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某廠車工小劉，在工作當(dāng)中被飛起的鐵屑擊中眼球，造成8級傷殘。由于該廠沒有參加工傷保險而是加入了人身意外傷害險，便從商業(yè)保險公司為小劉辦理了賠付手續(xù)。企業(yè)認(rèn)為這次工傷事故處理完了，沒想到小劉堅持要求企業(yè)再支付工傷保險待遇，而企業(yè)則認(rèn)為已經(jīng)從保險公司為小劉報銷了醫(yī)療費，領(lǐng)取了意外傷害保險金，再支付工傷保險待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭執(zhí)不下，最后在勞動爭議仲裁部門的調(diào)解下，廠方按規(guī)定給小劉支付了工傷保險待遇。

近年來，許多企業(yè)特別是一些新開辦的企業(yè)對工傷保險了解不夠， 錯誤地認(rèn)為工傷保險和意外傷害保險是一樣的，有一種就行了，于是參加了意外傷害險后就不再參加工傷保險。

其實，意外傷害險和工傷保險的作用雖然相似，但意外傷害險并不能代替工傷保險。人身意外傷害險是一種商業(yè)保險，它以贏利為目的，由商業(yè)保險公司管理。而工傷保險屬于社會保險，是我國社會保障體系的重要組成部分，它具有強(qiáng)制性，目的在于保障企業(yè)職工的合法權(quán)益、分散工傷風(fēng)險、促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)、維護(hù)社會穩(wěn)定?！?a href='http://aligege168.cn/zhishi/yiwaibaoxianzhishi/CG20130204020.shtml' target='_blank' title='工傷保險條例' >工傷保險條例》明確規(guī)定：“中華人民共和國境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶應(yīng)當(dāng)為本單位全部職工參加工傷保險。”但我國的法律、法規(guī)也不排斥用人單位參加人身意外傷害險，而是鼓勵用人單位為職工購買人身意外傷害險?！秶鴦?wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中規(guī)定：“各地區(qū)相關(guān)部門要在國家的政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充保險，同時發(fā)揮商業(yè)保險的補(bǔ)充作用。”但兩者不能相互替代 .《工傷保險條例》第62條規(guī)定：“依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的用人單位，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位依照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標(biāo)準(zhǔn)支付費用。”如果企業(yè)只加入了意外傷害險，就要自行支付工傷職工的工傷保險待遇。

人身意外傷害險屬于商業(yè)保險，對象主要是針對傷者的醫(yī)藥費，而工傷保險屬于社會保險，對象是工傷者包括醫(yī)藥費在內(nèi)的相關(guān)權(quán)利保障和待遇。二者在保險對象、實施目的、基金來源、管理體制、保障水平、實施方式上都不相同，不能互相取代。同時，商業(yè)保險具有自愿性，雇主可以為其職工購買商業(yè)保險，也可以不為其職工購買商業(yè)保險，法律都不干涉，用人單位為勞動者購買商業(yè)意外傷害保險，只能算是單位給予職工的福利，二工傷保險是國家為了保障職工合法權(quán)益而規(guī)定的強(qiáng)制性保險，符合法律規(guī)定的用人單位必須為其職工辦理工傷保險并繳納保險費，這是無條件的，如果用人單位不為其職工上工傷保險將構(gòu)成違法，會受到處罰。故用人單位即使為其職工上了商業(yè)保險還必須為其職工上工傷保險。

《工傷保險條例》 （國務(wù)院令375號）規(guī)定：“中華人民共和國境內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶（以下稱用人單位）應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工（以下稱職工）繳納工傷保險費。”同時我國的法律法規(guī)并不排斥用人單位參加人身意外傷害保險，而是鼓勵甚至要求用人單位和個人購買人身意外傷害保險。比如《建筑法》規(guī)定：“建筑施工企業(yè)必須為從事危險作業(yè)的職工辦理意外傷害保險，支付保險費”。也就是說，在社會保險與商業(yè)保險的關(guān)系上，社會保險是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補(bǔ)充。

既參加了工傷保險，又投保了人身意外傷害保險，在獲得社保部門的工傷保險賠償后，保險公司認(rèn)為對社保部門已賠付的醫(yī)療費不再承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公司的說法是否站得住腳？江蘇省無錫市中級人民法院對一起保險合同糾紛案的終審判決告訴我們，人身保險合同的保障作用突出體現(xiàn)在其具有的給付性上，工傷保險費用與人身意外傷害商業(yè)保險并不沖突，保險公司仍應(yīng)按約向被保險人進(jìn)行理賠。

綜上所述，用人單位在給員工繳納商業(yè)保險后，員工受到意外傷害，除了得到商業(yè)賠償?shù)幕A(chǔ)上，還可以再得到工傷保險賠償。