前兩天,小開后臺收到一位買過康惠保的老哥的留言:
以前別人給我推銷保險,我說買過了,對方會識趣的掛斷。
現(xiàn)在別人給我推銷保險,我還說買過,對方反問三連:保額多少?夠不夠用?保障如何? …
的確,近年來醫(yī)療成本不斷上升,很多買過康惠保的朋友也開始擔心,保額會不會不夠用。今天就來聊聊這個問題:
| 重疾險保額多少才夠?
| 買過康惠保,保額不充足怎么辦?
重疾險保額多少才夠?
“買重疾險就是買保額!”擲地有聲的一句話,道出了保額的高低對于重疾險的重要性。
如果保額少了,保險起不到彌補損失的填坑作用。
如果保額高了,保費壓力影響生活,反而本末倒置。
那么重疾險保額應該買多少才夠呢?我們套用一個簡單個公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。
01治療費用-生病要花多少錢
人均收入不斷提高,醫(yī)療成本也水漲船高。目前保監(jiān)會給出的費用估算,常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產(chǎn)家庭來說,差不多相當于一年的收入。
02 康復費用、收入補償-因人而異
重疾險的保額,至少要先覆蓋治療費用。在此基礎上,盡量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。具體如下:
■ 根據(jù)保費預算確定保額
“有多少錢,保多少額”,這是通俗又實用的方法。
保險保障的是未來不確定的風險,未來10~20年才是重疾險發(fā)揮作用之時,切忌因保費造成過大的生活壓力。
一般建議保費不高于全年收入的10%(這是上限),作為經(jīng)濟補償?shù)闹丶搽U保額定為年收入的3-5倍為佳。
■ 根據(jù)年齡階段調整保額
一般來說,成年人相比老人和小孩責任更重,保額需求也更高。除了考慮治療費,康復費用外,還要衡量下因身體原因導致的后期收入中斷缺口。
綜上,小開建議:在保費能夠承受的情況下,重疾險保額建議起碼要在30~50萬之間,才能起到抵御風險的實際作用。
買過康惠保,保額不充足怎么辦?
很多人因為經(jīng)濟有限,之前買的康惠?;蚱渌丶?,只有10萬、15萬保額,或保障責任過于簡單,顯然不能夠抵御未來的健康風險。解決這個問題,可以 通過加保來補充保額和保障。 這里小開還是推薦康惠保系列,原因有2點:
其一:康惠保系列性價比高,多款產(chǎn)品可以滿足不同的加保需求。
其二:新舊重疾定義交替之際,百年人壽開啟擇優(yōu)理賠政策,投??祷荼O盗兄丶搽U的用戶出險時可以:一種疾病,新舊兩個定義,哪個寬松按哪個賠。
所以無論之前買過什么產(chǎn)品,想要如何加保,康惠保系列重疾險都有最適合的選擇。
01 看重純重疾保障,加??祷荼?/strong>
康惠保是目前為數(shù)不多可以只買重疾保障的高性價比重疾險:
30歲男性,投保50萬保額,30年繳,保至70歲,年保費僅2650元。十分適合作為純保額的提升。
02 補全保障,建議康惠保旗艦版
如果之前的康惠保只買了重疾保障,在預算充足的情況下,可以考慮康惠保旗艦版:
20種中癥賠2次,50%保額;35種輕癥賠3次,30%保額;自帶豁免。
可選特定重疾額外賠付,性價比高,保障全面。是為數(shù)不多可選70歲定期保障的重疾險。
03 保額保障雙升級,必選康惠保2.0
如果預算充裕,想要一步到位補齊保額和保障,康惠保2.0則是最佳選擇:
輕中重疾最多可賠付6次,最高賠付415%保額。
創(chuàng)新前癥保障,12種高發(fā)重疾前癥,賠付15%保額,自帶保費豁免,極大降低了理賠門檻。
自帶癌癥多賠:首次癌癥,3年后再次罹患,賠付120%保額;首次非癌-間隔180天,賠付120%。不論從間隔時間還是賠付比例來看,都算是行業(yè)前列。
在這個基礎上,康惠保2.0的保費只比康惠保旗艦版高20%左右,非常適合青睞重疾多重保障、預算充裕的用戶。
最后
很多人買過保險,就不再關注保險動向了,其實買保險只是風險保障的第一步。
買保險這件事,既不是一勞永逸,也沒有標準答案,一定要根據(jù)自己選擇的險種、家庭經(jīng)濟狀況、實際需求等來定期調整,只有這樣才能做出最適合的保障計劃。
如果對自己現(xiàn)在的保障不明確,可以掃碼咨詢專業(yè)的保險顧問,1v1免費為您解決投保疑難雜癥。
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