(hù)籍人口中,60--64歲人群的就業(yè)率接近80%,80歲人群的就業(yè)率依然在20%左右。

這樣的數(shù)據(jù)表明,就退休行為而言,我國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)與歐洲國(guó)家十分相像,而我國(guó)農(nóng)村更像發(fā)展中國(guó)家。調(diào)查組建議,國(guó)家可以通過(guò)為城鎮(zhèn)中老年人,特別是中老年女性提供工作激勵(lì)的方式,延長(zhǎng)他們的工作年限,增加勞動(dòng)力供給,減少人口老齡化帶來(lái)的財(cái)政負(fù)擔(dān)。

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