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出境旅游或者工作，不僅要面對人生地不熟、語言的溝通障礙，文化背景的差異也是一大問題。所以要時不時地提醒自己要常有危機意識和風險防范意識。很多國家在簽證時要求事先購買人身意外險，用來防范人們在海外發(fā)生意外等情況需要緊急入院治療時的風險。但是，即便有的國家沒有這方面的要求，小編提醒出國旅游或者工作的朋友，一定要有購買境外人身意外險的意識，這不僅是對自身負責的表現(xiàn)，也是對家庭負責的表現(xiàn)。購買境外人身意外險時，需要根據(jù)所到的國家，對保險產(chǎn)品做詳細的咨詢，比如，一些正在發(fā)生暴亂和內(nèi)戰(zhàn)的國家，保險公司很有可能不保或者提高保費；含境外緊急救援的國家投保更容易些，選擇范圍也大。另外，根據(jù)出境的目的不同，選擇境外人身意外險也有很多需要注意的問題。

出境旅游如何購買境外人身意外險

出境旅游的朋友一定要購買適合的境外旅游人身意外險。境外旅游意外險針對的往往是旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的人身傷亡、救治類費用的賠償及其所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償，有時還包括第三者責任引起的賠償?shù)?。也就是說，被保險人為受害一方，而上述案例的肇事者屬于施害一方，顯然不在其內(nèi)。境外旅游意外險其涉及賠付范疇更廣,如行李保障、旅程取消、劫機和航班延誤保障等。此外,境外旅游險在對于保障市民健康方面也做足了功課,如提供被保險人在境外旅行期間,因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷可賠付的服務(wù)；被保人因遭受合同約定的突發(fā)性急病可賠付；根據(jù)被保險人身體狀況、病情等,幫助獲取當?shù)蒯t(yī)療救援服務(wù)；住院期間醫(yī)療費用的擔?；驂|付服務(wù)項目等。需要注意的是,目前國內(nèi)多數(shù)保險公司意外險最多只允許購買3份,而境外旅游保險只允許購買1份。

出境旅游購買境外人身意外險需要注意的問題：

首先要保證保險期限一定要涵蓋整個旅游期間。提前確認好購買方式，現(xiàn)在很多保險公司網(wǎng)站都開辦了網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，購買非常便利。關(guān)于意外險的保障范圍和費率可以貨比三家。有一些意外險除了包括人身傷亡和醫(yī)療救助外，還包括對旅行延誤、托運行李延誤、出行期間家財險的保障，當然相應(yīng)費率也會稍高。

其次，填寫單據(jù)時要確保個人信息準確無誤。如果在行程中有登山、攀巖、滑翔、潛水、沖浪、跳傘等高危旅游項目，一定要注意這些活動是否在責任免除條款中列明，如果列為責任免除，應(yīng)選擇更加適合的保險產(chǎn)品。

此外，還需要高度注意的是，選擇境外旅游人身意外險時，一定要購買含有國際緊急救援服務(wù)的保險產(chǎn)品，由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。目前，包括人保、新華、太保、平安、泰康在內(nèi)的很多保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險，為投保人提供包括一般援助到醫(yī)療等一系列保障。

出境工作或留學(xué)如何購買境外人身意外險

到陌生的國家工作，面臨的風險比國內(nèi)稍大，出于對自己和家庭負責的態(tài)度，購買一份在境外生效的人身意外險很有必要，專家建議在外派前可以要求雇主為自己購買人身意外險，另外提醒已在國內(nèi)購買過意外險的人，一些保險公司的意外險明確規(guī)定境內(nèi)有效，所以出國之前應(yīng)該問清楚這些保險到了國外是否仍在責任范圍之內(nèi)。

據(jù)了解，目前市場上不少保險公司推出專門針對出境工作的保險產(chǎn)品。除了傳統(tǒng)的人身意外險，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責任等。

經(jīng)濟情況一般的勞務(wù)工可以選擇為自己購買一份比較便宜的境外人身意外險。境外人身意外險的保費相對境內(nèi)意外險稍貴一些，并且針對所去國家、從事職業(yè)的不同，有不同的費率，一般1年期在幾百元到上千元不等。以平安保險的境外工作險為例：去阿富汗，相同年齡，一年期，保額20萬，保障范圍包括意外殘疾、身故和交通工具意外，IT業(yè)維護工程師保費1075元，而從事建筑工程的泥水匠保費需要1792元。

經(jīng)濟情況較好的人士，可以考慮在意外險的殘疾、身故保障基礎(chǔ)上，再加上包括緊急就醫(yī)及醫(yī)療費用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運、牙科門診費用、安排親屬探病、緊急搜救、輔助設(shè)備費用等在內(nèi)的緊急醫(yī)療救援保障，不過保費會相應(yīng)提高。以40周歲人士到阿富汗從事泥水匠為例，在意外險保障20萬的基礎(chǔ)上，加50萬緊急醫(yī)療救援保障，保費就從之前的1075元提高到了6577元。“建議綜合個人情況考慮購買”，專業(yè)人士建議，如果本身身體條件較好，所去國家又有強制的社保，不必多花錢購買緊急醫(yī)療救援保障。

境外人身意外險——相關(guān)資訊

寧波：出境開拓業(yè)務(wù) 免費獲境外人身意外險

為鼓勵外貿(mào)企業(yè)開拓新興市場，寧波市日前出臺新舉措———外貿(mào)企業(yè)開拓業(yè)務(wù)人員前往俄羅斯、西班牙、非洲等新興市場時，可免費享受“出境人員人身意外綜合保險”。這一由寧波市政府提供的人身意外綜合保險，包含意外身故、醫(yī)療和救援等保險保障內(nèi)容，最高意外傷害及突發(fā)急性病的保額高達80萬元，另外還有意外醫(yī)療30萬元以及國際SOS救援保障。

日前，寧波市外經(jīng)貿(mào)局組織的為外貿(mào)企業(yè)赴新興市場出境人員人身投保意外綜合保險招標中，太平洋壽險寧波分公司中標。8月起，符合條件的寧波外貿(mào)企業(yè)員工均可享受這項政府全額買單的保險服務(wù)，預(yù)計每年至少有3000人受益。

根據(jù)寧波市外經(jīng)貿(mào)局和市財政局聯(lián)合制定的暫行辦法，該市外貿(mào)企業(yè)人員赴新興市場（除歐盟、美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國、新加坡和香港、臺灣地區(qū)外）進行市場考察、業(yè)務(wù)拓展、境外參展等活動，將免費獲得財政出錢購買的人身意外綜合保險。為此，寧波市財政將從2013年8月起每年安排近百萬元用于投保，直到2015年12月31日為止。

太平洋壽險寧波分公司有關(guān)負責人介紹，赴新興市場前，出境人員只要填寫投保資料，到保險公司確認即可。