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日前，一款保額高達1500萬元的意外險產(chǎn)品低調(diào)上市，令高保費、高保額、高附加值服務(wù)的“富人險”再次受到市場關(guān)注。對此，有壽險業(yè)內(nèi)人士對記者坦言，相比以往“富人險”強調(diào)財產(chǎn)保值、避稅等理財功效，現(xiàn)在的產(chǎn)品設(shè)計傾向于高保障，高端醫(yī)療及高額意外險產(chǎn)品更為豐富。

就在普通人還在糾結(jié)自己的保險應(yīng)該買10萬元還是20萬元保額之時，針對高端人群的高額保險產(chǎn)品早已成為各家公司研發(fā)重點。

據(jù)記者了解，泛華保險經(jīng)紀聯(lián)手信達財險、勞合社推出了國內(nèi)首張制式高額意外險保單，目前已經(jīng)開始發(fā)售。從對方提供的宣傳材料上看，這款意外險產(chǎn)品與普通意外險沒有太大差別，也是包含了意外身故／致殘和意外醫(yī)療等兩個方面的保險責任，其最大的賣點就是保額。

在記者采訪中，不少市民在聽說了高達1500萬元保額的意外險后都頻頻咋舌，大家都對什么樣的人才會去投保此類產(chǎn)品頗感好奇。

“這款產(chǎn)品的承保人群是很廣泛的，被保險人的年齡在18歲至70周歲之間就可以。”泛華保險的相關(guān)人士向記者表示。記者查詢該產(chǎn)品中對被保險人職業(yè)的規(guī)定發(fā)現(xiàn)，除最低檔的300萬元保額產(chǎn)品可以承保1－3類職業(yè)外，保額在1000萬元以上的，就只能承保1類職業(yè)。“所謂1類職業(yè)，基本上都是在室內(nèi)工作，工作內(nèi)容幾乎沒有風險的。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者。從保險公司業(yè)內(nèi)提供的職業(yè)分類表上，一些企業(yè)的負責人大多屬于1類，此外機關(guān)內(nèi)勤人員、作曲、設(shè)計制圖人員、報社編輯、醫(yī)院行政人員等也都屬于1類職業(yè)。

“其實，現(xiàn)在很多富裕人群是需要高額的保障的，但是保額較高的意外險等保險產(chǎn)品,投保的手續(xù)通常都比較繁瑣,需要申報總公司、特殊核保等過程,而且要求還特別高,比如明星、名人投保都是難題。”保險業(yè)內(nèi)人士向記者坦言。

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如果個人自身沒有安排好足額的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運等部門的強制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護家人的生活質(zhì)量不受影響了。

我鐵路旅客意外險保額仍為每人2萬元

據(jù)1992年修訂后的《鐵路旅客意外傷害強制保險》第5條規(guī)定，旅客之保險金額，不論坐席等次、全票、半票、免票，一律規(guī)定為每人人民幣2萬元。其第6條規(guī)定，旅客之保險費，包括于票價之內(nèi)，一律按基本票價2%收費。

2009年，全國鐵路旅客發(fā)送量完成15.25億人，2010年鐵路系統(tǒng)運送旅客16.8億人。其中2010年客運收入為1344.91億元，若以2%的保險費計算，2010年鐵路意外傷害強制保險保費即達26.9億元。

游客應(yīng)自主加強意外保障

可以說，意外無處不在。特別是在如今，各類意外風險如影隨形。為了自己，為了家人，我們建議，每個人還是先要靠自己，加強日常的意外保險保障，特別是在保額規(guī)劃上，一定要足以覆蓋生活中的幾個方面。

通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。