個人意外保險如何選擇?保險專家稱選擇適合自己的保險產(chǎn)品至關(guān)重要,這決定保險保障如何。
隨著人們保險意識的增強,越來越多人考慮為自己和家人構(gòu)建保險保障框架。專業(yè)人士總會建議我們首先考慮意外險的投保。意外險產(chǎn)品繁多,我們又該如何挑選適合自己的呢?
險專家指出,意外險是一種保障性保險,投入小,保障高,且投保方便靈活,應該受到充分的重視。
交通意外險
保險責任主要為乘坐商業(yè)運營交通工具時遭受意外事故造成的身故或殘疾。目前1年期交通意外險保費100至150元的交通意外險,保額約為70萬至100萬元不等。而單次購買交通意外險,乘坐飛機的保險費用為20元,保額一般在40萬元以上;長途汽車和火車的交通意外險,一般每份保費為2元,保額則在2萬元左右。
需要指出的是,據(jù)人保集團品牌宣傳部負責人介紹,火車票中的意外保險與商業(yè)意外傷害險有很大區(qū)別,火車票中的意外險有鐵路部門賠償,商業(yè)意外險由保險公司賠償。從賠償數(shù)額相比懸殊也比較大,例如,中國平安專門針對交通出行的保險產(chǎn)品“交通平安卡”,其中火車意外身故為20萬元。
旅游意外險
保險責任主要為旅游過程中的意外傷害、醫(yī)療、身故以及全殘等。很多險種有醫(yī)療救援、未成年人運轉(zhuǎn)等附加服務。保險公司根據(jù)旅游時間段收費,一款10天期的旅游意外險保費約為10至20元,保額約10萬元。目前,很多公司還推出了境外旅游意外險,保障比較充分。保險責任除身故及全殘外,還包括如境外救援、境外就醫(yī)、運轉(zhuǎn)回國、急發(fā)病門診、住院補償?shù)取.斎?,費率也較高,一款20天的保費250元左右的保險,保額約為200萬元。需要提醒的是,普通的旅游保險并不負有境外保障責任。“可以拿出數(shù)千元甚至萬余元外出旅游,又何必在幾十元甚至幾元錢的旅游保險上計較。”友邦保險的保險專家指出。
綜合意外險
保險責任為各種意外造成的身故、全殘以及意外傷害導致的醫(yī)療費用支出等。一款一年期500元左右的保險最高保額200萬元。保險理念中,人的生命是無價的,意外險可以多份投保。但目前國內(nèi)多數(shù)保險公司為了規(guī)避道德風險,意外險最多只允許購買3份,境外旅游保險只允許購買1份。
購買個人意外險,需要根據(jù)情況和需求進行選擇。其中,個人意外險基本知識了解很重要。
承保風險:
根據(jù)客戶需求,意外險可以保障如下的一項或幾項責任:
1、在保險期間內(nèi),被保險人因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷的,保險人依照保險合同約定給付保險金;
2、在保險期間內(nèi),被保險人因遭受保險責任范圍內(nèi)的事故,在醫(yī)院或者保險人指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)進行治療,保險人按約定賠償醫(yī)療費用;
3、在保險期間內(nèi),保險人按約定對被保險人承擔給付住院津貼、骨折津貼的責任。
意外保險保險多少錢?
意外保險保險費的計算原理近似于非壽險,即在計算意外傷害保險費率時,應根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度,對被保險人的危險程度進行分類,對不同類別的被保險人分類,對不同類別的被保險人分別制定保險費率?!?/p>
一年期意外傷害保險費的計算一般按被保險人的職業(yè)分類而確定,對被保險人按職業(yè)分類一般稱為劃分工種檔次?! ?/p>
對不足一年的短期意外傷害保險費率計算,一般是按被保險人所從事活動的性質(zhì)分類,分別確定保險費率。極短期意外傷害保險費的計收原則為:保險期不足1個月,按1個月計收,超過1個月不足2個月的,按2個月計收,以此類推。因為短期費率高于相應月份占全年12個月的比例,而對有一些保險期限在幾星期、幾天、幾小時的極短期傷害保險來講,保險費率往往更高。
金額
意外保險是以人的身體為保險標的,只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟價值、事故發(fā)生率、平均費用率、以及當時總體工資收入水平,確定總保險金額,再由投保人加以認可。目前在團體意外傷害保險中,保險金額最低為1000元,最高為500000元;在個人意外傷害保險中,保險金額最低為1000元,最高為100萬元。保險金額一經(jīng)確定,中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中,保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團體意外傷害保險,還增加了被保險人可中途更換的條款。
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