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　　2020年9月27日下午，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))與中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合主辦的“長(zhǎng)壽時(shí)代養(yǎng)老金論壇”上，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)外正式發(fā)布《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)2020研究報(bào)告——商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的責(zé)任與使命》。

　　該研究報(bào)告首次聚焦當(dāng)前養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展熱點(diǎn)，通過國(guó)際成熟市場(chǎng)中具有代表性的養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的定位發(fā)展比較分析，就建設(shè)具有中國(guó)特色的中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展模式開展了專門研究，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)研究領(lǐng)域的空白，對(duì)促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義和借鑒價(jià)值。

　　保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)邢煒會(huì)長(zhǎng)、商敬國(guó)秘書長(zhǎng)，中國(guó)工程院院士、中企聯(lián)王基銘特邀副會(huì)長(zhǎng)以及泰康保險(xiǎn)集團(tuán)等部分中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)參加了報(bào)告發(fā)布，中國(guó)社科院、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、北京大學(xué)等院校機(jī)構(gòu)的專家學(xué)者對(duì)報(bào)告給予了高度評(píng)價(jià)。

　　人口老齡化和就業(yè)形勢(shì)新變化，養(yǎng)老保障需求日益增長(zhǎng)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模逐步擴(kuò)大，吸引眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注和參與。為順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，我國(guó)先后成立以平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等為代表的多家保險(xiǎn)集團(tuán)下專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，截至目前我國(guó)已開業(yè)的專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有8家。此外，還有中國(guó)建設(shè)銀行獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)建立開業(yè)的建信養(yǎng)老金管理公司，以及2019年3月銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽籌建首家外資養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等，逐步形成了我國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)多金融主體競(jìng)爭(zhēng)的格局。

　　作為國(guó)家多層次養(yǎng)老保障體系重要組成，我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在走向更加成熟和多元化的道路上，面臨著不斷發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的同時(shí)，加強(qiáng)其發(fā)展模式的國(guó)際比較研究，對(duì)完善養(yǎng)老保障體系，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在我國(guó)養(yǎng)老保障體系發(fā)展過程中的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和核心能力顯得尤其重要。為此，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)組成專門課題組，歷時(shí)半年，邀請(qǐng)包括中國(guó)銀行養(yǎng)老金部等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的國(guó)內(nèi)全部養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及美國(guó)信安、宏利金融、安聯(lián)集團(tuán)等海外頭部養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)共同參與，委托畢馬威(中國(guó))對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)情況開展專項(xiàng)調(diào)研，力求以國(guó)際化的專業(yè)視角，兼顧國(guó)內(nèi)行業(yè)發(fā)展實(shí)踐，形成具有開放、客觀、動(dòng)態(tài)、前瞻性的課題研究成果。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所、中國(guó)社科院世界社保研究中心、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院等科研院所及來自美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等多位國(guó)際養(yǎng)老金專家先后參與了課題研究的指導(dǎo)和論證。

　　研究報(bào)告針對(duì)全球市場(chǎng)中主要養(yǎng)老保障體系下的養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)發(fā)展歷程狀況、典型或者最佳實(shí)踐案例及監(jiān)管體系，以及國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)模式、發(fā)展瓶頸及破題之道等方面進(jìn)行了系統(tǒng)梳理與分析，提出了養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的關(guān)鍵問題、框架模式和相關(guān)建議。報(bào)告指出：

　　一是借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，兼顧效率與公平，積極發(fā)展商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保障勢(shì)在必行。報(bào)告認(rèn)為，從全球百余年的養(yǎng)老保障發(fā)展歷史看，美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等世界主要經(jīng)濟(jì)體都在公共養(yǎng)老保障職能與商業(yè)補(bǔ)充型養(yǎng)老保障職能之間持續(xù)追求平衡發(fā)展。增加可持續(xù)性成為國(guó)際養(yǎng)老金新一輪改革最普遍的目標(biāo)訴求，各國(guó)通過多種參數(shù)性改革與結(jié)構(gòu)性改革的綜合措施，以多元化路徑分擔(dān)老齡化風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)養(yǎng)老保障體系經(jīng)過近30年的建設(shè)，在公共養(yǎng)老保障職能上取得長(zhǎng)足發(fā)展，具有中國(guó)特色的多層次養(yǎng)老保障體系初步形成。未來，全球成熟市場(chǎng)通過推動(dòng)商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保障體系建設(shè)，有效提升國(guó)家整體養(yǎng)老金體系管理效率的實(shí)踐和驗(yàn)證。將為中國(guó)逐步推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保障功能的培育和建設(shè)提供很好的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

　　二是長(zhǎng)壽需求的生態(tài)化將驅(qū)動(dòng)我國(guó)公共和商業(yè)養(yǎng)老保障體系加速完善。在人口結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，中國(guó)正由“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”向“全生命周期綜合理財(cái)計(jì)劃養(yǎng)老”邁進(jìn)，公共和商業(yè)補(bǔ)充的養(yǎng)老金管理市場(chǎng)前景可期。比肩全球市場(chǎng)，中國(guó)公共養(yǎng)老金覆蓋率穩(wěn)居世界前列，公共養(yǎng)老金的替代率也居領(lǐng)先水平，但總體替代率仍有待通過養(yǎng)老金體系改革不斷完善。從國(guó)際頭部養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，通過養(yǎng)老金長(zhǎng)期資產(chǎn)多元配置并配套養(yǎng)老金專屬的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，其差異化競(jìng)爭(zhēng)力得以不斷提升，并在資本市場(chǎng)扮演壓艙石的角色，地位舉足輕重。中國(guó)未來將以市場(chǎng)效率推動(dòng)補(bǔ)充型商業(yè)養(yǎng)老金管理體系的可持續(xù)性發(fā)展，引導(dǎo)和激勵(lì)“養(yǎng)老”屬性的持牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金市場(chǎng)化、專業(yè)化運(yùn)作上做好核心定位。

　　三是保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過專業(yè)打造具有養(yǎng)老金融協(xié)同優(yōu)勢(shì)的商業(yè)模式，將引領(lǐng)中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保障體系不斷完善。中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立初衷具有前瞻性，有利于促進(jìn)養(yǎng)老金管理的長(zhǎng)期性、市場(chǎng)化和專業(yè)化運(yùn)營(yíng)。憑借先發(fā)優(yōu)勢(shì)、專業(yè)積淀及戰(zhàn)略創(chuàng)新，各機(jī)構(gòu)形成了單一信托型及契約+信托型為主的兩類運(yùn)營(yíng)模式，并逐步邁向金融集團(tuán)化。在多元化業(yè)務(wù)與渠道協(xié)同的驅(qū)動(dòng)下，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在公共養(yǎng)老金、企(職)業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)等養(yǎng)老金三支柱領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。面對(duì)老齡化加速和未來經(jīng)濟(jì)周期的環(huán)境，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過發(fā)揮其長(zhǎng)期投資及精算優(yōu)勢(shì)，在長(zhǎng)期資本管理細(xì)分領(lǐng)域的角逐中將占有先機(jī)?；谥袊?guó)經(jīng)濟(jì)與人口的發(fā)展趨勢(shì)，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)模必將由小到大，未來成長(zhǎng)空間可期。

　　報(bào)告建議，立足于中國(guó)養(yǎng)老金市場(chǎng)處于轉(zhuǎn)型期的階段性特征，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)積極踐行“積極應(yīng)對(duì)人口老齡化”國(guó)策，發(fā)揮養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障和養(yǎng)老資金管理優(yōu)勢(shì)，專注于“養(yǎng)老”屬性的可持續(xù)性和創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)實(shí)踐跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的業(yè)務(wù)協(xié)同，立足于養(yǎng)老金和退休收入規(guī)劃在配置和投資上的專業(yè)性，強(qiáng)化增值服務(wù)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新，積淀差異化優(yōu)勢(shì)。在長(zhǎng)期投資、專業(yè)性、合規(guī)性、可持續(xù)性等方面進(jìn)行創(chuàng)新和管理提升，積極探索并打造協(xié)同優(yōu)勢(shì)下中國(guó)養(yǎng)老金管理“平臺(tái)化”的商業(yè)模式。在協(xié)同發(fā)展的同時(shí)注重動(dòng)態(tài)和科學(xué)地管理混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的不確定性，作長(zhǎng)期價(jià)值驅(qū)動(dòng)的養(yǎng)老健康一體化生態(tài)體系平臺(tái)建設(shè)的“領(lǐng)跑者”，不斷促進(jìn)中國(guó)養(yǎng)老保障體系效率的穩(wěn)步提升。

　　保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)商敬國(guó)秘書長(zhǎng)表示，今后保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)每年都將就商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域相關(guān)熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題開展課題研究，不斷推出高質(zhì)量的專業(yè)研究成果，推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)中發(fā)揮積極作用和體現(xiàn)專業(yè)價(jià)值。