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平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的最大優(yōu)勢在于采用零存整取定期儲(chǔ)蓄的方法,可獲取整存整取的存款利息。但教育儲(chǔ)蓄必須是小學(xué)4年級(jí)(含)以上的在校學(xué)生才能辦理。隨著教育儲(chǔ)蓄的淡出,少兒教育保險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)公司爭搶的“蛋糕”。同時(shí),家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。
業(yè)內(nèi)人士分析,辦理平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的絕大多數(shù)儲(chǔ)戶都是在孩子升上高中時(shí)支取本金和利息的,隨著教育費(fèi)用的不斷上升,2萬元的最高儲(chǔ)額只能支付高中3年之用,無法滿足以后的教育支出,而目前年收益率超過1.71%(一年期的教育儲(chǔ)蓄享受的優(yōu)惠年利率)的理財(cái)產(chǎn)品有很多,所以,相對(duì)而言,教育儲(chǔ)蓄已經(jīng)沒有多少優(yōu)勢。
儲(chǔ)蓄保險(xiǎn):專款專用,可兼顧儲(chǔ)蓄和保障
隨著平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的淡出,少兒教育保險(xiǎn)成了眾多保險(xiǎn)公司爭搶的“蛋糕”。同時(shí),家庭撫養(yǎng)成本的提高也為這類產(chǎn)品的升溫推波助瀾。
庭理財(cái)新思路
銀行存款、國債的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低,回報(bào)率穩(wěn)定,不足之處是缺乏高回報(bào)的期望,收益率較低。
儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種以滿期生存保證金為保底,每年有分紅,利息和紅利無須繳納個(gè)人所得稅,到期收益將有可能超過國債。同時(shí),儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能,使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能全面,收益率高,是家庭理財(cái)的理想渠道。
儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)險(xiǎn)種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒,上至70周歲的家中長輩,均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。
保費(fèi)交付方式分為定期交費(fèi)和一次性交付兩種。
定期交費(fèi)類似定期儲(chǔ)蓄,積少成多,保本增值,有助于合理規(guī)劃未來平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃,實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。投保者還可以通過選擇不同期限,讓儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種發(fā)揮不同的功用。目前市場上各家保險(xiǎn)公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種。選擇短期險(xiǎn)種可為家庭提供一筆備用基金,用于子女的教育、婚嫁、立業(yè)等。選擇更長期的險(xiǎn)種則可以為個(gè)人或家人提供養(yǎng)老金,以安享晚年。
某些有外資背景的保險(xiǎn)公司還承諾,儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務(wù)。
選擇平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的時(shí)要注意的幾點(diǎn):
首先,明確買保險(xiǎn)的目的。
購買平安儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的目的是為了儲(chǔ)蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品,可以做附險(xiǎn)購買,也可以單獨(dú)購買,比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。
第二點(diǎn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值,
舉個(gè)簡單的例子,假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元,領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你,我分10年給,每年給你101元,這樣你的總收入是1010元,大于1000元,你同意嗎?你肯定會(huì)說:不行!道理很簡單,因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。
第三點(diǎn)是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值,否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲(chǔ)蓄利率,任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲(chǔ)蓄利率,否則毫無投資購買的意義。
第四點(diǎn)是關(guān)于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的分紅問題。分紅是不確定的,因此在計(jì)算收益率的時(shí)候,注意關(guān)注保險(xiǎn)公司歷年的分紅狀況,適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。
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