今天的存款經(jīng)過三十年后會是什么樣子,是否能夠支撐我們富足的晚年生活?我們現(xiàn)在繳納的基本社會養(yǎng)老保險在未來也許只夠勉強(qiáng)維持生存,越來越多的人們意識到這是個嚴(yán)肅的問題,并且了解購買商業(yè)養(yǎng)老保險作為補(bǔ)充的必要性,但是許多人不了解如何買的聰明,我們今天就來說說購買養(yǎng)老保險相關(guān)注意事項(xiàng)。
目前我國個人養(yǎng)老保險體系主要由社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險兩部分組成。社會養(yǎng)老保險作為基礎(chǔ)保障,只能滿足個人基本生活需求。如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活,個人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險。
購買養(yǎng)老保險應(yīng)注意四個方面
一、 可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限
商業(yè)養(yǎng)老保險有多種繳費(fèi)方式,除了一次性躉繳外,還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險,繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”沃保網(wǎng)保險專家說,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會減少一些。
二、 早買比晚買好
購買養(yǎng)老保險相關(guān)注意事項(xiàng)中,購買的時機(jī)很重要,不少人就是錯過時機(jī),等到年齡大的時候購買就不適合了。對于商業(yè)養(yǎng)老保險,保險公司給付被保險人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計算產(chǎn)生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費(fèi)就相對較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險,年齡最好在50周歲以下,因?yàn)橥侗D挲g超過50周歲,需繳付的保費(fèi)比較高。
三、 最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險
商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險和分紅型養(yǎng)老險兩種,分紅型養(yǎng)老險將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?,其?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險公司的經(jīng)營水平而定,不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。 養(yǎng)老險是長期的儲蓄型險種,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險。
四、 商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接
商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險的領(lǐng)取時間最好與退休年齡銜接起來。“商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%,因此在有了社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價等因素,投保人購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險比較合適。”
購買養(yǎng)老保險注意的兩個誤區(qū)
一、 只有保障需求的人購買投連險
投資者購買投連險后,交付的保費(fèi)按照保險合同分為兩個部分:一部分進(jìn)入保險賬戶,給予投資者壽險保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶,即按照約定的管理費(fèi)委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作,投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。因此,只有保險保障需求的人不適合購買投連險,而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險保障開始。
二、 自由職業(yè)者無法購買社會養(yǎng)老保險
社會養(yǎng)老保險雖然不足以支撐全部晚年開支,但可以滿足一定基本保障,無工作單位的自由職業(yè)者也可參保。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶口,男性未滿60周歲,女性未滿55周歲,未與單位建立勞動關(guān)系,但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會保險費(fèi),采用指定銀行以個人儲蓄卡繳費(fèi)的形式,約定扣款時間,按月足額進(jìn)行繳納,也可按季繳納。
自由職業(yè)者若男性年滿60周歲,女性年滿55周歲,繳費(fèi)年限(含連續(xù)工齡)滿15年,即可申請領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。如個別人員到達(dá)退休年齡時,仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的,經(jīng)本人申請,也可繼續(xù)延長繳費(fèi)l至5年。
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