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意外險(xiǎn),即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的,以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義,意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。通常,保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)意外傷害定義是:以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。目前,意外險(xiǎn)費(fèi)用不高,但是保障全面,可以說(shuō)是性價(jià)比很高的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。
雖說(shuō)出差、旅行的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高,但在平日里也應(yīng)注意對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。保險(xiǎn)專家表示,投保一年期的人身意外綜合保險(xiǎn)或許是種不錯(cuò)的規(guī)避措施。作為基礎(chǔ)保障,它可以令被保險(xiǎn)人享受時(shí)刻的意外風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)。以某款“50萬(wàn)元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金+2萬(wàn)元意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金+每日100元的意外傷害住院津貼”的保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,年保費(fèi)不過(guò)398元,平均每日不過(guò)1元多。即便是收入剛剛起步的年輕人,也能夠負(fù)擔(dān)。此外,比起每次乘坐飛機(jī)前投保一次性的航空意外險(xiǎn),選擇一年期的航空意外險(xiǎn)費(fèi)用更實(shí)惠。一般,一年期110萬(wàn)元航空意外險(xiǎn)的保費(fèi)僅為99元,對(duì)每年乘機(jī)次數(shù)較多的商旅人士來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇。
近日,論證了五年之久的新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》(簡(jiǎn)稱新標(biāo)準(zhǔn)),由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合中國(guó)法醫(yī)學(xué)會(huì)共同對(duì)外正式發(fā)布。該標(biāo)準(zhǔn)將從2014年1月1日起正式實(shí)施。
新標(biāo)準(zhǔn)在傷殘分類、殘情條目及保障覆蓋范圍方面,由原7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)增至10個(gè)等級(jí)281項(xiàng),將更好地保障消費(fèi)者利益。但與此同時(shí),保險(xiǎn)公司也將面臨理賠成本上升、盈利空間壓縮的挑戰(zhàn)。
“我們剛剛接到總公司通知,將于7月份召開(kāi)一次全國(guó)性的大會(huì),估計(jì)與剛剛出臺(tái)的新標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)。”一位不愿具名的壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示,新標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后,影響最大的就是意外險(xiǎn)產(chǎn)品,隨著賠付率的提升,保費(fèi)也有可能要上漲。
保險(xiǎn)專家介紹說(shuō),“意外險(xiǎn)的費(fèi)率主要是根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型來(lái)確定的。職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)越高,購(gòu)買意外險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高,而且在實(shí)際理賠中,也會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型,確定一定比例的免賠率。”舉例來(lái)說(shuō),從事清洗玻璃幕墻工作的人較普通文員而言,其意外險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)高很多。
此外,記者了解到,如果被保險(xiǎn)人變更了職業(yè)或工種,沒(méi)有按約定通知保險(xiǎn)公司,其后如果發(fā)生事故,若變更后的職業(yè)類型仍在承保范圍內(nèi),保險(xiǎn)公司將會(huì)按其原收保險(xiǎn)費(fèi),與應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的比例,計(jì)算給付保險(xiǎn)金,如變更后職業(yè)類型不在承保范圍內(nèi)的,保險(xiǎn)公司甚至有權(quán)拒賠。
保險(xiǎn)專家建議,80后投??梢詤⒖?ldquo;雙十原則”:即保費(fèi)支出一般不超過(guò)家庭年收入的10%-15%,保障額度一般在年收入的10倍以上,“以年收入6萬(wàn)元的80后單身男性為例,保費(fèi)區(qū)間在6000元至8000元之間較為適合,累計(jì)的保障額度在60萬(wàn)元至80萬(wàn)元之間(含意外)較為理想。”
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