前段時間,《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》發(fā)布,引發(fā)行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。這次的業(yè)務(wù)規(guī)范,可以說刀刀切中要害,再次保護(hù)了用戶權(quán)益。
涉及產(chǎn)品類型:短期醫(yī)療險、短期重疾險(百萬醫(yī)療險是重災(zāi)區(qū))
“短期”的界定:1年期產(chǎn)品
本通知所規(guī)范的短期健康保險,是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品。
1、“保證續(xù)保”
節(jié)選部分內(nèi)容:如有續(xù)保責(zé)任,應(yīng)在條款中明確表述為“非保證續(xù)保”條款。而該條款要包含如下描述:本產(chǎn)品保險期間為一年(或不超過一年)。保險期間屆滿,投保人需要重新向保險公司申請投保本產(chǎn)品,交納保險費(fèi),并獲得新的保險合同;不得使用 “連續(xù)投保”“自動續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
解析:規(guī)定不能再使用任何有可能模糊短期定義的續(xù)保詞匯,甚至還要設(shè)置專門的非保證續(xù)保條款,用戶的知情權(quán)得到了最大彰顯!點(diǎn)贊!
2、“隨意停售”
節(jié)選部分內(nèi)容:不能再隨意停售短期健康保險產(chǎn)品。停售前應(yīng)將停售的具體原因、具體時間,以及后續(xù)服務(wù)措施等信息及時告知消費(fèi)者,并提供必要且合理的轉(zhuǎn)保服務(wù)。
解析:如果停售需提前通知或給用戶找下家。
除了以上兩個大項之外,監(jiān)管還對短期健康險的其他方面做了規(guī)范,這其中與用戶息息相關(guān)的有:
1、不得設(shè)置虛高保額
2、保證健康告知合理設(shè)定,不可按不合理指標(biāo)無理拒賠。
3、按照規(guī)范計算法計算短期健康保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值(退保現(xiàn)價)
總之背離實(shí)際情況的虛高保額純屬耍流氓,對于風(fēng)險厭惡的消費(fèi)者來說,虛高保額是極大的誘惑卻也是消費(fèi)陷阱;專業(yè)性過強(qiáng)的健康告知條款,讓沒有專業(yè)醫(yī)學(xué)知識的人如墜霧中;原不規(guī)范的退?,F(xiàn)價,讓消費(fèi)者莫名其妙吃了“啞巴虧”,感覺哪里不對又說不好。
而這次意見稿的及時糾偏,可以大量減少這部分的糾紛,再次保障了消費(fèi)者權(quán)益。
本次意見稿是對險企們在產(chǎn)品構(gòu)建方面的約束,進(jìn)一步規(guī)范市場產(chǎn)品服務(wù)屬性,至于對短期健康險大方向影響,并不是根本性的。
不符合規(guī)范的產(chǎn)品,可在6月1日前通過版本升級的方式及時調(diào)整,畢竟監(jiān)管的目的是糾錯,而非打擊;
即便有可能停售的產(chǎn)品,也別忘了意見稿對提前通知的硬性要求。況且還有必要的轉(zhuǎn)包服務(wù),不必過于擔(dān)心。
這次監(jiān)管的規(guī)范整肅,是一次保護(hù)消費(fèi)權(quán)益的重要行動。未來短期健康險也將以更加明晰的形象呈現(xiàn)在用戶面前。還是那句話,行業(yè)越規(guī)范,用戶越得力。為監(jiān)管大大們點(diǎn)個巨贊!
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