定期壽險價格低廉,具有風(fēng)險保障的高杠桿,近年來一躍成為互聯(lián)網(wǎng)保險界的一匹黑馬。網(wǎng)上很多關(guān)于定期壽險的優(yōu)點相關(guān)內(nèi)容,卻不提相關(guān)的缺點,不免有“老王賣瓜,自賣自夸的嫌疑”,那么客觀來說,定期壽險的優(yōu)點和缺點有哪些呢?本專題將從定義出發(fā),通過和終身壽險,通過不同產(chǎn)品的對比等5個方面客觀說明定期壽險的優(yōu)點和缺點。
定期壽險保障被保人身故/全殘,出險則給付保險金,否則保險合同自然終止,保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任,并且不退回保險費。
保障期限一般有10/15/20/30年,或保障到50/55/60/65/70周歲等,可根絕需要自由選擇。
定期壽險的產(chǎn)品形態(tài)非常簡單:被保人身故/全殘后,保險公司直接按照保額一次性給付保險金。足額的定期壽險是每個家庭的頂梁柱必備的險種,每年僅需要千八百元,就能搞定上百萬的保額。
只有弄清楚定期壽險和終身壽險的區(qū)別后,才算得上粗識壽險:
1.保障時間不同
定期壽險保障生命中的某個重要階段的風(fēng)險,不出險不給付保險金;終身壽險保障整個生命周期,因此保險金是確定給付的;
2.保費價格不同
同樣的保障額度,終身壽險的保費相當(dāng)于定期壽險的10倍以上;
3.適合人群不同
除了保費不同,受到家庭條件的限制所以適合不同收入的人群之外;定期壽險更側(cè)重于保障,而終身壽險側(cè)重于資產(chǎn)傳承;
4.現(xiàn)金價值不同
現(xiàn)金價值關(guān)系到退保情況下可收回的資金額度,定期壽險的現(xiàn)金價值低且最終在保障期結(jié)束時歸0,終身壽險現(xiàn)金價值逐年升高,且可申請保單貸款。
市面上的定壽產(chǎn)品通常就是消費型的定期壽險,可以用優(yōu)點明顯,缺點也很鮮明來評價。
消費型定期壽險的優(yōu)點:
1.如開頭所說純消費型定期壽險“低保費、高保障”,幾百元換取百萬元保障額度;
2.靈活性好:在保障期間內(nèi)可加保、可轉(zhuǎn)保至終身壽險,滿足日益增長和變化的保障需要;
3.繳付的保險金可免繳所得稅和遺產(chǎn)稅。
消費型定期壽險的缺點:
1.不出險則不返還保費;2.保障單一,通常不保障疾病類風(fēng)險,充其量帶有“被保人豁免”;
熱銷的定期壽險產(chǎn)品主要有以下幾款:華貴大麥2021定期壽險,瑞泰瑞和2021定期壽險和國富棟梁(定海柱1號)定期壽險,可以從以下幾個方面對這幾款熱銷產(chǎn)品對比:
1.投保門檻:越低越好。
瑞泰瑞和2021:不限職業(yè)類別,健康告知友好;適合高危職業(yè)人群投保。
華貴大麥2021:1-6類職業(yè)可投保,健康告知寬松,部分“非標(biāo)準(zhǔn)體”的希望,可以轉(zhuǎn)投大麥全能保;適合健康狀況不佳的人群投保。
國富棟梁(定海柱1號):健康告知略嚴格,投保人職業(yè)限制在1-4類,但支持附加被保人豁免保障。避免因疾病開銷造成保費斷繳情況發(fā)生,適合身體健康,收入較低或者經(jīng)濟狀況不穩(wěn)定的人群投保。
2.免責(zé)條款
華貴大麥2021和瑞泰瑞和2021免責(zé)條款均僅有3條;
以上三款熱銷產(chǎn)品各有特點,結(jié)合具體情況,挑選適合自己的產(chǎn)品即可。想要詳細了解,不妨直接聯(lián)系我們,開心保保險網(wǎng),8年已經(jīng)服務(wù)1000萬+用戶。
對比過幾款熱銷產(chǎn)品的“性能”后,我們關(guān)注下定期壽險費率問題。不得不說,如今定期壽險市場競爭激烈,不同產(chǎn)品費率差距越來越小,以華貴大麥2021定期壽險為例,對不同年齡人群進行保費試算:
有社保,保障時間30年,繳費期限30年,100萬保額。
1.18歲女性年繳保費233元;男性年繳保費489元;
2.30歲女性每年交保費589元;男性每年交保費1090元;
3.40歲女性年交保費1644元;男性年交保費2723元。
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