開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

本月初，東三省一個(gè)不落的發(fā)生了三場(chǎng)火災(zāi)，讓人痛心的不只是巨額的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失，更是一百多條鮮活的生命。保險(xiǎn)公司在災(zāi)難發(fā)生之后積極行動(dòng)開(kāi)展勘查理賠工作，讓我們感到一絲安慰，但是保險(xiǎn)公司除了應(yīng)對(duì)已經(jīng)發(fā)生的損失，在防災(zāi)減災(zāi)方面是否可以發(fā)揮更積極的作用呢。

今年1月1日，中儲(chǔ)糧黑龍江公司開(kāi)始在中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，承保期限為一年。5月31日，一把火將約千噸糧食變成灰燼，直接經(jīng)濟(jì)損失逾300萬(wàn)元。對(duì)中儲(chǔ)糧黑龍江公司來(lái)說(shuō)，或許因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，使得其面對(duì)這一巨額損失時(shí)壓力能小一點(diǎn)，而保險(xiǎn)公司無(wú)疑將支出一筆巨額的賠款。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保了吉林德惠禽業(yè)公司的企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，承保標(biāo)的為廠區(qū)內(nèi)的廠房等固定資產(chǎn)，也將為此次事故支出一筆賠償金。

無(wú)論是中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)還是安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在火災(zāi)發(fā)生后，都積極行動(dòng)，理賠小組第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，配合相關(guān)工作。盡管做好理賠工作是保險(xiǎn)公司的應(yīng)盡之責(zé)，但他們的積極行動(dòng)、周到理賠無(wú)疑會(huì)讓受害者獲得一絲慰藉，這值得肯定。

但是，我們同時(shí)也看到，一些非常明顯的問(wèn)題在事故發(fā)生前已經(jīng)暴露，如果及時(shí)采取了一些糾錯(cuò)或預(yù)防措施，悲劇或可以避免。例如，火災(zāi)發(fā)生前，中儲(chǔ)糧黑龍江公司7.6萬(wàn)噸的固定倉(cāng)容，儲(chǔ)存了15萬(wàn)噸國(guó)家臨時(shí)儲(chǔ)存糧等，超出倉(cāng)容部分采取露天儲(chǔ)糧的方式，嚴(yán)重超負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。針對(duì)此次事故，國(guó)家糧食局6月3日發(fā)出緊急通知，要求中儲(chǔ)糧公司必須采取有力措施，徹底扭轉(zhuǎn)近年來(lái)事故多發(fā)頻發(fā)的局面。而一位資深消防老兵對(duì)吉林德惠禽業(yè)公司火災(zāi)的感受是“一目了然的事故”。他指出，廠房使用大量易燃材料用于保溫和建筑頂棚，使用液氨制冷，生產(chǎn)、管理制定存在明顯漏洞，反鎖逃生通道，這些明顯問(wèn)題使得災(zāi)難很難避免。而中石油大連石化分公司屢次發(fā)生爆炸事故，更加凸顯了其安全管理的嚴(yán)重問(wèn)題。

那么，在事故發(fā)生前，承保公司是否對(duì)被保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了安全措施調(diào)查呢？對(duì)企業(yè)安全運(yùn)行是否作出了相應(yīng)規(guī)定？在保單存續(xù)期，是否對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行了調(diào)查并提出相應(yīng)建議？我們幾乎聽(tīng)不到這方面的聲音。大家都知道，保險(xiǎn)的作用除了在事故發(fā)生后能更好地保障受害人的利益，更重要的是其防災(zāi)、減災(zāi)的作用。對(duì)地震之類的天災(zāi)，或許保險(xiǎn)公司在事發(fā)前可做的事情并不多，但對(duì)人禍，完全可以提到事前預(yù)警的作用。當(dāng)前，保監(jiān)會(huì)和環(huán)保部正在全國(guó)試點(diǎn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，一個(gè)重要考慮也是要發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的防災(zāi)、減災(zāi)作用，減少高污、高危行業(yè)發(fā)生環(huán)境事故，同時(shí)保障受害人利益。顯然，在防災(zāi)、減災(zāi)作用方面，近期發(fā)生的這幾起火災(zāi)事故中，保險(xiǎn)業(yè)的示范作用似乎并不是積極正面的。

當(dāng)然，企業(yè)的安全措施、安全意識(shí)并非靠保險(xiǎn)公司一己之力就可以大幅提升，這涉及到環(huán)保部門(mén)、消防部門(mén)等多方面的力量。但不管怎么說(shuō)，保險(xiǎn)可以發(fā)揮作用的空間還很大，例如，承保時(shí)可以約定保險(xiǎn)公司不定期對(duì)被保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，并提出安全建議，如果被保險(xiǎn)企業(yè)不聽(tīng)從建議并因此而造成損失的，保險(xiǎn)公司可以拒賠或者少賠。這或許會(huì)增加保險(xiǎn)公司的承保成本，但同時(shí)會(huì)減少賠付支出，不僅對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)有利，更重要的是，這可以讓一些災(zāi)難免于發(fā)生，讓更多的生命得以延續(xù)，讓環(huán)境更美好，這無(wú)疑可以賦予保險(xiǎn)業(yè)更深遠(yuǎn)的意義。

都邦保險(xiǎn)專家表示，防災(zāi)首要的任務(wù)就是確保人身安全。相較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，大部分以生命為賠付條件的人壽保險(xiǎn)（如終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等）都未將地震、洪水及海嘯等自然災(zāi)害排除到保險(xiǎn)理賠范圍外。換句話說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人遭遇上述自然災(zāi)害而導(dǎo)致身故，除保險(xiǎn)合同內(nèi)有特殊說(shuō)明外，人壽保險(xiǎn)的受益人都能獲得相應(yīng)的理賠。有些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還將核風(fēng)險(xiǎn)納入保障范圍，對(duì)核爆炸、核輻射及核污染給投保人帶來(lái)的傷害都給予賠償。