近日,《第一財經(jīng)日報》記者獲悉,中國平安旗下子公司平安財險將于近日推出針對游戲裝備道具開發(fā)的新險種,據(jù)了解,這是國內(nèi)首款個人虛擬財產(chǎn)保險。
有意思的是,此次合作方恰為騰訊,針對其網(wǎng)絡游戲“御龍在天”,而在今年2月份,“三馬”聯(lián)手打造的眾安在線財產(chǎn)保險公司(下稱“眾安在線”)已獲得保監(jiān)會的“準生證”,目前正在籌劃之中,眾安在線的業(yè)務指向也是虛擬財產(chǎn)。
近年來,隨著網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)的迅速膨脹,各險企逐漸意識到商機所在,并開始提前布局,推出相關(guān)險種,而在業(yè)內(nèi)專家看來,該領域雖市場空間巨大,但險企將其消化下去,轉(zhuǎn)化為利潤并不容易。
近年來,隨著網(wǎng)絡虛擬財產(chǎn)的迅速膨脹,其安全性也提上日程,比如,網(wǎng)絡游戲中的虛擬財產(chǎn)及網(wǎng)絡購物中的虛擬賬戶盜竊案件頻發(fā)。我國雖然沒有關(guān)于虛擬財產(chǎn)方面的立法,但從法院已判決案例看,虛擬財產(chǎn)具有價值性,一旦與真實財產(chǎn)存在交易,其財產(chǎn)價值就具有社會真實性。法院一般通過知識產(chǎn)權(quán)法、刑法的相關(guān)規(guī)定對虛擬財產(chǎn)予以保護。
這就給保險公司帶來了新的市場空間,多家保險公司先后沖進該市場搶占高地。典型的諸如淘寶和華泰財險推出的退貨運費險,即買家或賣家支付小額保費,若發(fā)生退貨則由華泰賠付退貨產(chǎn)生的運費。
在網(wǎng)絡購物領域,還包括金山網(wǎng)絡聯(lián)合中國人保財險推出的網(wǎng)購敢賠險。根據(jù)其條款,在金山用戶網(wǎng)購誤中釣魚網(wǎng)站或者網(wǎng)購木馬時,毒霸或獵豹瀏覽器若有不及時攔截、攔截異常情況,因此導致金山用戶遭受經(jīng)濟損失的,金山網(wǎng)絡網(wǎng)購敢賠險將提供全年最高8000+48360元的賠付額度保障。
而在游戲領域的風險保障最早是2011年7月陽光保險與GAMEBAR合作推出國內(nèi)首款虛擬財產(chǎn)保險網(wǎng)絡游戲運營商用戶損失責任險,當時主要針對GAMEBAR新上市的全3D修仙網(wǎng)游《聚仙》所設計的保險產(chǎn)品。
當玩家的游戲賬號數(shù)據(jù)發(fā)生被盜或丟失時,就可能需要由網(wǎng)游運營商對玩家進行經(jīng)濟補償,保險人則會按照保險合同約定承擔相關(guān)責任,在網(wǎng)游運營商賠償玩家之后,保險人再向網(wǎng)游運營商支付相關(guān)賠款。
早前,馬明哲、馬云和馬化騰聯(lián)手其他6家公司成立了專門針對虛擬經(jīng)濟參與方(包括互聯(lián)網(wǎng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)服務提供商、電子商務商家、網(wǎng)絡購物消費者、社交網(wǎng)絡參與者等公司及個人)的財產(chǎn)險公司——眾安在線,這也是一家純正的網(wǎng)銷保險公司。
有意思的是,眾安在線或?qū)⒃跇I(yè)務上與平安產(chǎn)險存在一定程度上重疊,同為財產(chǎn)險公司,一家為平安控股,一家為平安參股,兩者之間的關(guān)系又是如何?
在今年的股東大會上,平安執(zhí)行董事、常務副總經(jīng)理顧敏曾表示,眾安在線目前正在籌備階段,并非平安旗下的公司,其有專門的團隊,是獨立經(jīng)營的財產(chǎn)險公司,以服務互聯(lián)網(wǎng)為主要經(jīng)營戰(zhàn)略,聚焦于非車險部分。“從目前來說,有可能和平安產(chǎn)險存在競爭關(guān)系,但中國產(chǎn)險市場很大,即便有競爭關(guān)系,也是正常的。另外,平安產(chǎn)險的車險業(yè)務非常大,未來存在合作的可能。”他說。
據(jù)了解,平安財險與騰訊此次合作的新險種與陽光財險的網(wǎng)絡游戲運營商用戶損失責任險相類似,但投保人類型存在差異。陽光保險的具體操作是由網(wǎng)游公司向保險公司投保購買,按照保險合約來保障網(wǎng)游玩家以及自身的相關(guān)利益。
而本報記者了解到,平安財險的指向是個人,也就是游戲玩家來決定是否投保。那么,投保量能夠達到多少、是否存在聯(lián)合騙保的漏洞還需市場檢驗。
華泰財險最初推出退運險時,也是由個人/買家來決定是否投保,而往往購買退運險的買家就是預估要退貨的,華泰財險的賠付率由此飆到100%,與此同時,也存在著買賣雙方聯(lián)合騙取退運險的情況。此后,華泰財險也對該險種進行了一系列調(diào)整。
此前也有業(yè)內(nèi)專家表示,虛擬財產(chǎn)保險業(yè)務看似空間很大,尚待挖掘,但具體操作起來并不容易,第一,業(yè)務模式需要不斷完善;第二,保費較少,利潤單?。坏谌?,保險公司如何勘定理賠也存在現(xiàn)實困難。
據(jù)了解,陽光保險此前是引入了第三方社會監(jiān)督機制和數(shù)據(jù)托管機構(gòu)——中國版權(quán)保護中心作為獨立的第三方對游戲數(shù)據(jù)進行監(jiān)督,出具獨立的數(shù)據(jù)分析報告,并將該報告作為事故發(fā)生后的賠償依據(jù)。
一位分析人士對本報表示,其實整個金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面都處于摸索和開拓階段,大家都在同一起跑線上,很難預估虛擬財產(chǎn)保險業(yè)務的市場空間有多大,因為沒有先例可以借鑒,保險公司的介入更多的是制造出這樣的噱頭,抑或是做出一定的嘗試。
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