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中國保險(xiǎn)行業(yè)的深度仍然低于世界發(fā)達(dá)國家,保險(xiǎn)行業(yè)有著巨大的發(fā)展?jié)摿?,近些年,保險(xiǎn)業(yè)市場如雨后春筍般蓬勃發(fā)展,以肉眼可見的速度,各大險(xiǎn)種的規(guī)模也發(fā)展出了很多投保量巨大的熱門險(xiǎn)種,比如少兒重疾險(xiǎn)、如今在重大疾病保險(xiǎn)大家庭中舉足輕重。那么“什么是少兒重疾險(xiǎn)?什么是多倍重疾?”
1. 什么是少兒重疾險(xiǎn)?
顧名思義,少兒重疾險(xiǎn)就是保障少兒患有重大疾病的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期間內(nèi)發(fā)生對應(yīng)疾病,保險(xiǎn)公司根據(jù)約定一次性給付保險(xiǎn)金,屬于人身保險(xiǎn)范疇,健康險(xiǎn)分支的重疾險(xiǎn)險(xiǎn)種之一。
目前醫(yī)療科技發(fā)達(dá)意味著很多少兒的重大疾病已經(jīng)可以治愈,同時(shí)高額的醫(yī)療費(fèi)也成為大多數(shù)普通患兒家庭的難題。我國少兒醫(yī)保的現(xiàn)狀是,覆蓋范圍小,且住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例金額相對較高,所以投保一份少兒重疾險(xiǎn)很重要。
少兒重疾險(xiǎn)區(qū)別于普通重疾險(xiǎn)的方面在于,由于少兒體質(zhì)的特殊性,市場上的少兒重疾保險(xiǎn)保障的重大疾病不同。
兒童重疾保險(xiǎn)中有些提供保費(fèi)豁免功能,使其在家庭變故的情況下,保障不受影響,彰顯了社會對少兒的人性關(guān)懷。
2. 什么是多倍重疾?
隨著現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展,重疾的治愈率逐年提高。對于單次賠付重疾險(xiǎn)而言,在發(fā)生理賠后,就很難再投保到重疾險(xiǎn)了,但這也不意味著被保人以后不會再罹患其他種類的重疾了,到那時(shí),被保人就有可能處于沒有保障的“真空期”。多倍重疾險(xiǎn)是帶有多次賠付保障的重疾保險(xiǎn),不帶有多次賠付條件的重疾險(xiǎn),被保險(xiǎn)人患病并獲得理賠之后,合同效力終止;相對于“一次賠付”的重疾,多次賠付重疾險(xiǎn)就是在理賠一次后,保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效,只要符合合同約定,還是可以多次賠付的。
3.少兒有沒有必要附加多倍重疾有用嗎?
附加多次賠付也是有成本的,所以有的家長會問,市場上有一次賠付也有多次賠付的重疾險(xiǎn),我們有必要配置“多次賠付”嗎?
那么多次賠付的優(yōu)點(diǎn)有哪些?1.如上文所說,多次賠付能避免被保人一次重疾后保障“裸奔”,一次投保,享受多次保障;2.一般少兒多倍賠付重疾險(xiǎn)還附帶有被保險(xiǎn)人和投保人雙重豁免責(zé)任,也就是說,被保險(xiǎn)人和投保人患病后均能免除后續(xù)保費(fèi)。
多次賠付重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)呢?多倍重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)就是保費(fèi)高,比較貴。畢竟多倍重疾險(xiǎn)能夠多次進(jìn)行賠付,保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較高,所以保費(fèi)自然要比單次賠付重疾險(xiǎn)更高。
分析過多倍重疾的優(yōu)缺點(diǎn),我們可以發(fā)現(xiàn)多次賠付的優(yōu)勢很明顯,兒童投保具有保費(fèi)低、杠桿高的普遍規(guī)律,以近期開心保保險(xiǎn)網(wǎng)熱銷的【開心小寶貝少兒重疾險(xiǎn)】為例,保障期限同樣為終身,繳費(fèi)20年的前提下,17周歲投保,每年繳費(fèi)為2673元,37歲完成全部繳費(fèi)享受終身重疾的多次賠付,而28天新生兒投保,每年僅需繳費(fèi)1599元,到孩子20周歲的時(shí)候,就能夠享受多次賠付的終身重疾保障。
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