開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

據(jù)中國(guó)地震臺(tái)網(wǎng)測(cè)定，北京時(shí)間2013年4月20日8時(shí)2分在四川省雅安市蘆山雅安地震縣發(fā)生7.0級(jí)地震，震源深度13公里。地震讓人們的生命和財(cái)產(chǎn)一次次受到威脅和侵害。面對(duì)頻發(fā)的自然災(zāi)害，我們通過(guò)保險(xiǎn)等理財(cái)方式盡量減少損失，增強(qiáng)自身的保障，意外險(xiǎn)當(dāng)然是必不可少的。

意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常，保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒傷的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任：

• 1、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害。
• 2、被保險(xiǎn)人自殺、故意自傷、故意犯罪、故意行為而導(dǎo)致打斗或被襲擊，抗拒依法采取的形式強(qiáng)制措施。
• 3、被保險(xiǎn)人酗酒、主動(dòng)吸食毒品或注射毒品。
• 4、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)。
• 5、被保險(xiǎn)人因精神疾患導(dǎo)致的意外事故。
• 6、被保險(xiǎn)人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過(guò)敏導(dǎo)致的傷害。
• 7、被保險(xiǎn)人因?yàn)樽襻t(yī)囑，私自使用藥物導(dǎo)致的傷害。
• 8、參加潛水、跳傘、攀巖、駕駛滑翔機(jī)、滑翔傘、探險(xiǎn)、摔跤、武術(shù)比賽、技能表演、賽馬或賽車(chē)導(dǎo)致的傷害。
• 9、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂。
• 10、核爆炸、核輻射、核污染。

除了個(gè)別產(chǎn)品明確地震免責(zé)外，一般的意外險(xiǎn)產(chǎn)品都把地震當(dāng)做意外來(lái)進(jìn)行理賠。一般來(lái)說(shuō)，只要不在條款里明確規(guī)定地震免責(zé)，地震帶來(lái)的傷害都按照意外事故來(lái)處理。如果投有人身意外險(xiǎn)的，地震造成的身故、殘疾，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付，如果意外險(xiǎn)附加有意外傷害醫(yī)療的，醫(yī)療費(fèi)用也在賠付范圍之內(nèi)。

通常來(lái)說(shuō)，很少有保險(xiǎn)公司把地震放在意外險(xiǎn)的免責(zé)范圍之內(nèi)。據(jù)了解，意外險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)列有6-10條不等的免責(zé)條款，這些除外責(zé)任條款一般包括：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、內(nèi)亂或武裝暴亂；核爆炸、核輻射或核污染；投保人、受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為、自殺等。不過(guò)由于意外保險(xiǎn)種類(lèi)繁多，有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中可能會(huì)有一些特殊的除外責(zé)任，對(duì)地震不予承保，客戶投保時(shí)需要詳細(xì)了解。

需要注意的是，并不是所有意外險(xiǎn)都能賠付被保險(xiǎn)人在地震中的傷亡，有的公司只有投保了綜合意外險(xiǎn)才能獲得賠付，如果只是購(gòu)買(mǎi)了交通意外險(xiǎn)，地震時(shí)人員在建筑等地造成傷亡是沒(méi)有賠償金的。對(duì)于只買(mǎi)了意外險(xiǎn)的投保人而言，理賠就要遵循“近因原則”。如果被保險(xiǎn)人是因地震直接造成死亡或傷殘，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠，如果是在地震中出現(xiàn)意外，如突發(fā)心臟病、腦溢血去世，則要看和地震本身的關(guān)聯(lián)程度。