壽險可以說是一切保險的基礎(chǔ),和人的壽命息息相關(guān)
一、按保障年限來劃分,可分為哪幾種
一年期壽險、定期壽險、終身壽險
一年期壽險就是交一年保一年,但是保費價格會逐年升高。
優(yōu)點:靈活簡單,價格相對比較便宜。
缺點:因為是交一年保一年的,所以后期續(xù)??赡軙a(chǎn)生問題,而且一年期壽險采用自然費率,價格會隨著年齡的增長而增加。
適合人群:預算不太充足的年輕人
畢竟有保障總比沒有保障強一些。
定期壽險提供的保障是一個區(qū)間內(nèi)的時間,比如說10年、20年、30年或者是保障到60歲、70歲,不但單性價比高,而且不會存在續(xù)保的問題,保費也不貴,以30歲男性買100萬保額為例,每年也就是花1000塊錢左右,女性則還可以便宜幾百塊錢,所以無論什么家庭,都可以買得起定期壽險。
終身壽險只要沒有長壽藥,就意味著一定可以獲得理賠。
缺點:就是貴
優(yōu)點:可以保障終身,而且可以用來避免遺產(chǎn)稅和達到財富繼承的目的。
二、壽險的種類比較簡單,了解完種類后,那應(yīng)該如何選呢?
可以從以下四個方面入手:
一、性價比:
相同的保障與保額保費越低性價比越高。
二、保障額度
買保險就是買保額,壽險的保額要選多少可根據(jù)家庭的實際情況來決定。
家庭負債+家庭責任x5年-家庭儲蓄,但前提就是保額一定要夠用。
三、健康告知
這個關(guān)系到能不能買和后期理賠問題,所以一定要如實告知。
四、免責條款
這部分主要指的是身故或者全殘不賠,免責條款越多,不能賠的部分也就越多,免責條款肯定是越少越好,這樣獲得理賠的概率才會更高。
性價比最高的是定海柱一號和擎天柱2020,不過定海柱的健康告知比較嚴格,而且對職業(yè)要求有限制,高危職業(yè)是不能買的,懷孕28周以上的孕婦也不能購買。
擎天柱2020是除了最基本的身故/全殘保障外,如果被保險人全殘后再身故的話,額外多賠付20%的保額的,但擎天柱的免責條款中規(guī)定,酒駕或無證駕駛導致的身故或者全殘,這個就不賠了。
三、那有沒有投保條件寬松,不限制職業(yè)類別的呢?
瑞泰瑞和2020可以考慮入手,瑞泰瑞和的健康告知里是沒有提到結(jié)節(jié)或者是乙肝的,換句話說,不管你是甲狀腺結(jié)節(jié),肺部結(jié)節(jié),或者是乙肝大三陽、小三陽都是可以投保的,而且不限制職業(yè)要求,比如貨車司機,防爆警察之類的高危職業(yè)都是可以投保的。
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