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買保險(xiǎn)時(shí),第一關(guān)就是要符合健康告知,常見的重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都有關(guān)于健康告知的問詢。如今中年人挺怕體檢的,一不小心查出肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、脂肪高、高尿酸......越是有點(diǎn)小毛病,越想投保,越怕保單被拒而心驚膽戰(zhàn)。
健康告知有多難?
實(shí)際上不需要如此緊張,我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司執(zhí)行的健康告知策略是“有限告知”,其實(shí)這相對(duì)于“無限告知”來說對(duì)投保人很友好。
有限告知的意思是,投保人只需要回答保險(xiǎn)公司提出問題,沒有提問到的不必回答。比如有沒有患過腫瘤、高血壓等,某一款險(xiǎn)種推出之前,健康告知的內(nèi)容是固定的,像醫(yī)療保險(xiǎn)健康告知較為細(xì)致,很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品僅有3條、4條、5條,這樣的有限告知在對(duì)于客戶投保來講,門檻明顯低于無限告知。
健康告知對(duì)理賠的影響?
健康告知的基本原則是如實(shí)告知。
所以理賠的時(shí)候,如果客戶因?yàn)闆]有被問到的疾病理賠,即使投保時(shí)隱瞞,保險(xiǎn)公司也不能拒絕理賠,但如果是無限告知,保險(xiǎn)公司就可以用違反最大誠(chéng)信為理由拒賠。
排除以上情形,保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是什么?
其實(shí)保險(xiǎn)理賠中比較繞的點(diǎn)基本上只有健康告知這一項(xiàng),如今各大保險(xiǎn)公司都在拼服務(wù),努力讓消費(fèi)者感受到用心的對(duì)待,所以排除健康告知方面的問題,我們來探討保險(xiǎn)理賠的依據(jù),實(shí)際上是非常簡(jiǎn)單的:嚴(yán)格執(zhí)行和同條款,滿足理賠條件則給與賠償;不滿足理賠條件的取消保單,根據(jù)不同情況以及和同約定決定是否退回所交保費(fèi)。
近些年來保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)于理賠的爭(zhēng)議,以肉眼可見的速度逐年減少,其實(shí)這與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展有一定的關(guān)系,過去保險(xiǎn)銷售形式大多數(shù)為線下銷售,一個(gè)銷售員對(duì)應(yīng)一家保險(xiǎn),銷售人員和客戶的選擇都非常有限,在“業(yè)績(jī)”的吸引下,難免有銷售員為了讓客戶順利投保,順利投保時(shí)銷售員和客戶都開心,然而一旦疏忽,便陷入了尷尬的境地,給雙方都帶來不可逆的悔恨。
如今智能核保為sha好?
拿開心保保險(xiǎn)網(wǎng)舉例,客戶可以在平臺(tái)上幾十家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種中自由選擇,對(duì)于自身的小問題,總有一款適合自己。近期推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品,幾乎都推出智能核保功能,客戶可以直接在平臺(tái)上操作“智能核保”,成功后直接投保,就算不成功換一家也不存在難以啟齒的情況,相對(duì)于人工核保,智能核保真正解決了“非標(biāo)體”朋友們的心理陰影。
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