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大家都聽說過,重疾險(xiǎn)是確診即賠,那是不是只要得病,就能理賠,其實(shí)這句話是不太嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?,如果你?duì)此話深信不疑,如果遇上不理賠的,你肯定會(huì)失望。所以就有人很費(fèi)勁,既然重疾險(xiǎn)這么坑,為什么還要買?
一、我們先來看下重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)分類
根據(jù)重疾險(xiǎn)的條款,理賠共有三種
①約定疾病確診即賠;
?、趯?shí)施了約定手術(shù);
③病情達(dá)到約定狀態(tài);
保監(jiān)會(huì)定義的25種重疾里,能達(dá)到確診即賠的有3種,病情達(dá)到約定狀態(tài)的有17種,實(shí)施約定手術(shù)的有5種,如圖所示:
需要注意的是,“確診即賠”也是有限定條件的,以惡性腫瘤為例,重疾條款中,明確寫道“經(jīng)病理學(xué)檢查明確診斷”這一點(diǎn)就和大眾所認(rèn)知的確診不一樣。
重疾能保的都是“重大的”可能危及生命的疾病,所以在限定條件和免責(zé)這方面都很嚴(yán)格,與我們對(duì)重疾險(xiǎn)的理解有所不同。
那什么才能稱得上是重大疾病呢?
?、俨∏閲?yán)重:都是嚴(yán)重的、甚至?xí)C(jī)生命的疾病;
?、谥委熁ㄙM(fèi)開銷大:需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用,進(jìn)行較復(fù)雜的治療;
③不易治愈:永久性的或會(huì)持續(xù)一定時(shí)間的。
重疾險(xiǎn)保障的重大疾病必須是條款中規(guī)定的才能理賠,且理賠并不是報(bào)銷,而是一次性賠付基本保額。
準(zhǔn)確來說只能叫做“定額給付”只要符合條件的,買多少賠多少。
重疾險(xiǎn)可以降低理賠門檻嗎?
當(dāng)然可以!
輕癥就是為了滿足這種需求而創(chuàng)新的,輕癥的出現(xiàn)降低了一些疾病的理賠門檻,使得即使達(dá)不到疾病的特定狀態(tài),也可獲得賠付。
以網(wǎng)紅產(chǎn)品百年康惠保旗艦版為例,康惠保旗艦版的輕癥及中癥的費(fèi)率已做到極致,但還是會(huì)比康惠保純重疾能高15%-25%。
舉例:
30歲男性,50萬保額保至70歲,交費(fèi)30年
康惠保(純重疾)每年需交保費(fèi)2650
康惠保旗艦版(重疾+輕癥及中癥)每年需交保費(fèi)3315.
不難看出,理賠門檻降低都是以保費(fèi)的支出增加為前提的。
買保險(xiǎn),是為了讓我們在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能更從容淡定,如果說重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)是“雪中送炭”那輕癥、中癥則是“錦上添花”
重大疾病理賠嚴(yán),但嚴(yán)有嚴(yán)的好處,在預(yù)算有限的情況下,純重疾是最佳選擇。更多保險(xiǎn)知識(shí)可關(guān)注公眾號(hào)“開心保保險(xiǎn)”分享更多保險(xiǎn)干貨給您。
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