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　　大家都聽說過，重疾險(xiǎn)是確診即賠，那是不是只要得病，就能理賠，其實(shí)這句話是不太嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，如果你?duì)此話深信不疑，如果遇上不理賠的，你肯定會(huì)失望。所以就有人很費(fèi)勁，既然重疾險(xiǎn)這么坑，為什么還要買?

　　一、我們先來看下重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)分類

　　根據(jù)重疾險(xiǎn)的條款，理賠共有三種

　　①約定疾病確診即賠;

　?、趯?shí)施了約定手術(shù);

　　③病情達(dá)到約定狀態(tài);

　　保監(jiān)會(huì)定義的25種重疾里，能達(dá)到確診即賠的有3種，病情達(dá)到約定狀態(tài)的有17種，實(shí)施約定手術(shù)的有5種，如圖所示：

　　需要注意的是，“確診即賠”也是有限定條件的，以惡性腫瘤為例，重疾條款中，明確寫道“經(jīng)病理學(xué)檢查明確診斷”這一點(diǎn)就和大眾所認(rèn)知的確診不一樣。

　　重疾能保的都是“重大的”可能危及生命的疾病，所以在限定條件和免責(zé)這方面都很嚴(yán)格，與我們對(duì)重疾險(xiǎn)的理解有所不同。

　　那什么才能稱得上是重大疾病呢?

　?、俨∏閲?yán)重：都是嚴(yán)重的、甚至?xí)C(jī)生命的疾病;

　?、谥委熁ㄙM(fèi)開銷大：需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，進(jìn)行較復(fù)雜的治療;

　　③不易治愈：永久性的或會(huì)持續(xù)一定時(shí)間的。

　　重疾險(xiǎn)保障的重大疾病必須是條款中規(guī)定的才能理賠，且理賠并不是報(bào)銷，而是一次性賠付基本保額。

　　準(zhǔn)確來說只能叫做“定額給付”只要符合條件的，買多少賠多少。

　　重疾險(xiǎn)可以降低理賠門檻嗎?

　　當(dāng)然可以!

　　輕癥就是為了滿足這種需求而創(chuàng)新的，輕癥的出現(xiàn)降低了一些疾病的理賠門檻，使得即使達(dá)不到疾病的特定狀態(tài)，也可獲得賠付。

　　以網(wǎng)紅產(chǎn)品百年康惠保旗艦版為例，康惠保旗艦版的輕癥及中癥的費(fèi)率已做到極致，但還是會(huì)比康惠保純重疾能高15%-25%。

　　舉例：

　　30歲男性，50萬保額保至70歲，交費(fèi)30年

　　康惠保(純重疾)每年需交保費(fèi)2650

　　康惠保旗艦版(重疾+輕癥及中癥)每年需交保費(fèi)3315.

　　不難看出，理賠門檻降低都是以保費(fèi)的支出增加為前提的。

　　買保險(xiǎn)，是為了讓我們在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能更從容淡定，如果說重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)是“雪中送炭”那輕癥、中癥則是“錦上添花”

　　重大疾病理賠嚴(yán)，但嚴(yán)有嚴(yán)的好處，在預(yù)算有限的情況下，純重疾是最佳選擇。更多保險(xiǎn)知識(shí)可關(guān)注公眾號(hào)“開心保保險(xiǎn)”分享更多保險(xiǎn)干貨給您。