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　　作為一名中年人，給自己投保時很少關(guān)注年齡，這是由于中年人，身體好，投保容易，需求大，保障范圍廣，保險(xiǎn)產(chǎn)品對這個年齡段的人群可謂十分友好，但是給家里老人和兒童投保就不一樣了，所以大家在為父母和孩子投保人壽保險(xiǎn)時，還是要對投保年齡有一定程度的了解。本文主要回答一下幾個常見問題。

　　一、投保壽險(xiǎn)有年齡限制嗎?

　　投保年齡是被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)時候的年齡，對于保險(xiǎn)的保額、保險(xiǎn)費(fèi)和能否投保都有重要的影響。一般說來，老年人投保貴，保額少，成年人保費(fèi)稍低，保額高，兒童保額稍，但是保費(fèi)低廉。

　　某些險(xiǎn)種對于老人和兒童是有投保限制的，所以市場上有虛報(bào)年齡的現(xiàn)象，然而法律有規(guī)定，虛報(bào)年齡和誤買保險(xiǎn)的行為都是無效的，所以對于壽險(xiǎn)的投保年齡限制，大家要理性對待。

　　二、投保年齡如何界定?

　　按照《最高人民法院關(guān)于審理未成年人刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中的規(guī)定，按照公歷的年、月、日計(jì)算，從周歲生日的第二天起算。

　　也就是說，今天2020年10月15日出生的嬰兒，按照法律規(guī)定的算法，要到2021年10月16日才算滿1周歲。

　　三、為什么要有限制年齡?

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司本身也需要控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，精算師會根據(jù)生命周期表評估可承保的年齡范圍。所以這兩類人群要注意了：

　　1.50歲以上人群：要注意超限后不能投保的險(xiǎn)種，例如有一款健康險(xiǎn)的投保范圍為18~50周歲，那么50周歲以上的人士就不得投保。

　　2.18周歲之前：保監(jiān)會關(guān)于為未成年子女投保死亡保險(xiǎn)的規(guī)定里提到，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過人民幣5萬元，北京市、上海市、廣州市和深圳市投保的未成年人人身保險(xiǎn)的死亡給付保險(xiǎn)金額(實(shí)際操作中計(jì)算為累計(jì)額)的上限不得超過10萬元。

　　四、如果誤報(bào)年齡了怎么辦?及時更正。

　　新《保險(xiǎn)法》中是如此規(guī)定的：投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價值。

　　也就是說，如果說誤報(bào)年齡沒產(chǎn)生實(shí)際影響的情況下，保險(xiǎn)公司將針對真實(shí)年齡調(diào)整保費(fèi)，保費(fèi)原則是年齡大保費(fèi)高，年齡小投保保費(fèi)低，所以修正保費(fèi)時，少付的部分補(bǔ)齊，多付部分的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會按約退回。

　　因此，我們建議投保人，在對自己的“周歲”年齡不太確定時，最好先向保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行咨詢，而在發(fā)現(xiàn)自己誤報(bào)年齡后，及時向保險(xiǎn)公司申請更正。

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