盡管保險理財師這一名稱已經(jīng)司空見慣,但嚴(yán)格來講,在國內(nèi),它還算不上是一個規(guī)范的職業(yè),雖然他們在職位上比保險代理人要高一些。無論是在保險公司,還是在第三方保險代理公司,他們和代理人在本質(zhì)上都是一樣的-出售保險。
保險理財師與代理人相比,他們會根據(jù)客戶的需求和實際情況,為其設(shè)計個性化的保險規(guī)劃。
如何選他們
1、從業(yè)時間非常能說明問題,做到5年以上的保險理財規(guī)劃師會更可靠。因為經(jīng)歷兩三年,保險規(guī)劃師的業(yè)務(wù)能力并不會有什么問題,只有到5年左右,保險規(guī)劃師才有可能經(jīng)歷理賠,這會讓他對保險公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)更了解,經(jīng)驗更完整。
2、如果你很難判斷,代理人到底是不是因為傭金高才給你做了保險組合,為了知道某位代理人做的計劃書好不好,聰明的做法是,找不同的代理人為你做計劃書,甚至帶著其中一份計劃書的問題去問另一位代理人,這樣還能顯得你非常在行。如果某代理人說“可以提前取回本金”、“10%的分紅收益率”,你便可以直接把這人pass掉,這是不加掩飾的欺騙。
3、強大的學(xué)習(xí)能力。保險公司會定期或不定期地推出新的保險產(chǎn)品,而且會不斷地變換主推的保險品種。這對于保險代理人以及保險理財師來講,怎樣處理公司和客戶的利益就是甄別好的保險理財師的標(biāo)準(zhǔn)。。
保險理財師分析
先滿足家長保障,后考慮小孩保障
很多人想到買保險,往往是在有了孩子之后。孩子是家庭中的最大希望,他們身上寄托著父母無限的愛與責(zé)任。越來越多的家長開始利用保險手段給孩子制定一個周全保障、教育、儲蓄計劃??赡芤恍┘议L最關(guān)心哪類保險最適合,什么年齡階段選什么保險之類的問題,而忽略了一條必要的條件:給孩子交保費的自己。
“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區(qū)。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障。而對孩子來說,最大的保障來自于父母,即便沒有保險,出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決,但是如果是孩子所依賴的父母出了意外,沒有任何經(jīng)濟能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障??梢?,家長發(fā)生意外對家庭造成的損失和影響是嚴(yán)重的。
因此,買保險要遵循一個最基本的原則:先保家長尤其是家庭財務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人,采這種“曲線救國”的方式,首先對自己和配偶的保障下足功夫。因為,如果家庭中作為頂梁柱因故喪失經(jīng)濟能力,那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障,孩子的風(fēng)險才可能降到最低。
總體而言,為孩子提供保障主要達(dá)到三個目的,一是保證孩子在家長發(fā)生意外后能正常生活;二是解決醫(yī)療費用,特別是大病費用;三是籌措教育金。
新聞鏈接:沈陽出現(xiàn)首批保險理財師
沈陽的保險界開始從中低收入市場向高端市場轉(zhuǎn)變的同時,新近出現(xiàn)了首批保險理財師,本地的消費者也可以通過專業(yè)的理財師來為自己制定理財計劃。
日前,國際認(rèn)證財務(wù)顧問師協(xié)會總裁莫洛來到沈陽,為18位理財設(shè)計人員頒發(fā)了國際理財顧問師的資格證書。
據(jù)介紹,目前在市場競爭日益激烈的情況下,只為客戶提供單一的保險保障產(chǎn)品的銷售模式,已不能滿足客戶全方位的理財需求。
保險理財師實際是以客戶的各項總收入、必要支出為參考依據(jù),設(shè)計出詳細(xì)的投資與儲蓄理財方案,從而使客戶手中的財產(chǎn)得到保值和升值。
此前,沈陽市還沒有獲得國際認(rèn)證的保險理財師,據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露,國內(nèi)專業(yè)保險理財師年收入在15萬-20萬元之間,而在未來5年內(nèi)年薪將漲到100萬元。
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