據(jù)中國地震臺網(wǎng)測定,北京時間2013年4月20日8時2分在四川省雅安市蘆山雅安地震縣發(fā)生7.0級地震,震源深度13公里。地震讓人們的生命和財產(chǎn)一次次受到威脅和侵害。面對頻發(fā)的自然災(zāi)害,我們通過保險等理財方式盡量減少損失,增強自身的保障,意外險當(dāng)然是必不可少的。
意外險,即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義,意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。通常,保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是:以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故、殘疾或燒傷的,保險公司不承擔(dān)保險金給付責(zé)任:
除了個別產(chǎn)品明確地震免責(zé)外,一般的意外險產(chǎn)品都把地震當(dāng)做意外來進行理賠。一般來說,只要不在條款里明確規(guī)定地震免責(zé),地震帶來的傷害都按照意外事故來處理。如果投有人身意外險的,地震造成的身故、殘疾,可以獲得保險公司的賠付,如果意外險附加有意外傷害醫(yī)療的,醫(yī)療費用也在賠付范圍之內(nèi)。
通常來說,很少有保險公司把地震放在意外險的免責(zé)范圍之內(nèi)。據(jù)了解,意外險產(chǎn)品都會列有6-10條不等的免責(zé)條款,這些除外責(zé)任條款一般包括:戰(zhàn)爭、軍事行動、內(nèi)亂或武裝暴亂;核爆炸、核輻射或核污染;投保人、受益人對被保險人的故意行為、自殺等。不過由于意外保險種類繁多,有些保險公司的保險條款中可能會有一些特殊的除外責(zé)任,對地震不予承保,客戶投保時需要詳細了解。
需要注意的是,并不是所有意外險都能賠付被保險人在地震中的傷亡,有的公司只有投保了綜合意外險才能獲得賠付,如果只是購買了交通意外險,地震時人員在建筑等地造成傷亡是沒有賠償金的。對于只買了意外險的投保人而言,理賠就要遵循“近因原則”。如果被保險人是因地震直接造成死亡或傷殘,保險公司會理賠,如果是在地震中出現(xiàn)意外,如突發(fā)心臟病、腦溢血去世,則要看和地震本身的關(guān)聯(lián)程度。
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