隨著中國老齡化進(jìn)程的加快,養(yǎng)老成為當(dāng)前日益突出的社會問題。在這一背景下,太平人壽在全國各大銀行、郵政網(wǎng)點新推出一款保險理財產(chǎn)品——太平金生恒贏年金保險(分紅型)。該產(chǎn)品是目前社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充,它和社保類似,幫助客戶積少成多,不一樣的是它的交費(fèi)方式相對簡單,一年只需要交費(fèi)一次。
據(jù)了解,“太平養(yǎng)老金生恒贏年金保險”可為養(yǎng)老準(zhǔn)備一筆長期、穩(wěn)定、安全的現(xiàn)金流。客戶只需連續(xù)交納10年,就可受益終身??蛻粼谫徺I險種后,每年可領(lǐng)取5%基本保額的生存保險金;保險金額每年保證增加投保時確定的基本保險金額的5%,確保生存保險金年年增長。
該產(chǎn)品采用太平人壽一貫的增額分紅,年度紅利以增加基本保額的方式進(jìn)行分配,當(dāng)年的紅利也進(jìn)入下一年度紅利分配的基礎(chǔ),是一種“復(fù)利分紅”;期滿還可領(lǐng)取終了紅利。這就意味著,生存保險金也會隨著增額分紅穩(wěn)步遞增,幫助客戶有效抵御通脹。
從當(dāng)前社保平均水平來看,社保的養(yǎng)老金替代率約為30%,也就是說目前拿3000元月薪的市民,退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。僅靠社保養(yǎng)老金不能保證退休后的生活質(zhì)量。太平人壽保險專家表示:“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話,社保是米飯,而商業(yè)保險是菜和肉。”社保與商業(yè)養(yǎng)老保險是互補(bǔ)關(guān)系,都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。投保商業(yè)養(yǎng)老險可讓養(yǎng)老更輕松更有保障。“太平金生恒贏年金保險(分紅型)”不失為客戶養(yǎng)老保險產(chǎn)品的一個不錯選擇。
年輕時攢年老時的養(yǎng)老錢,客戶可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇每年的交費(fèi)額度,擁有高品質(zhì)的幸福晚年!
太平養(yǎng)老“金生恒贏”:養(yǎng)老好幫手
案例演示:
某男性客戶30周歲,每年投入100000元購買太平金生恒贏年金保險,只需連續(xù)交納10年,就可受益終身。
該客戶的利益演示如下:1、到60周歲時,累積生息可領(lǐng)取1,520,651元(高檔紅利)、1,275,964元(中檔紅利)、1,082,929元(低檔紅利),作為補(bǔ)充退休養(yǎng)老基金。
2、 到61歲時可領(lǐng)取71257元(高檔紅利)、51897元(中檔紅利)、38095元(低檔紅利)。以后每年可領(lǐng)取養(yǎng)老金,并且每年領(lǐng)取的金額不斷增長;
3、 至105歲時累計可領(lǐng)取8,490,149元(高檔紅利)、4,866,804元(中檔紅利)、2,921,719元(低檔紅利),保障高品質(zhì)的晚年生活。
就目前而言,保險契約形式的保證、相對完善的配套法律制度,可以更好地充當(dāng)這樣的角色。一位熟悉保險相關(guān)法律法規(guī)的律師稱,在國際上,在投保人身故后,受益人所獲得的身故保險金并不算作遺產(chǎn),因此也不在遺產(chǎn)稅的征收之列,而在2004年就已經(jīng)制定但迄今為止尚未通過執(zhí)行的《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》第五條,亦規(guī)定“被繼承人投保人壽保險所取得的保險金”不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。
作為國內(nèi)最具實力和成長性的保險公司之一,太平人壽今年正式推出“金生恒贏”分紅型終身年金保險,其產(chǎn)品設(shè)計初衷指向資產(chǎn)安全、資產(chǎn)隔離、財富傳承、資產(chǎn)的長期配置、稅收等中高端客戶最為關(guān)注的幾大主要命題。
讓保險回歸于保險。作為產(chǎn)品的主要設(shè)計者之一,太平人壽產(chǎn)品市場部副總經(jīng)理盧南燕對“金生恒贏”所指向的高端客戶的現(xiàn)實含義,有不一樣的心得。
Q:“太平養(yǎng)老金生恒贏”所指向的高端客戶真的會完全忽視收益率問題嗎?
A:這是一個認(rèn)識的誤區(qū)。與其說高端客戶不注重收益率,不如說他們更在意要得到長期、安全、穩(wěn)健的收益水平。以往短期產(chǎn)品,完全偏向于用短短三五年的相對(銀行存款利率)收益優(yōu)勢來打動客戶,這對高端客戶可能不那么有用。
Q:對于像“太平養(yǎng)老金生恒贏”這類分紅型保險產(chǎn)品,高端客戶是否可以接受看上去并不那么誘人的分紅水平?
A:“太平養(yǎng)老金生恒贏”這樣的產(chǎn)品,不管經(jīng)濟(jì)差到什么樣都讓人能睡得著覺,它屬于高端客戶資產(chǎn)配置當(dāng)中那部分無風(fēng)險的資產(chǎn)種類,最關(guān)鍵的是安全,包括資產(chǎn)本身及其收益的安全性,并且,它具備其他金融工具所不具備的終身支付的功能。
Q:為什么經(jīng)歷那么長的時間,銀保渠道才推出像“金生恒贏”更關(guān)注保險產(chǎn)品基本功能的產(chǎn)品?
A:類似的產(chǎn)品其實一直都有,像個險渠道的某些產(chǎn)品天然就有“金生恒贏”設(shè)計中的部分基本功能,但因為一些細(xì)節(jié)的問題使得它們之前沒有實現(xiàn)與高端客戶的對接。
Q:“金生恒贏”不再是一款單一功能的保險產(chǎn)品,這應(yīng)如何理解?
A:它的本質(zhì)是提供一筆長期的、安全的、持續(xù)穩(wěn)定增長的現(xiàn)金流,至于你用這筆現(xiàn)金流用于什么用途,則會因為受益人的不同而改變,它可以成為給子女的財富傳承工具,也可以為自己儲備養(yǎng)老等。
金生恒贏藉由投保人、被保險人、受益人三方關(guān)系搭建,用于高端客戶長期的財富規(guī)劃,無論是財富傳承、還是養(yǎng)老都可以藉由它來實現(xiàn)。如果說躉交和簡單期交產(chǎn)品分別是銀保1.0是2.0版本的話,那么金生恒贏就像是銀保3.0產(chǎn)品。