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城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是覆蓋城鎮(zhèn)戶籍非從業(yè)人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,這項(xiàng)制度和職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度共同構(gòu)成基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度體系。
城居保有兩個(gè)突出特點(diǎn):一是城居保的資金來源除個(gè)人繳費(fèi)外,還有政府對(duì)參保人繳費(fèi)給予的補(bǔ)貼,個(gè)人繳費(fèi)越多,政府補(bǔ)貼也越多,而且個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼全部計(jì)入?yún)⒈H说膫€(gè)人賬戶。二是城居保的養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金水平由賬戶儲(chǔ)存額,也就是個(gè)人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來決定;基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。
城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)
強(qiáng)制性:國家通過立法,強(qiáng)制用人單位和勞動(dòng)者個(gè)人必須依法參加養(yǎng)老保險(xiǎn),履行法律所賦予的權(quán)利和義務(wù),繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),待勞動(dòng)者到達(dá)法定退休年齡時(shí),可向社會(huì)保險(xiǎn)部門領(lǐng)取基本養(yǎng)老金,享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇,保障退休以后的基本生活。
互濟(jì)性:養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用來源一般由國家、企業(yè)或單位、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān),并在較高的層次上和較大的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的社會(huì)統(tǒng)籌和互濟(jì)。
普遍性:每個(gè)人都有老年歲月,這是人生的必經(jīng)階段。養(yǎng)老問題不僅是社會(huì)問題,而且是一個(gè)全球性問題,關(guān)系到一個(gè)國家或社會(huì)的經(jīng)濟(jì)、文明發(fā)展,需要我們予以足夠的重視。由于養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施范圍很廣,被保險(xiǎn)人享受待遇的時(shí)間較長(zhǎng),費(fèi)用收支規(guī)模龐大,因此,必須由政府設(shè)立專門機(jī)構(gòu),在全社會(huì)統(tǒng)一立法、統(tǒng)一規(guī)則、統(tǒng)一管理和統(tǒng)一組織實(shí)施。
2011年我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的擴(kuò)面征繳取得較大進(jìn)展。截至2011年底,城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到2.84億人,全國月人均養(yǎng)老金1531元。
2009年開始的新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和2011年啟動(dòng)的城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)也在繼續(xù)推進(jìn)中,截至2011年底,新農(nóng)保和城居保兩項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)國家直接部署的試點(diǎn)地區(qū)已經(jīng)達(dá)到全國60%以上,全國國家試點(diǎn)地區(qū)參加新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)到3億多人。
在保險(xiǎn)資金積累方面,13個(gè)開展部分做實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶試點(diǎn)的省(市、自治區(qū)),做實(shí)的個(gè)人賬戶資金達(dá)到2700多億。去年年底養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)結(jié)余1.92萬億元。
然而,與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的鋪開速度相比,受制于稅收政策模糊和優(yōu)惠幅度有限,作為我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第二支柱”的企業(yè)年金計(jì)劃依然步伐緩慢。數(shù)據(jù)顯示,截至2010年末,全國有3.71萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金,參加職工人數(shù)為1335萬人,年末企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存2809億元。粗略計(jì)算,建立年金計(jì)劃的企業(yè)數(shù)僅占當(dāng)時(shí)企業(yè)總數(shù)的0.31%,參加企業(yè)年金計(jì)劃的職工人數(shù)僅占參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)的5.19%,占就業(yè)總?cè)藬?shù)的1.51%。累計(jì)結(jié)存的企業(yè)年金基金也只相當(dāng)于同期兩市市值的1.06%,相當(dāng)于GDP的0.71%。
全國政協(xié)委員、行長(zhǎng)馬蔚華表示,目前企業(yè)年金在基金積累規(guī)模、覆蓋率和替代率等方面都非常低,嚴(yán)重滯后于我國人口和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度,與OECD(經(jīng)合組織)成員企業(yè)年金平均發(fā)展水平相去甚遠(yuǎn)。
不僅如此,在公眾對(duì)保險(xiǎn)保障的認(rèn)知度較低的情況下,個(gè)人儲(chǔ)蓄性商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)基本養(yǎng)老保障的支持也顯得力不從心。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)及國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù),截至2010年末,相對(duì)于發(fā)達(dá)國家12%的壽險(xiǎn)深度及1500美元左右的壽險(xiǎn)密度,中國的壽險(xiǎn)深度僅為2.67%,壽險(xiǎn)密度僅為794元人民幣。
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