買過康惠保2.0,在下架前,你需要確認(rèn)這件事情

發(fā)布者:開心保小助手|發(fā)布時(shí)間:2021-01-08 09:14:46

  重疾新規(guī)正式發(fā)布,距離舊規(guī)重疾險(xiǎn)下架僅剩1個(gè)月。

  在目前多家公司推出擇優(yōu)理賠和核保寬松政策的情況下,持有舊規(guī)重疾險(xiǎn)已經(jīng)成為重大利好。

  在眾多推薦的舊重疾險(xiǎn)中,康惠保2.0無(wú)疑是最亮眼的那一個(gè)。作為康惠保系列的最后一款產(chǎn)品,康惠保2.0集保障與性價(jià)比于一身:

  l 全面保障,輕中重疾最多可賠付6次,最高賠付415%保額。

  l 創(chuàng)新前癥保障,12種高發(fā)重疾前癥,賠付15%保額,自帶保費(fèi)豁免,極大降低了理賠門檻。

  l 自帶癌癥多賠:首次癌癥,3年后再次罹患,賠付120%保額;首次非癌-間隔180天,賠付120%。不論從間隔時(shí)間還是賠付比例來(lái)看,都算是行業(yè)前列。

  但是買了康惠保2.0就能高枕無(wú)憂了么?在新規(guī)下架前,你還需要確認(rèn)這件事——10、20年后,你的重疾保額是否夠用?

  保額,未來(lái)是否夠用?

  重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該買多少才夠呢?我們套用一個(gè)簡(jiǎn)單個(gè)公式:重疾險(xiǎn)的保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償。

  01 治療費(fèi)用-未來(lái)生病要花多少錢

  目前保監(jiān)會(huì)給出的費(fèi)用估算,常見重疾的治療費(fèi)用在20萬(wàn)左右,相當(dāng)于中產(chǎn)家庭一年的收入。

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  但是隨著人均收入提高、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展,醫(yī)療成本也水漲船高。近十余年來(lái),我國(guó)的衛(wèi)生費(fèi)用總支出增速一直在GDP增速之上。

 

33

 

  1999年,衛(wèi)生費(fèi)用322元,人均收入5854元,。

  2018年,衛(wèi)生費(fèi)用4237元,人均收入39251元,

  20年間,人均衛(wèi)生費(fèi)用翻了13倍;人均可支配收入增長(zhǎng)僅為670%。

  目前,人均衛(wèi)生費(fèi)仍以超10%的速度增長(zhǎng),按照目前平均20萬(wàn)的癌癥治療費(fèi)用來(lái)算,10年之后至少需要40萬(wàn)才夠。

  02 康復(fù)費(fèi)用、收入補(bǔ)償-因人而異

  在沒有醫(yī)療險(xiǎn)的情況下,重疾保額至少要先覆蓋治療費(fèi)用。之后盡量彌補(bǔ)治療期間的收入損失及各項(xiàng)必要花費(fèi)。

  收入補(bǔ)償因人而異,但康復(fù)費(fèi)用卻是省不了的。僅抗癌藥的費(fèi)用,醫(yī)保報(bào)銷后每年固定支出仍需3-5萬(wàn),如果使用醫(yī)保外的抗癌藥,價(jià)格更是多達(dá)數(shù)十萬(wàn)。

  綜上,小開建議:在保費(fèi)能夠承受的情況下,重疾保額起碼要達(dá)到50萬(wàn),才能在未來(lái)起到抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用。

  買了康惠保2.0,保額不夠怎么辦?

  很多人第一次投保,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)有限、投保理念等原因只選擇了20/30萬(wàn)保額。這對(duì)于未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)保障,是遠(yuǎn)不夠的??紤]到未來(lái)收入水平提高,身份地位提升和責(zé)任加重,建議買了康惠保2.0但保額不充足的,在舊重疾險(xiǎn)下架前,加??祷荼V丶搽U(xiǎn)。

  為什么選擇同系列的康惠保加保?主要原因有2點(diǎn):

  01 重疾險(xiǎn)單買,純保額疊加

  保險(xiǎn)保障的是未來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn),未來(lái)10~20年才是重疾險(xiǎn)發(fā)揮作用之時(shí),切忌因保費(fèi)造成過大的生活壓力。

  即便是性價(jià)比超高的康惠保2.0,在各種保障責(zé)任的累加下,保費(fèi)也要5k多。如果想以最少保費(fèi)提升保障,只買純重疾是最簡(jiǎn)單粗暴的辦法,康惠保則是最佳選項(xiàng)。

  康惠保是目前為數(shù)不多可以只買重疾保障的高性價(jià)比重疾險(xiǎn):

  30歲男性,投保50萬(wàn)保額,30年繳,保至70歲,年保費(fèi)僅2650元,十分適合作為純保額的提升。

  02 擇優(yōu)理賠:理賠更輕松

  新舊重疾定義交替之際,不少公司都推出了擇優(yōu)理賠政策,投??祷荼R部上硎埽阂环N疾病,新舊兩個(gè)定義,哪個(gè)寬松按哪個(gè)賠。

  至此,不用再擔(dān)心新規(guī)舊規(guī)重疾險(xiǎn)買哪個(gè)的問題了。

  總的來(lái)說(shuō),康惠保單買純重疾保障,可選70周歲/終身保障,性價(jià)比高,靈活純粹。與康惠保2.0配合,既不會(huì)增添過度的保費(fèi)壓力,也不會(huì)造成保障責(zé)任重復(fù)冗余,作為保額提升是最佳選擇之一。

  總結(jié)

  很多人買完保險(xiǎn),都習(xí)慣性地鎖進(jìn)柜里,塵封多年。

  其實(shí)保險(xiǎn)和我們的人生一樣,需要定期規(guī)劃。每當(dāng)我們收入增加、地位升級(jí)、責(zé)任變化的時(shí)候都要及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn),來(lái)增加對(duì)應(yīng)的保障。只有這樣才能給我們提供最踏實(shí)的保障!

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