定期人壽保險是指在保險合同約定的期間內(nèi),如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,并且不退回保險費。定期人壽保險的保險期限有10年、15年、20年,或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。
純消費型的定期人壽保險具有“低保費、高保障”的優(yōu)點,保險金的給付也可以免繳所得稅和遺產(chǎn)稅。在低收益、高回報的風(fēng)險管理下,每家保險公司的純消費型定期人壽保險產(chǎn)品屈指可數(shù),大多數(shù)的保險公司一般只提供一項定期人壽保險作為主險產(chǎn)品,而一些小型保險公司也就索性直接放棄這個低收益、易虧損的保險產(chǎn)品。從某個角度來看,純消費型的定期人壽保險對消費者來說,它的性價比是很高的。
定期人壽保險的產(chǎn)生彌補了終身人壽保險的不足,為低收入人群能夠享受保險帶來的保障提供了一個平臺。同時它的靈活性也是終身人壽保險所無法比擬的。同時定期人壽保險是純粹意義上的死亡保險,具有較強的保障功能,最能體現(xiàn)保險的初衷(沒有任何的儲蓄及投資成份),由此成為許多消費者的選擇。
定期人壽保險不如終身人壽保險?和終身人壽保險相比,定期人壽保險只是提供一個確定時期的保障,如果被保險人在規(guī)定時期內(nèi)發(fā)生意外身故時,保險公司向受益人給付保險金;如果被保險人在期滿時仍然生存,保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任,也不退還保險金。但是,因為保險期限的區(qū)別,定期人壽保險和終身人壽保險之間的費率相差較大。相對于收入較低而保險需求(通常來自家庭責(zé)任)較高的人群,定期人壽保險是一個不錯的選擇。
買了定期人壽保險可以不用買其他保險?定期人壽保險保障全面,且保費便宜,具有意外身故,以及殘疾保障。但是定期人壽保險不能夠進行針對性的保障,特別是針對家里的頂梁柱,一份重大疾病保險是非常重要的,保障具有針對性,且保障額度高。
條款不清可以投保?購買定期人壽保險時要注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換條款。“可續(xù)保”的投保人續(xù)保時的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險公司的規(guī)定;“可轉(zhuǎn)換”的投保人在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時投保人不必提供被保險人的可保證明。這兩條款是為了滿足投保人更高的保障需求設(shè)計的。
保險專家提醒消費者,購買一份定期壽險配上住院費用津貼就足以應(yīng)對突發(fā)的各類流行性疾病所帶來的困擾。
專家介紹,定期壽險是消費型的純保障產(chǎn)品,沒有任何本金返還,用較低的保費獲取較高的保障。比如一位30歲的男性,購買10萬元定期壽險,保障到60歲,30年繳費,每年保費為500元。專家解釋,終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能,而定期壽險則是用完作廢,沒有現(xiàn)金返還。
此外,專家提醒,被保險人因感染H7N9禽流感導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出,屬于社保報銷范圍內(nèi)的,公司的醫(yī)療保險(意外傷害醫(yī)療類保險除外)系列產(chǎn)品可按保險條款的具體規(guī)定,給予相應(yīng)的補償。
對白領(lǐng)來說,選擇何種保障程度的保險產(chǎn)品是個難題,尤其到了而立之年,一方面家庭負擔(dān)加大,手上閑錢不多;另一方面自身的保障問題又不可回避。業(yè)內(nèi)專家表示,一些資金緊張的家庭客戶可選擇定期壽險,雖然該類產(chǎn)品不如“分紅險”有較強的流動性、沒有“終生壽險”的返還功能,但卻具有“低保費、高保障”的優(yōu)點,更能體現(xiàn)“保障”的實質(zhì)。
低保費撬動高保額據(jù)了解,所謂“定期壽險”是指在保險合同約定的期間內(nèi),如果被保險人死亡或全殘,則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿被保險人健在,則保險合同自然終止,保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,并且不退回保險費。
分析人士表示,定期壽險的特點是低保費撬動高保額,很適合資金并不寬裕,但是肩負著重要經(jīng)濟負擔(dān)的個體。
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