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　　從去年各保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)理賠報(bào)告中來看，重大疾病賠付原因中惡性腫瘤高居首位，而心腦血管疾病緊隨其后，前三名占比合計(jì)超82%；從數(shù)量上來看，我國每年有350萬人死于心血管疾病，排各種疾病致死率第一。所以，關(guān)于重疾險(xiǎn)，冠心病的理賠始終是投保人重點(diǎn)關(guān)注的部分，那么重疾新規(guī)實(shí)施后冠心病的理賠情況怎樣呢？

　　一、什么是冠心病

　　冠心病是“冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病”的簡稱，屬于心臟病的一種，多因冠狀動(dòng)脈病變引起的心肌血液供應(yīng)不足所致。主要癥狀是心絞痛、心肌梗死、心律失常、心力衰竭等。心臟對于人體來說是最重要的器官，所以嚴(yán)重的冠心病屬于重大疾病。

　　目前世界公認(rèn)的冠心病最直接的致病原因有：1、膽固醇升高;2、吸煙;3、糖尿病、4、高血壓。這是90%以上冠心病患者的致病因素。

　　二、重疾新規(guī)后冠心病理賠條件有哪些變化?

　　總的來說，新規(guī)中冠心病理賠條件變寬松，可以從以下兩個(gè)方面來看：

　　1.冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)，其將「開胸」改為「切開心包」。

　　在重疾險(xiǎn)舊規(guī)定中，「冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)」必須做「開胸手術(shù)」才予以理賠，但隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，之前的規(guī)則已經(jīng)無法滿足多數(shù)冠心病患者的需要——目前治療方式是只要「切開心包」就可以。切開心包屬于微創(chuàng)手術(shù)，創(chuàng)傷小，愈合更好且臨床上以微創(chuàng)方式進(jìn)行冠脈搭橋、瓣膜置換已成為常態(tài)。

　　2.心肌梗塞理賠標(biāo)準(zhǔn)更清晰

　　重疾新規(guī)定義對心肌梗塞的確診指標(biāo)做了更加明確、詳細(xì)的說明，從原來的4項(xiàng)定義拓展為一套符合重度標(biāo)準(zhǔn)的指標(biāo)，指標(biāo)符合便予以理賠。

　　重疾舊定義對急性心肌梗死的定義，須滿足下列中至少3項(xiàng)條件：

　　(1)臨床表現(xiàn)如急性胸痛;

　　(2)心電圖改變提示急性心梗;

　　(3)心肌酶或肌鈣蛋白升高、符合急性心梗動(dòng)態(tài)變化;

　　(4)90天后左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

　　重疾新定義給出了6個(gè)條件，滿足其中一個(gè)就符合重度的標(biāo)準(zhǔn)：

　　(1)心肌損傷標(biāo)志物肌鈣蛋白(cTn)升高，至少一次檢測結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 15 倍含)以上;

　　(2)肌酸激酶同工酶(CK-MB)升高，至少一次檢測結(jié)果達(dá)到該檢驗(yàn)正常參考值上限的 2 倍(含)以上;

　　(3)出現(xiàn)左心室收縮功能下降，在確診 6 周以后，檢測左室射血分?jǐn)?shù)(LVEF)低于 50%(不含);

　　(4)影像學(xué)檢查證實(shí)存在新發(fā)的乳頭肌功能失調(diào)或斷裂引起的中度(含)以上的二尖瓣反流;

　　(5)影像學(xué)檢查證實(shí)存在新出現(xiàn)的室壁瘤;

　　(6)出現(xiàn)室性心動(dòng)過速、心室顫動(dòng)或心源性休克。

　　從醫(yī)學(xué)的角度看，如果沒有滿足以上六項(xiàng)之一，通常屬于輕癥的理賠范圍。

　　近年，心肌梗塞發(fā)病率逐年攀升且呈現(xiàn)年輕化態(tài)勢。這和壓力大，工作繁重，再加上經(jīng)常熬夜等不良的生活習(xí)慣有很大關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年全國冠脈介入治療已接近100萬例，以前冠脈支架價(jià)格非常昂貴，2020年11月5日，國家醫(yī)保局首次對冠脈支架進(jìn)行集中帶量采購，10個(gè)中標(biāo)品種降價(jià)，價(jià)格由均價(jià)1.3萬元下降到700元左右，平均降幅93%。于今年陸續(xù)在各個(gè)地區(qū)落地。加上2021年1月31日后重疾新規(guī)對于心血管疾病理賠的寬松，讓普通人享受醫(yī)保改革紅利的同時(shí)享受商業(yè)保險(xiǎn)新規(guī)帶來的實(shí)惠。

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