如今一些少數(shù)福利好的企業(yè)都會考慮給企業(yè)員工投保除社會保險以外的其他商業(yè)保險,如團體意外險、團體健康險、團體養(yǎng)老險等商業(yè)保險,作為企業(yè)福利的一種,溫暖人心的同時又給了員工更多的保障。
也許有的老板會問,我都已經(jīng)給員工上了社會保險了,還需要再買團體意外險嗎?其實,這二者既有區(qū)別又有聯(lián)系,一句話來說就是,團體意外險是工傷保險的必要補充。
工傷保險是社保五險一金中的“一險”,主要責(zé)任是針對工作過程中受到傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用進行報銷。
工傷保險必須是在工作時,工作地點,因工作原因,且只對醫(yī)療費用予以報銷,且上下班途中現(xiàn)在已經(jīng)不算在工傷范圍內(nèi)。
而團體意外險,則是針對所有被保險人的所有因意外意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用予以報銷,同時,如果被保險人導(dǎo)致殘疾,還可以按比例賠償殘疾津貼。
團體意外險是不分時間地點以及受傷原因的,全天24小時,無論何種原因,在什么地方受到傷害,只要是因為意外情況導(dǎo)致的(違法犯罪情況除外),就可以賠付。
團體意外險可以在工傷保險報銷1次后,剩余部分由意外保險來報銷。
由此可見,商業(yè)意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障,優(yōu)勢體現(xiàn)為時間、空間上的廣度。比如上下班途中遭遇的意外,假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償,其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。
工傷保險實際上保障對象的是雇主,其保險標(biāo)的是雇主對雇員在法律上應(yīng)負的責(zé)任。工傷保險險具有償付的替代性和保障性特征,即代替雇主承擔(dān)對雇員因工受傷、身故或患有關(guān)職業(yè)病的經(jīng)濟償付責(zé)任,保障雇主免受經(jīng)濟賠償、給付的風(fēng)險。而人身保險直接為被保險人的生命或身體提供保險保障,其保險標(biāo)的是人的生命或身體。在保險責(zé)任有效期限內(nèi),被保險人因保險事故身故或殘疾,保險公司將給付相應(yīng)的意外身故保險金或意外殘疾保險金,保險金付給被保險人的受益人或被保險人。
團體意外傷害保險為每一位被保險人設(shè)有保險金額,在保險期限內(nèi),員工個人不論一次或多次遭遇保險事故,該員工獲得的保險給付總額以保險金額為限。若不幸發(fā)生保險事故,有多位員工受傷,每人獲得的保險給付總額以各自的保險金額為限,總給付金額沒有限制。工傷保險在各個時期及地方政府的規(guī)定下,對發(fā)生工傷意外的員工進行補償。
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